青岛银行（002948）2025年半年度管理层讨论与分析

证券之星消息，近期青岛银行（002948）发布2025年半年度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

发展回顾：

一、报告期内本行从事的主要业务

    本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行坚持走“高质量发展”之路，统筹平衡好“质的有效提升”和“量的合理增长”，打造“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行。

2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行A股在深交所上市。

    本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，深耕山东。报告期末，本行已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有17家分行，营业网点达到204家；2025年2月，聊城分行正式开业，本行实现了山东省16市全域覆盖的战略布局。2025年7月，2025年《财富》中国500强榜单正式发布，本行首次入围列495位，成为山东省上榜企业中唯一的金融类企业。本行子公司共有2家：2017年2月，本行发起设立青岛青银金融租赁有限公司（以下简称“青银金租”），本行持股占比60%；2020年9月，本行发起设立青银理财有限责任公司（以下简称“青银理财”），为本行全资子公司。报告期末，本公司员工人数超过5200人。

    报告期末，本公司主要经营指标完成情况如下：

    （1）资产总额7430.28亿元，比上年末增加530.65亿元，增长7.69%；

    （2）客户贷款总额3684.06亿元，比上年末增加277.16亿元，增长8.14%；

    （3）客户存款总额4661.40亿元，比上年末增加341.16亿元，增长7.90%；

    （4）营业收入76.62亿元，同比增加5.34亿元，增长7.50%；净利润31.52亿元，同比增加4.41亿元，增长16.25%；归属于母公司股东的净利润30.65亿元，同比增加4.24亿元，增长16.05%；

    （5）不良贷款率1.12%，比上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率252.80%，比上年末提高11.48个百分点；资本充足率13.52%，核心一级资本充足率9.05%，均满足监管要求；

    （6）平均总资产回报率0.88%，同比提高0.02个百分点；

    （7）基本每股收益0.53元，同比增加0.08元，增长17.78%；加权平均净资产收益率15.75%，同比提高0.41个百分点。

    二、核心竞争力分析

    本行始终秉持“创·新金融，美·好银行”的发展愿景，坚持打造“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行，持续推动业务实现稳健、均衡且高质量的发展。本行的核心竞争力主要体现在以下方面：

    1.党的领导和公司治理深度融合，夯实高质量发展根基。本行始终坚持将党的领导深度融入公司治理的全过程，将党的领导政治优势、制度优势转化为自身发展优势、治理优势。坚持市场化运营，股权结构科学合理，形成了由国有股东、境外战略投资者、民营企业及个人股东等共同组成的多元合理、相互制衡的良性股权结构，全力构建健全、规范且高效的公司治理运作机制，持续夯实高质量发展根基。

    2.以战略规划为引领，推动业务高质量发展。本行以三年战略规划（2023-2025）为指引，聚焦“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题，持续推动公司业务、零售业务、金融市场业务和国际业务四大板块业务升级，不断完善风险管理、科技支撑、组织与绩效、财务管理和运营管理等支撑保障体系，推动全行业务高质量、精细化、专业化发展。

    3.强化特色化经营，构建差异化竞争力。本行立足青岛、深耕山东，充分发挥地域经济特色和区域产业优势，实现差异化发展与特色化经营。聚焦蓝色金融、绿色金融两大赛道，打造“绿金青银”特色品牌，提升专业经营能力；建立以总行直属一级部室为核心，以专营机构和特色支行为两翼的科技金融专营机制，持续升级科技金融服务体系，不断加大对各成长阶段科技企业的金融支持力度；强化服务实体经济能力，通过“行业+客户+名单+综合服务方案”的制造业特色服务模式，塑造行业竞争优势；打磨“幸福邻里”社区金融服务品牌，提高社区金融服务的广度、深度和密度；持续优化“青馨”服务品牌，为客户提供更加专业、便捷、温馨的金融服务，连续九年荣获全球服务领域最高奖项“五星钻石奖”。

    4.深化集团多牌照协同，推进综合化经营。本行与青银金租、青银理财两家子公司协同联动，已形成“一体两翼”的集团化布局。同时，本行具备多元化的牌照资质，先后获批非金融企业债务融资工具主承销资格、证券基金托管资格、普    通类衍生品交易业务资格等多项高含金量资质。依托集团化协同作战模式与丰富的金融牌照优势，本行不断加强在金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等方面的业务联动，有效配置和整合各类资源，持续为客户提供综合化的优质金融服务。

    5.强化全面风险防控，资产质量持续优化。本行坚持合规为先，持续完善全面风险管理体系，强化主动性的风险监测，进一步加强风险防控闭环管理，全面提升尽调、审批和贷后质效，做到风险防控和业务效率双提升。在坚持集中统一授信管理的基础上，不断优化审批机制，加强授信业务全流程时效管理，完善风险预警、贷后管理、行业研究等工作机制。积极探索数字化风控创新应用，利用大数据、人工智能等先进技术手段，提升风险管理和内控合规的精细化水平，推动资产质量持续改善。

    6.坚持数智化赋能，为高质量发展注入源源动力。本行坚持数智赋能战略,着力建设“营销、风控、运营、协同办公”四大数智化体系。进一步夯实数据质量，挖掘数据资产价值，持续推进新一代分布式核心业务系统建设，深化数字技术与业务发展的融合，构建安全可靠、灵活高效、自主可控的金融科技底座。

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