常熟银行: 江苏常熟农村商业银行股份有限公司2025年半年度报告摘要

              江苏常熟农村商业银行股份有限公司2025 年半年度报告摘要
公司代码：601128                                   公司简称：常熟银行
     江苏常熟农村商业银行股份有限公司
             江苏常熟农村商业银行股份有限公司2025 年半年度报告摘要
一、重要提示
展规划，投资者应当到 www.sse.com.cn 网站仔细阅读半年度报告全文。
完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
     拟以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利人民币1.50元（含
税）。
二、公司基本情况
                        公司股票简况
     股票种类    股票上市交易所     股票简称            股票代码      变更前股票简称
      A股     上海证券交易所     常熟银行             601128      -
     联系人和联系方式              董事会秘书                  证券事务代表
        姓名         唐志锋                     盛丽娅
        电话         0512-51601128           0512-51601128
       办公地址        江苏省常熟市新世纪大道58号          江苏省常熟市新世纪大道58号
       电子信箱        601128@csrcbank.com     601128@csrcbank.com
     报告期内，公司以高质量、可持续发展为目标，始终坚持服务“三农两小”的市场定位,全面
深化“一轻三化、三大工程”建设，走“轻资本”道路，推动综合化、数字化、生态化，推进乡
村振兴、客户提升、财富管理三大工程，提升核心竞争力。在业务布局方面，公司构建了多元的
金融服务体系：公司银行业务主要包括企业金融、三农金融业务、国际金融业务、票据金融业务
和投资银行业务等；零售银行业务主要包括储蓄存款、投资理财、代销保险等，小微贷款、消费
              江苏常熟农村商业银行股份有限公司2025 年半年度报告摘要
金融、房屋按揭等信贷业务，信用卡业务，三代社保卡、手机银行、微信银行、收单结算等电子
银行业务；金融市场业务主要包括货币市场业务、债券业务、衍生品业务和财富业务等；村镇银
行业务主要包括吸收存款、发放贷款、国内结算、同业拆借、银行卡业务等。
性，对企业投资决策、贸易进出口节奏产生较大影响。上半年国内经济在稳增长政策持续协同发
力背景下，经济增长稳定向好。面对新形势新变化，商业银行认真落实中央经济工作会议精神和
全国两会精神，聚焦服务实体经济、防范金融风险，持续做好五篇大文章，加快推进金融高质量
发展。整体来看，上半年银行业资产规模平稳增长，结构持续优化，信贷投放保持稳健，风险抵
补能力总体充足。
  清晰且稳定的发展战略。公司经历首批改制成立、首批设立异地分支行、首批设立村镇银行，
形成了“立足常熟、辐射江苏、布局全国”战略发展格局。在常熟，109 个服务网点连接出“5
分钟”金融便民服务圈；在江苏，7 家分行和 7 家直属支行联结起省会南京及其他十个地级市的
民营经济产业链；在全国，31 家兴福村镇银行编织起覆盖六省、百县、千镇、万村的普惠金融服
务网。公司以清晰的战略和稳健的布局，奠定了坚实的发展基础。同时，当前国家全面推进乡村
振兴和大力发展县域经济，为公司发展提供了广阔的空间。
  具有护城河特色的市场定位。公司始终坚持服务“三农两小”的市场定位，形成了以“IPC
技术+信贷工厂+移动平台”为核心的“常银微金模式”，通过标准化的技术流程解决了小微金融
效益、规模、风险的“不可能三角”，实现了高效服务与风险可控，累计服务小微信贷客户超 150
万户，不良贷款率长期低于 1%。“常银微金模式”不仅成功复制到兴福村镇银行，而且实现了向
同业进行系统化输出，形成了可复制、可推广的普惠金融样本。
  富有创业激情与创新精神的人才队伍。公司拥有稳定的管理团队，公司管理层坚持传承与创
新并重，董事长、行长等核心高管均从基层成长，深耕三农领域与小微金融多年，坚持“支农支
小”初心，坚持“创新、稳健、合规”的治理文化，确保战略一致性和延续性；公司管理层年轻
化，平均年龄 47 岁，显著低于同业。公司拥有一支年轻且富有活力的员工队伍，员工总数超过
  自主可控与深厚的科技实力。公司深入实施“科技强行”战略，已形成微贷集成、风控集成、
账务处理、渠道集成和数据分析处理等五大核心技术体系，成功打造营销中台、风控中台、数据
               江苏常熟农村商业银行股份有限公司2025 年半年度报告摘要
中台等业务支撑体系，持续推进人工智能、数字技术的研发与应用，完成燕谷数据中心应用迁移，
为公司发展提供算力支持。公司已通过 CMMI-5 级、TMMi3 级和 DCMM3 级认证，标志在软件测试、
质量管理、数据管理等领域达到行业先进水平。
     具有比较优势的成长属性。公司持续推进村镇银行改革提升，通过吸收合并村镇银行、改设
分支机构，快速渗透县域市场，打开发展空间，同时优化资源配置，降低综合管理成本。公司持
续推进综合化、数字化、生态化转型，提升服务效率，提升经营效能，提升核心竞争力。公司持
续推进轻资本业务发展，在财富管理、线上运营等领域加快布局，在科技金融、养老金融、绿色
金融等新赛道进一步打开增长空间。
                                                    单位：千元 币种：人民币
营业收入                      6,061,808     5,505,688     10.10    4,914,337
利润总额                      2,458,174     2,179,206     12.80    1,835,235
归属于上市公司股东的净利润             1,968,848     1,734,471     13.51    1,450,469
归属于上市公司股东的扣除非
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额            21,441,831    16,745,436         28.05     1,103,378
                                                         单位:千元    币种:人民币
        项目         2025 年 6 月 30 日    2024 年 12 月 31 日      2023 年 12 月 31 日
资产总额                   401,226,615          366,581,851           334,456,430
负债总额                   369,268,317          335,913,331           307,325,494
股东权益                    31,958,298           30,668,520            27,130,936
存款总额                   310,777,423          286,545,820           247,938,809
其中：
     企业活期存款             35,706,831           28,193,897            28,317,480
     企业定期存款             28,934,156           26,902,139            24,268,307
     储蓄活期存款             23,472,231           23,702,977            22,439,077
     储蓄定期存款            194,538,190          180,276,253           150,529,143
     其他存款               28,126,015           27,470,554            22,384,802
贷款总额                   251,470,665          240,862,102           222,439,155
其中：
     企业贷款               95,579,860           89,850,356            77,381,036
     个人贷款              136,300,071          134,942,556           132,079,567
