证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2026-017
上海农村商业银行股份有限公司
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、
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担法律责任。
一、重要内容提示
真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承
担法律责任。
保证本季度报告中财务信息的真实、准确、完整。
审计。
议通过本报告。
团合并数据，均以人民币列示。“本集团”是指上海农村商业银行股
份有限公司及其子公司。“本公司”是指上海农村商业银行股份有限
公司。
二、主要财务数据
单位：人民币千元
本报告期比上年同
项目 2026 年 1-3 月 2025 年 1-3 月 期增减变动幅度
(%)
营业收入 6,640,876 6,560,097 1.23
归属于母公司股东的净
利润
归属于母公司股东的扣
除非经常性损益的净利 3,577,604 3,541,370 1.02
润
经营活动使用的现金流
量净额
基本每股收益（元/股） 0.37 0.37 -
稀释每股收益（元/股） 0.37 0.37 -
扣除非经常性损益后的
基本每股收益（元/股）
本报告期比上年同
(个百分点)
年化加权平均净资产收
益率（%）
年化平均总资产回报率
（%）
年化扣除非经常性损益
后的加权平均净资产收 11.03 11.39 -0.36
益率（%）
成本收入比（%） 23.13 25.43 -2.30
本报告期末比上年
（%）
资产总额 1,627,400,498 1,587,666,263 2.50
负债总额 1,491,282,296 1,455,385,969 2.47
归属于母公司股东的净
资产
归属于母公司股东的每
股净资产（元/股）
单位：人民币千元
项目 2026 年 1-3 月
非流动性资产处置损益 (1)
计入当期损益的政府补助 3,124
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 13,464
减：所得税影响额 4,363
少数股东权益影响额（税后） (190)
合计 12,414
单位：人民币千元
主要会计项目 2026 年 1-3 月 2025 年 1-3 月 增减(%) 主要原因
拆入资金净
经营活动产生
减少导致现
的现金流量净 7,281,519 17,774,795 -59.03
金净流出增
额
加
单位：人民币千元
项目 2026 年 3 月 31 日 2025 年 12 月 31 日
资产总额 1,627,400,498 1,587,666,263
贷款和垫款总额 803,741,831 773,000,878
其中：企业贷款和垫款 489,078,587 471,155,814
个人贷款和垫款 206,166,439 211,221,576
票据贴现 108,496,805 90,623,488
负债总额 1,491,282,296 1,455,385,969
吸收存款本金 1,162,860,372 1,140,032,219
其中：公司存款 484,287,533 488,114,662
个人存款 636,959,925 625,083,891
存入保证金 11,456,255 11,698,143
其他 30,156,659 15,135,523
注：1.贷款和垫款总额不包括应计利息和损失准备。
单位：人民币千元
项目 2026 年 3 月 31 日 2025 年 12 月 31 日
核心一级资本净额 132,643,312 128,604,426
一级资本净额 132,952,755 128,880,115
资本净额 154,355,010 149,689,995
风险加权资产 935,649,129 890,555,704
核心一级资本充足率（%） 14.18 14.44
一级资本充足率（%） 14.21 14.47
资本充足率（%） 16.50 16.81
注：本集团自 2024 年 1 月 1 日起根据《商业银行资本管理办法》的相关要求计
