南京银行2024年三季报：稳增、持续、均衡，高质量发展态势巩固延续

2024年前三季度，南京银行实现经营业绩稳增和平衡发展，交出了一份优良的“成绩单”

标点财经、投资时间网研究员 章敬宇

10月23日，南京银行发布2024年三季报。报告显示，南京银行深入贯彻中央金融工作会议、中央经济工作会议和二十届三中全会精神，聚焦高质量发展这一首要任务，坚持金融服务实体经济这一根本宗旨，抓住努力做好金融“五篇大文章”这一重要课题，聚焦价值创造，推进提质增效，实现经营业绩稳增和平衡发展，交出了一份优良的“成绩单”。

稳增：营收净利润稳健增长

截至9月末，南京银行资产总额2.54万亿元，较上年末增长11.3%；负债总额2.36万亿元，较上年末增长11.8%；存款总额超1.4万亿；贷款总额超1.2万亿，增幅达12.5%。

该行在聚焦价值创造的引领下，突出服务实体，着力夯实经营基本盘，打造多元业务增长点，继续延续营收和净利润向上延展的“U型”曲线。前三季度共实现营业收入386亿元，同比增长8.03%，其中第三季度实现123亿元，同比增长8.4%；前三季度实现归属于母公司股东净利润167亿元，同比增长9.02%，其中第三季度实现51亿元，同比增长10%，同比增幅逐季提升。基本每股收益1.59元，加权平均净资产收益率11.31%。   

与此同时，报告显示，南京银行前三季度成本收入比25%，较上年末下降5个百分点，成本管理效能明显提升，降本增效成效持续显现，“倒U型”曲线进一步确立。据了解，该行通过优化大类资产负债配置，实现了净息差的边际改善。通过加强财务支出的集约化管理，以内部管理的提质增效，对经营提升形成有力支撑。协同高效推进集团管理也卓有成效，以子公司南银法巴消费金融为例，9月末公司表内贷款余额515亿元，较上年末增长200亿元，增幅超63%。

持续：发力做好“五篇大文章”

去年10月召开的中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。近一年来，南京银行扎根地方经济发展沃土，围绕国家和区域重大发展战略，不断丰富金融资源供给，持续发力做好“五篇大文章”。   

科技金融坚持专业专营，聚力服务创新。南京银行丰富完善科技金融“矩阵式”产品体系，迭代优化线上标准化产品“鑫e科企”，9月末服务覆盖超2万客户；推出全新科技金融“贷款+外部直投”产品“科创鑫贷投”、发布“政银园投”金桥试点方案，为科技创新企业提供“政策支持+股权投资+信贷资源”全方位服务；持续建设政银企“科创金融生态圈”，实现从“资金服务供给方”向“资源协同整合方”的转变……科技金融贷款较上年末增长近29%，累计服务科技创新企业超7万户，提供资金支持近7000亿元。

绿色金融落地发展规划，护航“双碳”目标。绿色发展已成为高质量发展的鲜明底色。该行完成并推动落地绿色金融战略发展规划；制定“无废城市”、传统产业焕新贷、绿色制造三大领域服务方案；开发大气污染防治专项产品“蓝天贷”，落地多笔“水权贷”；创新碳金融产品，加大政策工具应用，完成全行首笔可持续发展挂钩贷款，前三季度“苏碳融”落地12亿元，绿色金融贷款较上年末增长21.5%。   

普惠金融建立健全机制，加快增量扩面。该行坚持将普惠金融作为全行战略业务与基础工程，传递惠企利民温度，普惠金融贷款较上年末增长近12%。不断丰富完善线上化标准服务，重点以数字普惠金融模式和标准化发展策略推动小微普惠业务提质扩面，“鑫e小微”累计触达客户数较2023年全年增长了14%；大力推进金融助力乡村振兴，涉农贷款较上年末增长20%，6月份创新上线的“蒜e贷”，三个月累计投放近230户；深化“鑫小店”服务品牌，升级“生意家”产品体系，重点服务“菜篮子”“果盘子”等场景客群。

