国寿带病体医疗险破题：3年保证续保、累计800万元限额，"治病+愈后"双段保障

文|文心

"三高"、结节等健康状况异常人群的医疗保障可及性，近年持续受到关注——传统医疗险核保对这类人群普遍趋严。近日，中国人寿推出"国寿康医保易享1.0医疗保险（互联网专属）"，把稳定结节（肺结节、甲状腺结节、乳腺结节）、息肉、脂肪肝、子宫肌瘤以及部分既往手术史等健康异常人群纳入可投保范围，符合条件的均有机会投保。该产品是中国人寿贯彻健康中国战略、回应带病人群医疗保障诉求的一次产品创新实践。

保障责任覆盖住院、住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊、特定疾病住院康复、质子重离子放射治疗六大板块。针对较重急性心肌梗死、严重冠心病、脑中风、脑损伤、中度类风湿关节炎5类特定疾病，产品专门设置住院康复医疗费用保障，把医疗保障从"治病"延伸到"愈后"。

续保与额度方面，产品设置3年保证续保期，保证续保期间内不因被保险人健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保申请；每年累计给付限额400万元，3年保证续保期间内累计给付限额800万元。

该产品为互联网专属，通过中国人寿保险商城微信小程序、中国人寿寿险APP等官方自营平台销售，消费者可在线完成投保，互联网渠道让保险服务触达更广泛的地区与人群。中国人寿表示，未来将坚守金融为民初心，持续丰富健康保障供给，深化数字渠道建设，为客户提供简捷、品质、温暖的"国寿好服务"。

带病体可保近年成为健康险创新的重点方向，如何在风险可控前提下扩大可保人群，是各家机构共同面对的课题。公司偿付数据显示，中国人寿2026年第二季度综合偿付能力充足率为197.78%，核心偿付能力充足率为156.80%；最近一期（2026年一季度）风险综合评级为AA级。