量资本充足水平。
单位：人民币千元
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
正常类 783,323,011 97.46 751,752,861 97.25
关注类 12,708,500 1.58 13,845,153 1.79
次级类 4,007,559 0.50 2,721,898 0.35
可疑类 545,560 0.07 766,976 0.10
损失类 3,157,201 0.39 3,913,990 0.51
总额 803,741,831 100.00 773,000,878 100.00
单位：%
项目 2026 年 3 月 31 日 2025 年 12 月 31 日
不良贷款率 0.96 0.96
流动性比例 70.54 82.01
贷款拨备率 2.91 3.15
贷款拨备覆盖率 303.07 328.87
单位：人民币千元
项目 2026 年 3 月 31 日 2025 年 12 月 31 日 2025 年 9 月 30 日 2025 年 6 月 30 日
一级资本
净额
调整后的
表内外资 1,714,184,303 1,673,736,599 1,644,833,637 1,637,356,124
产余额
杠杆率（%） 7.76 7.70 7.72 7.83
注：本集团自 2024 年 1 月 1 日起根据《商业银行资本管理办法》的相关要求计
量杠杆率。
单位：人民币千元
项目 2026 年 3 月 31 日
合格优质流动性资产 207,448,611
未来 30 天现金净流出量 126,860,837
流动性覆盖率（%） 163.52
盈利水平保持增长。报告期内，本集团实现营业收入 66.41 亿元，
同比增长 1.23%。其中：利息净收入 48.75 亿元，同比增长 2.28%；
非利息净收入 17.66 亿元，同比下降 1.55%。非利息净收入中，手续
费及佣金净收入 7.06 亿元，同比增长 16.93%，主要是保险、理财等
代销业务实现较快增长。
本集团实现归母净利润 35.90 亿元，同比增长 0.73%；年化加权
平均净资产收益率为 11.06%，较上年同期下降 0.40 个百分点；年化
平均总资产回报率为 0.91%，较上年同期下降 0.05 个百分点。
报告期内，本集团发生业务及管理费 15.34 亿元，同比下降
规模实力稳步增长。报告期末，本集团资产总额 16,274.00 亿元，
较上年末增加 397.34 亿元，增幅 2.50%。贷款和垫款总额 8,037.42
亿 元 ， 较 上 年 末 增 加 307.41 亿 元 ， 增 幅 3.98% ； 吸 收 存 款 本 金
资产质量相对稳定。报告期末，本集团不良贷款余额为 77.10 亿
元，不良贷款率为 0.96%，与上年末持平。拨备覆盖率为 303.07%，
较上年末下降 25.80 个百分点；贷款拨备率为 2.91%，较上年末下降
资本充足水平保持良好。报告期末，本集团核心一级资本充足率
要求。
零售金融转型持续深化
本公司持续深化零售金融“九个体系”建设，着力做强以养老财
富管理为引擎的零售金融服务体系，打造客群全覆盖经营体系，提供
全渠道服务，深化全生命周期陪伴，进一步提升零售业务价值创造能
力。报告期内，管理个人金融资产规模稳步提升，资产结构持续优化，
养老金融特色逐步凸显。报告期末，本公司零售金融资产（AUM）余
额 8,708.89 亿元，较上年末增加 179.64 亿元，增幅 2.11%；个人客
户数（不含信用卡客户）2,653.51 万户，较上年末增加 13.37 万户，
增幅 0.51%。
负债成本持续压降。持续搭建以多元化资产配置为核心、以稳健
财富管理为特色的服务体系，重点围绕养老客群备老、伴老、传承等
全生命周期需求，系统搭建以养老目标管理为核心的财富管理产品图
谱。进一步落实差异化定价策略，在扩大存款规模的同时，不断优化
期限结构，实现负债成本持续压降。报告期末，本公司储蓄 AUM 余额
余额 2,567.78 亿元，较上年末增加 53.56 亿元，增幅 2.13%。人民
币存款付息率较上年末压降 24BPs。
个人贷款发展稳健。积极响应国家扩大消费相关政策措施，坚决
贯彻落实个人住房贷款业务相关政策和要求，围绕汽车金融、民生消