养老金融引进养老产品，打造适老品牌。南京银行聚焦“养老金金融、养老服务金融、养老产业金融”三大领域，锚定政府、企业、零售客户三类对象，提供专业、高效、个性化的养老金融服务。截至三季末，养老金代发规模近70亿。作为首批获得个人养老金业务资质的商业银行，紧跟前沿市场，持续优化全流程全场景基础功能建设，并积极开展系统搭建和综合服务创新。在养老服务金融方面，持续加大引进养老主题类财富产品。同时积极打造适老服务品牌，线下设置尊老关怀区、无障碍人工柜台，线上适老化升级APP，简化操作流程。   

数字金融深耕科技应用，提升数字成效。紧扣“云化、线上化、智能化”这一方向，南京银行全面做好数字金融这篇大文章。持续打造场景金融、营销工具、管理工具等特色工具箱，进一步促进业技数融合协同，有效支撑和赋能全行业务的高质量发展。据了解，该行场景金融方面，今年已累计落地近140个项目，发布“鑫福薪”“鑫e小微”“鑫e政务”“智慧园区”“智慧文旅”等综合化服务平台和产品体系；营销工具方面，打造的营销活动自助搭建平台，到三季度已完成搭建1000余个活动，支撑营销人员快速应对各类营销场景，实现17家分行和280家网点的全覆盖，有效提升了分支机构营销效率；管理工具建设方面，积极拓展RPA场景应用，累计拓展250多个场景，助力企业数字化转型。

均衡：致力成为全面发展“上进生”

作为地方重要法人银行，南京银行立足高质量发展，持续提升综合金融服务能力，致力成为全面均衡和协调发展的“上进生”。

一方面，加大实体信贷投放力度。对公贷款稳健增长，拉动收入结构持续改善。截至三季末，南京银行实现利息净收入196亿元，在营收中占比超过50%，占比较二季末上升2个百分点；当季利息净收入环比增长9.2%，在当季营收中占比超55%，环比上升6.8个百分点，利息净收入对营收的贡献持续改善。信贷资产始终是南京银行资产规模增长的主引擎，其在总资产中的占比持续提升至近49%，压舱石作用进一步体现。另一方面，金融投资占比稳中有降。三季末，南京银行金融投资余额较年初增长10%，低于总资产增幅1.2个百分点，在总资产中占比42%，环比下降0.7个百分点，对比银行同业的半年报数据，这一占比处于中位数水平。

南京银行积极应对外部经营环境的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，在业务全面发展的同时，不断夯实资产质量基础。截至三季末，该行不良率0.83%，较年初下降0.07个百分点；拨备覆盖率340.4%，保持了较好的风险抵补能力。资产质量整体延续上半年“倒U型”曲线特征，继续保持良好水平，韧性发展的基石进一步稳固。

可期：高质量发展态势仍将继续

2024年已过去大半，在稳增、持续、均衡发展的同时，南京银行仍在持续推进自身的全方位发展。9月份，国际金融公司（IFC）出资2.15亿元增资南银法巴消费金融公司，这也是IFC近十年来首次投资中国金融机构。作为南京银行子公司的南银法巴消费金融公司，规模体量已跻身国内消费金融公司第一方阵，资本实力的进一步增强，将进一步打开未来发展空间。

10月21日，南京银行受邀参展2024Sibos年会，这个被誉为全球金融界“奥运会”的国际会议首次在中国内地举办。据了解，南京银行持续深耕跨境金融服务，加大稳外贸金融支持，累计为超5000家出口企业提供高质效融资服务，不断优化“汇兑融合”的全场景服务，前三季度业务量686亿美元，同比增长31%，国际业务有效客户数同比增长超43%，以实际行动助力中国金融业高水平对外开放。   

未来可期。据了解，南京银行展业的公司、零售、金融市场三大板块，正在打开新的突破口，塑造新的增长极。公司金融板块，将在科创金融、普惠金融和国际业务方面加力提效。零售金融板块，锚定财富管理大方向，让客户享受更优更好的综合化服务，零售信贷则贯彻普惠理念，拓展消费金融更大空间。金融市场板块是南京银行的传统优势，新近获取了黄金交易所会员资格、外币对市场做市商资格、对金融机构柜台债资格、上海期货交易所会员资格等，将进一步深化对实体企业和金融消费者的金融服务，为广大投资者提供更丰富的理财品种和更有效投资渠道。

作为全国系统重要性银行，南京银行表示，将继续坚守金融为民初心，加大优质资源供给，优化资源配置，坚定走好新时期高质量发展之路，为促进经济回升向好贡献金融力量。