春节刚过即领罚单，这家上市银行合规管理有哪些问题？

近日，金融监管总局江西监管局决定对江西银行和江西银行南昌迎宾大道支行分别罚款30万元和40万元

投资时间网、标点财经研究员 田文会 

马年春节刚过，江西银行股份有限公司（下称江西银行，1916.HK）就从监管部门领到两张罚单。该行去年也多次被监管部门处罚。这显示该行面临合规管理的挑战。

据国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）官网2月25日披露的处罚信息，金融监管总局江西监管局决定对江西银行和江西银行南昌迎宾大道支行分别罚款30万元和40万元，主要因贷款管理不到位和未严格审查银行承兑汇票业务贸易背景真实性。

2025年上半年末，江西银行不良贷款率为2.36%，较上年末上升，也高于同期商业银行和城商行不良贷款率。

2025年，江西银行就曾因贷款管理不到位和银行承兑汇票业务违规等被处罚。当年，江西银行及其分支机构被多个监管部门合计处罚7次，总罚没金额约445.16万元。

2025年三季度末，该行资本充足率也较上年末下降。当年上半年，该行归母净利润同比下降10.53%，降幅超出同期商业银行净利润同比降幅1.2%较多。

江西银行在港交所上市7年多来，股价已大幅下滑。3月2日，江西银行收于0.7港元，较2024年9月最低价0.515港元（前复权）上涨35.92%，但较2018年末曾达到的最高价跌去逾八成。

投资时间网、标点财经研究员就上述监管处罚等问题向江西银行发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。 

因贷款违规等被罚70万元

2月25日，金融监管总局官网披露行政处罚信息，金融监管总局江西监管局决定对江西银行罚款30万元，对两位责任人分别给予警告，主要因贷款管理不到位。同时，该局决定对江西银行南昌迎宾大道支行罚款40万元，对两位责任人给予警告并罚款共计13万元，主要因未严格审查银行承兑汇票业务贸易背景真实性。

据江西银行2025年半年报，当年上半年末，该行发放贷款和垫款总额较上年末增长3.39%，低于同期商业银行贷款增速5.5%。

同期末，该行不良贷款率为2.36%，较上年末增加0.21个百分点，也高于同期商业银行、城商行不良贷款率1.49%和1.76%。而此前，该行不良贷款率缓慢下降两年，2022年末—2024年末不良贷款率分别为2.18%、2.17%、2.15%。

2025年，江西银行及其分支机构被多个监管部门合计处罚7次，全年总罚没金额约445.16万元。

其中，国家金融监督管理部门处罚3次，合计罚款190万元，主要因贷款管理不到位、违规处置不良贷款、违规办理银行承兑汇票业务、违规处理银承垫款、虚列费用等原因。

中国人民银行江西省分行与苏州市分行合计罚款173.2万元，主要原因包括：违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；违反账户管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；违反网络安全管理规定；违反数据安全管理规定。

国家外汇管理局上饶市分局与抚州市分局合计罚没81.96万元，主要因办理经常项目资金收付未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查、违规办理资本金结汇业务。 

资本充足率下降

江西银行2025年三季度末资本充足率出现下降。

据江西银行2025年三季报，期末该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.09%、11.26%、8.24%。而2024年末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.47%、12.31%、9.3%。

根据《商业银行资本管理办法》，对于非系统重要性银行，监管要求其核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别不低于7.50%、8.50%、10.50%。

江西银行2025年三季报末的上述三项资本充足率水平也低于同期商业银行相应资本充足率水平。

截至2025年三季度末，江西银行发行了五期总额共计140亿元含有减记条款的资本补充债券，期末资本补充债券工具余额为80亿元。

业绩方面，江西银行2025年半年报显示，当年上半年，该行归母净利润同比降10.53%。其中，利息净收入同比降5.27%，金融投资收益所得净额同比降65.88%。

江西银行近几年不良贷款率

数据来源：江西银行财报

投时关键词：江西银行（1916.HK）