费等重点领域，精准对接客户的日常消费金融需求，打造便捷化、优
质化、场景化的一站式个人金融服务体系。报告期末，本公司个人贷
款余额（不含信用卡）1,869.17 亿元，其中，房产按揭类贷款余额
渠道协同经营强化。持续推进渠道协同一体化经营，构建“线下
网点+线上平台+心家园”三维一体的全渠道服务生态，客户体验和业
务效率显著提升。“心家园”公益服务项目以普惠共享优化社区服务
供给，持续丰富“健康关爱”“老年大学”“社区舞台”等八大服务
内容，引入优质名医合作资源，持续优化“社区+金融+医疗”协同推
动优质资源服务社区的常态化机制。报告期末，本公司已建成 1,040
家“心家园”公益服务站，120 余个老年大学教学点，报告期内共开
展近 5,000 场活动。强化渠道融合与一体化经营，推动企业微信与手
机银行等渠道深度协同，加快线上渠道智能化与安全能力建设，持续
提升使用便捷性；强化远程银行运营，持续推进智能客服技术应用，
提升客户体验。报告期末，本公司个人线上渠道用户数 697.50 万户，
较上年末增长 1.31%。
综合金融服务能级提升
报告期内，本公司以客户体验为引领,以数字化为依托，持续深
化客户经营、产品创新、功能迭代、渠道升级，全力打造“以交易银
行为引擎的综合金融服务体系”。报告期末，本公司对公贷款余额
贷款余额占比达 61.64%，制造业贷款余额 1,011.18 亿元，较上年末
增加 11.25 亿元，增幅 1.12%；对公存款余额 5,222.58 亿元，较上
年末增加 112.44 亿元，
增幅 2.20%，郊区对公存款余额占比达 51.20%；
公司客户总数 33.57 万户，其中对公结算活跃客户 4.44 万户，较上
年末保持稳定；公司客户融资总量（FPA）达 6,526.45 亿元，与上年
末基本持平。
郊区统计口径为 11 家郊区支行数据，包括闵行支行、嘉定支行、宝山支行、临港新片区分行、奉贤支行、
松江支行、金山支行、青浦支行、崇明支行、浦东分行、张江科技支行。
推进差异化客群经营。围绕“战略客户树立标杆、腰部客户标准
化覆盖、镇村客户特色化服务”定位，持续强化对公重点客群差异化
经营理念。加强战略客户 需求分析，制定一户一策方案，报告期末，
总行级战略客户贷款余额 895 亿元，较年初增加 42.91 亿元。构建腰
部客户 “数字化经营、场景化分类、标准化营销”经营体系，依托
数字化客户画像，配置差异化产品组合，明确腰部客户经营方案，开
展精准营销专项行动。报告期末，腰部客户 9,051 户，较年初增加
亿元，较年初增加 139 亿元。加大民营企业金融支持力度，报告期内，
民营企业贷款 余额 3,426.51 亿元，较年初增加 50.72 亿元，增幅
融资、招商需求，深度参与镇村城中村改造、基础设施新建、产业升
级调整等项目，加强镇村地区的政银联动，助力服务乡村振兴迈向更
高水平。
铸优特色领域金融服务。做强供应链金融、跨境金融、并购业务
等特色领域，通过业务协同与创新，深度赋能客户全周期发展，为客
户提供跨市场、跨链的综合金融服务方案，实现从单一产品服务向价
值创造的转换；深化供应链金融与产业研究相结合，围绕上海市“重
点链主”产业链场景，依托金融科技与产业数据深度融合，创新脱核
供应链服务模式，提升供应链金融线上化体验，鼎力支持小微经营者。
围绕企业跨境贸易多元化及全球化经营需求，通过优化外汇代客产品
组合与服务体系，显著提升跨境金融服务效能，报告期内，外汇代客
交易业务总量较上年同期增长 31.87%。围绕并购买方客群深化合作，
搭建高效完善的并购一体化业务流程,聚焦总分行战略客户、国资企
业、上市公司、科技企业等核心客群，并购业务规模与质量显著提升，
战略客户采用名单制管理模式，分为总行级和分支行级战略客户。
腰部客户，指授信金额 2000 万元（不含）以上的授信客户、授信金额 2000 万元（含）以下的中大型授
信客户、存款日均 500 万元（不含）以上的无授信客户，不含战略客户。
包含私人控股企业贷款和个人经营性贷款。
报告期内，新增并购客户数同比增长 55.56%，新发放并购贷款同比
增长 316.35%。
推进渠道一体化建设。树立“ONE SHRCB”客户经营理念，推进
“PC 电脑(网银、财资)+移动手机（APP、微信）”一体化服务体系