     其中：个人经营性贷款         94,458,971           93,426,807            89,865,292
        个人消费性贷款         26,274,544           25,705,451            24,362,237
        住房抵押            13,113,838           12,932,445            13,055,805
        信用卡              2,452,718            2,877,853             4,796,233
     票据贴现               19,590,734           16,069,190            12,978,552
                 江苏常熟农村商业银行股份有限公司2025 年半年度报告摘要
  贷款损失准备                   9,395,137               9,297,380           8,995,224
  资本净额                    39,105,232              37,633,184          35,107,322
  其中：
       核心一级资本净额           30,837,457              29,647,941          26,392,626
       其他一级资本净额              150,125                 156,910             158,324
       二级资本净额              8,117,650               7,828,333           8,556,372
  风险加权资产总额               287,524,932            265,162,074          253,294,281
  注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。
        主要财务指标                                          增减(%)
                      （1－6月）         （1－6月）                           （1－6月）
  基本每股收益（元／股）               0.59           0.52
  稀释每股收益（元／股）               0.48           0.43
  扣除非经常性损益后的基本
  每股收益（元／股）
  归属于上市公司股东的每股
  净资产（元/股）
  加权平均净资产收益率（%）    13.34  13.28 增加0.06个百分点   12.40
  扣除非经常性损益后的加权
  平均净资产收益率（%）
  注：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。
         项目（%）        2025 年 6 月 30 日       2024 年 12 月 31 日    2023 年 12 月 31 日
  总资产收益率                             1.10                1.16               1.13
  净利差                                2.44                2.54               2.70
  净息差                                2.58                2.71               2.86
  资本充足率                             13.60               14.19              13.86
  一级资本充足率                           10.78               11.24              10.48
  核心一级资本充足率                         10.73               11.18              10.42
  不良贷款率                              0.76                0.77               0.75
  流动性比例                             84.20               73.82              60.07
  存贷比                               80.92               84.06              89.72
  单一最大客户贷款比率                         1.02                0.84               1.20
  最大十家客户贷款比率                         6.51                6.10               7.36
  拨备覆盖率                            489.53              500.51             537.88
  拨贷比                                3.74                3.86               4.04
  成本收入比                             34.56               36.62              36.87
  注：总资产收益率为年化后数据。
                                                                         单位: 股
截至报告期末股东总数（户）                                                                      41,254
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）                                                             不适用
                  前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
                 江苏常熟农村商业银行股份有限公司2025 年半年度报告摘要
                                                        持有有      质押、标记
     股东名称                                        比例     限售条      或冻结情况        股东
                   报告期内增减        期末持股数量
     （全称）                                        (%)    件股份      股份           性质
                                                                      数量
                                                        数量       状态
交通银行股份有限公司          27,158,636   298,744,997     9.01        0    无   -    国有法人
常熟市发展投资有限公司         24,713,061   117,588,138     3.55        0    无   -    国有法人
香港中央结算有限公司         -18,762,003   104,971,648     3.17        0    无   -    其他
嘉实基金 管理有限公司 －社                                                             境内非国有
保基金 16042 组合                                                               法人
江苏江南 商贸集团有限 责任
公司
                                                                           境内非国有
