财报快递|重庆银行2026年上半年营收净利双增逾10%，投资收益降逾六成、中收续降

8月20日，重庆银行股份有限公司（601963）发布2026年半年度报告，公司上半年实现营业收入84.86亿元，同比增长10.79%；净利润37.67亿元，同比增长10.97%；归属于本行股东的净利润35.18亿元，同比增长10.29%；扣非归母净利润34.90亿元，同比增长9.94%；经营活动产生的现金流量净额504.86亿元，同比增长25.92%。截至6月末，集团资产总额11,089.09亿元，较上年末增长7.27%，不良贷款率1.11%，拨备覆盖率247.31%。

从业务结构看，业绩增长几乎完全由利息净收入拉动。上半年利息净收入73.89亿元，同比大增26.04%，占营业收入比重升至87.08%；手续费及佣金净收入仅3.22亿元，同比再降11.81%，延续上年收缩态势；其他非利息净收入7.75亿元，同比下降45.87%，其中投资收益6.09亿元，同比骤降61.61%。营收增长高度依赖规模扩张与息差改善，非息收入持续疲弱的结构性矛盾进一步凸显。

行业层面，2026年上半年国内GDP同比增长4.7%，银行业金融机构总资产497.98万亿元、较上年末增长3.7%，但商业银行不良贷款率小幅回升至1.52%。公司在管理层讨论中指出，当前有效信贷需求不足、风险防控压力依然较大、可持续盈利能力面临挑战已成为行业共识。报告期内公司加大成渝地区双城经济圈信贷支持超1,400亿元，制造业贷款规模超410亿元，普惠小微贷款余额776.47亿元，绿色金融规模迈上千亿级。

中报显示，业绩保持双增主要原因：一是规模与利率因素共振，生息资产平均余额同比增长19.73%，计息负债平均成本率下降41个基点至1.88%，净利差回升5个基点至1.40%，净利息收益率回升7个基点至1.46%，带动利息净收入增加15.26亿元；二是业务及管理费、信用减值损失分别增长12.19%和14.79%，涨幅低于利息净收入增速，成本收入比维持在24.31%。

中报显示，业务及管理费20.63亿元，同比增长12.19%，其中人工成本12.96亿元、同比增13.25%，无形资产摊销1.47亿元、同比增42.65%。手续费净收入中，代理理财业务收入1.15亿元，同比降30.66%；银行卡年费及手续费0.12亿元，同比降67.62%，主要受理财产品管理费及超额报酬减少、银行卡业务调整影响。信用减值损失21.98亿元，同比增长14.79%，其中客户贷款及垫款减值损失21.39亿元，同比大增33.80%，反映零售贷款质量压力上升。

值得关注的风险点：一是零售贷款明显收缩且质量承压，上半年零售贷款本金总额885.54亿元，较上年末减少81.48亿元、降幅8.43%，零售贷款不良率升至3.32%；二是异地分行不良率1.59%，明显高于重庆地区0.97%；三是逾期贷款总额82.08亿元，较上年末增加10.02亿元，逾期率升至1.42%；四是资本充足率12.38%，较上年末下降0.17个百分点，低于商业银行15.26%的行业平均水平。此外，截至报告披露日，公司未拟定2026年半年度利润分配方案。

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