建设。交易银行系统群建设方面，多银行财资投产客户个性化需求、
推进外汇中心开发及金融连接器项目 POC，资产池外币优化功能与企
业现金管理 2.0 个性化资金池投产上线，大幅提升交易银行渠道服务
能力，报告期内，对公客户线上渠道人民币交易量达 8,300 亿元。票
据业务系统群方面，推动商票白名单贴现模式及鑫易票据驾驶舱二期
系统改造，报告期内，票据直贴发生额 275.87 亿元，同比增长 0.74%。
提升综合金融服务能级。聚焦战略客户与科创客户，积极推进债
券承销业务，报告期内，落地上海地区首单科创熊猫债，债券承销金
额合计 32.90 亿元。创新发行挂钩上清所绿债指数的结构性存款，丰
富客户多元化资产配置选择；完成“侬有金喜”品牌金产品上线，补
齐品牌金小克重金条的产品矩阵；积极应对贵金属夜间价格波动较大
的市场特点，延长积存金交易时长至夜间，满足客户夜盘投资需求。
强化跨板块跨条线联动，多措并举加强资产托管业务系统建设，提升
全方位客户服务能力，报告期内，共与 60 余家同业客户开展托管业
务合作，引入公募基金、券商资管等各类托管产品。报告期末，本公
司托管业务规模达 889.06 亿元。
“三农”和普惠金融提质扩面
本公司紧扣乡村振兴国家战略，做深以“三农”金融为本色的普
惠金融服务体系。报告期末，本公司涉农贷款余额 645.75 亿元 ；普
惠涉农贷款余额 146.67 亿元，保持“三农”金融服务区域市场领先
地位。报告期内，本公司上海市中小微企业政策性融资担保基金管理
中心项下对涉农经营主体累计发放贷款 43,570 万元，持续位列上海
市同业第一。
根据《上海市金融机构金融统计事项报备制度》要求，本公司年初涉农贷款余额调整为 632.42 亿元。
优化普惠金融服务新模式。深化普惠、长尾、微贷客群经营，不
断拓宽服务深度与广度，以客户需求为导向推进“普零一体化”综合
经营，持续完善产品体系、业务流程、强化智慧风控，实现增量扩面、
结构优化、价值提升的普惠金融高质量发展目标。报告期末，本公司
普惠小微贷款余额 933.03 亿元，较上年末增幅 0.51%；普惠小微贷
款户数 5.65 万户，较上年末减少 0.3 万户；普惠小微贷款不良率
微贷中心贷款余额 22.96 亿元，贷款户数 1,766 户，贷款户均 130 万
元，加权平均利率 7.42%。
“三农”金融覆盖面持续扩大。深化各类渠道协同合作，与上海
农交所合作，创新落地全市首笔设施农业抵押鉴证融资业务，开启新
一轮新型农业经营主体金融覆盖行动。报告期内，深度挖掘涉农场景
业务，本年度累计发放贷款金额 3.13 亿元、服务户数 106 户。大力
推进网格化金融服务走深走实，深入推进农户信息建档、整村授信和
乡村综合金融服务,以及银农直连功能全市接入，全力支持本市农村
集体“三资”管理系统建设。报告期末，已完成全市 416 个信用村、
科创金融突破创新
本公司紧扣上海科创中心、科创金融改革试验区建设要求，秉承
“谋科创就是谋未来”理念，持续打造以科创金融为特色的科技金融
服务体系，引导金融资源涌向前沿科技产业和原创性科创领域。报告
期末，本公司科技贷款余额 1,266.64 亿元，较上年末增幅 4.46%，
科技贷款客户 5,909 家，较上年末增加 122 家；为上海市 273 家专精
特新“小巨人”企业和 2,341 家“专精特新”中小企业提供贷款服务，
贷款余额分别为 99.03 亿元、452.62 亿元。
突破探索数智化服务创新。打造专业产品矩阵，成为上海首家完
成“沪科积分”系统直连的金融机构，在政银数据协同、精准识别风
险、高效赋能企业等方面实现创新突破。
持续服务区域发展与产业升级。围绕上海重点科创承载区和特色
产业园区深化“一园区一支行”的创新服务模式，发布临港园区科创
贷 5.0，提供“综合金融+非金融赋能”接力式服务。
积极打造科创企业非金融赋能生态。积极完善“五专服务+六维
赋能”多维度服务体系，立足个性化综合赋能，加快推进“鑫动能+”
数字化服务平台建设，全力打造开放多元、共建共享的科创企业全生
命周期赋能培育生态。报告期末，“鑫动能”培育库企业达 1,245 家，
其中上市及拟上市企业超 260 家，已成为服务上海硬科技、高成长科
创企业的核心平台，专业服务能力与品牌影响力持续领跑区域同业。