全国社保基金四一三组合            339,442    71,323,860     2.15        0    无   -
                                                                           法人
                                                                           境内非国有
全国社保基金一一零组合        -16,347,027    61,406,815     1.85        0    无   -
                                                                           法人
利安人寿 保险股份有限 公司                                                             境内非国有
－自有资金                                                                      法人
                                                                           境内非国有
全国社保基金四零六组合         19,353,782    51,469,613     1.55        0    无   -
                                                                           法人
中国农业 银行股份有限 公司
                                                                           境内非国有
－中证 500 交易型开放式指数     6,382,420    49,226,417     1.48        0    无   -
                                                                           法人
证券投资基金
             前十名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
                                 持有无限售条件流通股的                      股份种类及数量
          股东名称
                                      数量                         种类          数量
交通银行股份有限公司                                 298,744,997      人民币普通股         298,744,997
常熟市发展投资有限公司                                117,588,138      人民币普通股         117,588,138
香港中央结算有限公司                                 104,971,648      人民币普通股         104,971,648
嘉实基金管理有限公司－社保基金 16042 组合                       93,590,999   人民币普通股          93,590,999
江苏江南商贸集团有限责任公司                                 92,801,972   人民币普通股          92,801,972
全国社保基金四一三组合                                    71,323,860   人民币普通股          71,323,860
全国社保基金一一零组合                                    61,406,815   人民币普通股          61,406,815
利安人寿保险股份有限公司－自有资金                              56,000,073   人民币普通股          56,000,073
全国社保基金四零六组合                                    51,469,613   人民币普通股          51,469,613
中国农业银行股份有限公司－中证 500 交易型
开放式指数证券投资基金
                                 常熟发投与江南商贸仅同为常熟国资办控股的国有企业，在本
                                 行股东大会、董事会表决权方面，不存在达成一致行动协议或
                                 其他形式的约定或安排，不存在关联关系或一致行动关系。
上述股东关联关系或一致行动的说明
                                 全国社保基金一一零组合、全国社保基金四一三组合和全国社
                                 保基金四零六组合同属于全国社保基金。
                                 本行未知其余股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。
   注：报告期内股份变动主要系本行实施 2024 年度权益分派，以资本公积向全体股东每股转增 0.1
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股所致。
                                                            单位:元    币种:人民币
债券名称      简称      代码       发行日          到期日           债券余额          利率（%）
                                                                    第一年 0.20%
                                                                    第二年 0.40%
可转换公                      2022 年 9 月   2028 年 9 月                   第三年 0.70%
        常银转债     113062                             5,999,598,000
司债券                          15 日         14 日                      第四年 1.00%
                                                                    第五年 1.30%
                                                                    第六年 1.80%
三、经营情况讨论与分析
不断扩容，创新业务多点开花，省内版图再启新篇，营收利润继续保持“两位数”增长，资产质
量处于行业较好水平。
     经营效益持续提升。报告期内，集团实现营业收入 60.62 亿元，同比增幅 10.10%。实现归属
于上市公司股东的净利润 19.69 亿元，同比增幅 13.51%。年化总资产收益率（ROA）1.10%，同比
提升 0.02 个百分点；年化加权平均净资产收益率（ROE）13.34%，同比提升 0.06 个百分点。成本
收入比 34.56%，同比下降 0.62 个百分点。净息差 2.58%，保持行业较好水平。
     规模体量稳步增长。报告期末，集团总资产达 4,012.27 亿元，较年初增幅 9.45%；总存款
占总贷款之比 54.20%，个人经营性贷款占总贷款之比 37.56%。单户授信 1,000 万元及以下普惠型
小微企业贷款余额 1043.45 亿元，贷款户数 21.33 万户，普惠小微特色鲜明。
     客户基础持续巩固。报告期末，集团贷款户数 57.05 万户，其中 100 万元以下贷款户数 53.62
万户，占比 93.99%；个人经营性贷款户数 31.60 万户，占总贷款户数之比 55.40%。集团户均贷款
     资产质量总体平稳。报告期末，集团贷款不良率 0.76%，较年初下降 0.01 个百分点；拨备覆
盖率 489.53%，较年初下降 10.98 个百分点。
     村镇银行稳健发展。报告期末，村镇银行总资产 639.10 亿元，总存款 559.72 亿元，总贷款
百分点。