持续优化行业研究管理及应用机制。深耕重点新兴和未来赛道，
加强行业研究及数智化成果在科技金融业务全流程中的有效赋能，在
助力业务高质量发展的同时，强化重点行业的风险管理能力，不断提
升本公司专业化的行业经营和服务水平。
复制推广“科技创新策源”服务模式。已完成与上海理工大学科
技成果转化“捐赠+”合作，并将该模式复制推广至徐汇科创投人工
智能赛道、临港司南脑机接口概念验证平台。紧扣上海三大先导产业
及六大未来赛道，系统复制推广“捐赠+”合作模式至更多高校、科
研院所、投资机构及孵化器园区，通过构建标准化操作流程与资源对
接机制，进一步推动科技金融与科技成果转化的深度融合。
绿色金融提质增效
本公司积极贯彻国家“双碳”目标，将绿色金融作为高质量发展
的关键，持续提升绿色金融资产规模，推进新开发银行绿色转贷款项
目，优化环境和社会风险管理体系，积极推进绿色支行建设，荣获上
海市银行同业公会“2025 年度上海银行业绿色金融服务突出单位”
等奖项，持续打造长三角最具绿色底色的银行。
扩大绿色投融资规模。重点聚焦绿色农业、绿色能源、节能环保、
绿色制造、绿色建筑五大核心板块，围绕绿色信贷、绿色债券、绿色
服务、绿色理财、绿色租赁五大业务方向提供绿色金融服务。报告期
末，绿色金融资产 规模突破 1,090 亿元，其中：绿色贷款余额 707.03
亿元 ，较上年末增长 2.83%；表内绿色债券投资余额 161.88 亿元，
表外理财投资绿色债券余额 18.90 亿元；绿色租赁余额 204.71 亿元 ，
较上年末增长 15.52%。
提升绿色客户服务能级。首度与国际多边开发银行开展绿色转贷
款合作，以“金融助力上海绿色发展”为核心，专项用于支持可再生
能源与能效、环境保护及数字基础设施三大关键绿色领域。落地首单
首创产品，成功发行首支挂钩上海清算所绿色债券指数的结构性存
款，同时制定可持续挂钩贷款金融服务方案、碳配额质押贷款操作规
程，持续完善绿色金融业务制度基础。
加强环境和社会风险管理。以新开发银行绿色转贷项目为契机，
引入国际先进的 ESG 风险管理理念与标准，强化融资对象在环境影
响、生物多样性保护、气候变化适应性等方面的量化评估。继续推进
绿金系统数字化转型步伐，上线企业碳账户、运营碳中和等模块，积
极推进数智化赋能，对系统进行优化改造，实现科技与管理的双向赋
能。
加强绿色分支机构建设。本公司闵行、松江、浦东区域内首家绿
色分支机构跻身国家金融监督管理总局上海监管局正式公布的首批
上海市绿色分支机构行列，入选的机构数量领先同业，鼎力推进区域
绿色金融组织体系建设。
夯实绿金人才队伍基础。积极规划构建绿色金融专业人才库，确
认首批纳入库名单。制定 2026 年度培养计划，通过专题培训、课题
研究、岗位交流等多元举措，全面提升员工在绿金认定、产品营销、
气候风险管理等核心领域的专业素养与实战能力。
绿色金融资产包含绿色信贷、表内外绿色债券投资、绿色债券承销、绿色租赁。
按照《中国人民银行上海市分行转发调整绿色贷款专项统计内容的通知》（上海银发〔2025〕21 号）统
计口径。
按照《中国人民银行上海市分行转发调整绿色贷款专项统计内容的通知》（上海银发〔2025〕21 号）统
计口径。
三、股东信息
股东持股情况表
单位：股
报告期末普通股股东总数（户） 63,047
前 10 名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
持股 持有有限售 质押/标记/冻结情况
股东名称 股东性质 持股数量 比例 条件股份数 股份
数量
（%） 量 状态
上海国有资产经营有
国有法人 895,796,176 9.29 - - -
限公司
中国远洋海运集团有
国有法人 800,000,000 8.29 - - -
限公司
宝山钢铁股份有限公
国有法人 800,000,000 8.29 - - -
司
上海久事（集团）有
国有法人 751,186,846 7.79 - - -
限公司
中国太平洋人寿保险
国有法人 560,000,000 5.81 - - -
股份有限公司
上海国盛集团资产有
国有法人 481,151,214 4.99 - - -
限公司
浙江沪杭甬高速公路
国有法人 477,915,621 4.96 - - -
股份有限公司
太平人寿保险有限公
国有法人 414,904,000 4.30 - - -
司
上海申迪（集团）有
国有法人 357,700,000 3.71 - - -
限公司
建元信托股份有限公
国有法人 289,491,400 3.00 - - -
司
前 10 名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
股份种类及数量
股东名称 持有无限售条件股份数量
股份种类 数量
上海国有资产经营有限公司 895,796,176 人民币普通股 895,796,176
中国远洋海运集团有限公司 800,000,000 人民币普通股 800,000,000
宝山钢铁股份有限公司 800,000,000 人民币普通股 800,000,000
上海久事（集团）有限公司 751,186,846 人民币普通股 751,186,846
中国太平洋人寿保险股份有
限公司
上海国盛集团资产有限公司 481,151,214 人民币普通股 481,151,214
浙江沪杭甬高速公路股份有
限公司
太平人寿保险有限公司 414,904,000 人民币普通股 414,904,000
上海申迪（集团）有限公司 357,700,000 人民币普通股 357,700,000
建元信托股份有限公司 289,491,400 人民币普通股 289,491,400
上述股东关联关系或一致行 上述前十名股东之间不存在关联关系或一致行动关系。
动的说明
前 10 名股东及前 10 名无限售 报告期内，本公司前 10 名股东及前 10 名无限售股东没有参与
股东参与融资融券及转融通 融资融券及转融通业务情况。
业务情况说明（如有）
四、其他提醒事项
无。
五、季度财务报表
合并资产负债表
编制单位：上海农村商业银行股份有限公司
单位：人民币千元
项目
(未经审计)
资产：
现金及存放中央银行款项 70,508,201 72,109,155
存放同业及其他金融机构款项 18,719,867 24,419,302
贵金属 670,239 2,435,688
拆出资金 81,263,809 77,363,567
衍生金融资产 5,010,886 7,843,167
买入返售金融资产 25,006,985 32,922,952
发放贷款和垫款 782,376,782 750,433,414
金融投资：
交易性金融资产 55,585,193 59,138,453
债权投资 205,240,115 205,762,238
其他债权投资 310,214,786 290,343,496
其他权益工具投资 611,500 611,500
应收融资租赁款 9,219,990 8,121,083
长期应收款 43,238,460 36,388,325
长期股权投资 2,243,458 2,198,803
固定资产 4,757,218 4,883,987
在建工程 1,033,328 978,495
使用权资产 534,463 544,500
递延所得税资产 6,242,696 6,353,474
其他资产 4,922,522 4,814,664
资产总计 1,627,400,498 1,587,666,263
(续)
徐力 汪明 陈南华
法定代表人 行长 会计机构负责人
合并资产负债表（续）
编制单位：上海农村商业银行股份有限公司
单位：人民币千元
项目
(未经审计)
负债：
向中央银行借款 49,785,314 47,888,042
同业及其他金融机构存放款项 3,827,743 3,431,015
拆入资金 68,323,178 76,413,578
交易性金融负债 2,702,193 411,275
衍生金融负债 2,300,116 2,192,096
卖出回购金融资产款 52,040,166 35,632,757
吸收存款 1,177,001,995 1,156,886,017
应付职工薪酬 2,371,864 3,313,614
应交税费 1,607,622 893,905
已发行债务证券 123,423,188 120,912,596
租赁负债 515,208 528,682
预计负债 819,123 906,197
其他负债 6,564,586 5,976,195
负债合计 1,491,282,296 1,455,385,969
股东权益：
股本 9,644,444 9,644,444
资本公积 16,539,426 16,540,133
其他综合收益 4,534,789 4,344,486
盈余公积 41,433,610 41,435,590
一般风险准备 16,332,963 16,332,963
未分配利润 43,200,120 39,608,122
归属于母公司股东权益合计 131,685,352 127,905,738
少数股东权益 4,432,850 4,374,556
股东权益合计 136,118,202 132,280,294
负债及股东权益总计 1,627,400,498 1,587,666,263
徐力 汪明 陈南华
法定代表人 行长 会计机构负责人
合并利润表
编制单位：上海农村商业银行股份有限公司
单位：人民币千元
项目 3 月 31 日止期间 3 月 31 日止期间
(未经审计) (未经审计)
一、营业收入 6,640,876 6,560,097
利息净收入 4,874,653 4,766,020
利息收入 9,655,084 10,486,501
利息支出 (4,780,431) (5,720,481)
手续费及佣金净收入 706,451 604,140
手续费及佣金收入 763,574 659,709
手续费及佣金支出 (57,123) (55,569)
投资收益 798,614 731,488
其他收益 3,124 2,624
公允价值变动收益 160,201 205,908
汇兑损益 81,025 212,326
其他业务收入 16,809 14,435
资产处置收益 (1) 23,156
二、营业支出 (2,199,514) (2,175,500)
税金及附加 (77,986) (76,079)
业务及管理费 (1,533,502) (1,665,596)
信用减值损失 (585,618) (431,125)
其他业务成本 (2,408) (2,700)
三、营业利润 4,441,362 4,384,597
加：营业外收入 28,654 20,613
减：营业外支出 (15,190) (16,134)
四、利润总额 4,454,826 4,389,076
减：所得税费用 (785,894) (748,827)
五、净利润 3,668,932 3,640,249
(续)
徐力 汪明 陈南华
法定代表人 行长 会计机构负责人
合并利润表（续）
编制单位：上海农村商业银行股份有限公司
单位：人民币千元
项目 3 月 31 日止期间 3 月 31 日止期间
(未经审计) (未经审计)
五、净利润 3,668,932 3,640,249
(一) 按经营持续性分类：
(二) 按所有权归属分类：
六、其他综合收益的税后净额 190,303 (2,532,369)
(一)归属于母公司股东的其他综合收益的税后净额 190,303 (2,532,369)
将重分类进损益的其他综合收益 190,303 (2,532,369)
(1) 权益法下可转损益的其他综合收益 (7,690) (16,640)
(2) 分类为以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的金融资产公允价值变动 50,275 (2,557,693)
(3) 分类为以公允价值计量且其变动计入其
他综合收益的金融资产信用减值准备 147,718 41,964
(二)归属于少数股东的其他综合收益的税后净额 - -
七、综合收益总额 3,859,235 1,107,880
归属于母公司股东的综合收益总额 3,780,321 1,031,801
归属于少数股东的综合收益总额 78,914 76,079
八、每股收益
(一)基本每股收益 0.37 0.37
(二)稀释每股收益 0.37 0.37
徐力 汪明 陈南华
法定代表人 行长 会计机构负责人
合并现金流量表
编制单位：上海农村商业银行股份有限公司
单位：人民币千元
项目 3 月 31 日止期间 3 月 31 日止期间
(未经审计) (未经审计)
一、经营活动产生的现金流量：
存放中央银行和存放同业及其他金融机构款项
净减少额 2,460,244 -
买入返售金融资产净减少额 8,209,952 2,950,251
为交易目的而持有的金融资产净减少额 2,233,306 -
向中央银行借款净增加额 1,946,977 2,542,346
客户存款和同业及其他金融机构存放款项净增
加额 23,223,371 1,685,377
拆入资金净增加额 - 15,273,299
卖出回购金融资产款净增加额 17,955,760 30,215,184
收取利息的现金 8,310,643 8,422,475
收取手续费及佣金的现金 809,760 699,671
收到其他与经营活动有关的现金 4,896,113 1,106,016
经营活动现金流入小计 70,046,126 62,894,619
存放中央银行和存放同业及其他金融机构款项
净增加额 - (2,089,892)
拆出资金净增加额 (6,136,274) (1,496,737)
客户贷款及垫款净增加额 (32,437,993) (16,149,681)
为交易目的而持有的金融资产净增加额 - (5,743,316)
拆入资金净减少额 (4,562,282) -
支付的租赁资产款净额 (9,045,518) (8,103,138)
支付利息的现金 (7,319,992) (8,328,338)
支付手续费及佣金的现金 (60,401) (58,717)
支付给职工以及为职工支付的现金 (2,024,774) (1,822,345)
支付的各项税费 (493,594) (623,212)
支付其他与经营活动有关的现金 (683,779) (704,448)
经营活动现金流出小计 (62,764,607) (45,119,824)
经营活动产生的现金流量净额 7,281,519 17,774,795
(续)
徐力 汪明 陈南华
法定代表人 行长 会计机构负责人
合并现金流量表（续）
编制单位：上海农村商业银行股份有限公司
单位：人民币千元
项目 3 月 31 日止期间 3 月 31 日止期间
(未经审计) (未经审计)
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 45,499,720 37,209,377
取得投资收益收到的现金 3,261,092 3,322,932
处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的
现金净额 9,129 1,773
投资活动现金流入小计 48,769,941 40,534,082
投资支付的现金 (64,838,555) (57,044,752)
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的
现金 (149,916) (235,751)
取得子公司、合营企业或联营企业支付的现金净
额 (21,326) (20,000)
投资活动现金流出小计 (65,009,797) (57,300,503)
投资活动使用的现金流量净额 (16,239,856) (16,766,421)
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债券及同业存单收到的现金 14,389,323 21,244,934
筹资活动现金流入小计 14,389,323 21,244,934
偿还债务支付的现金 (11,849,913) (18,152,855)
偿还租赁负债支付的现金 (62,381) (71,230)
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (577,274) (504,105)
筹资活动现金流出小计 (12,489,568) (18,728,190)
筹资活动产生的现金流量净额 1,899,755 2,516,744
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 (113,666) 6,317
五、现金及现金等价物净 (减少) / 增加额 (7,172,248) 3,531,435
加：期初现金及现金等价物余额 46,560,379 34,245,715
六、期末现金及现金等价物余额 39,388,131 37,777,150
徐力 汪明 陈南华
法定代表人 行长 会计机构负责人
