2024年逆势增长，郑州银行都做了什么？

《投资者网》崔悦晨

随着净息差的逐渐收窄成为银行业的普遍趋势，商业银行的盈利模式正经历深刻的变革。在这种背景下，银行之间的竞争焦点转向了如何在保证质量的同时实现规模增长。

郑州银行凭借出色的业绩表现，在众多银行中脱颖而出，交出了一份亮眼的年度成绩单，成为转型成功的典范。

逆势增长，郑州银行如何做到的？

财报显示，2024年，郑州银行资产总额达6763.65亿元，较上年增长7.24%，总体规模稳步攀升；存款总额和贷款总额分别达4045.38亿元和3876.90亿元，较年初增长12.07%和7.51%。

与此同时，该行全年实现营业收入128.77亿元，利润总额17.86亿元；其中利润总额同比增长2.69%，扭转连续负增长局面。

总体来看，郑州银行2024年逆势实现资产、存款、贷款、利润“四增长”，经营业绩持续向好。

对于银行来说，区域影响力往往决定了其在市场中的竞争力与发展空间。从数据来看，郑州银行12.07%的存款增速，远高于河南省金融机构8.81%的平均增速；同时，贷款的7.51%增速也高于河南省金融机构6.77%的平均增速。无论是存款还是贷款业务，郑州银行的发展速度均高于省内同业平均水平，这充分证明了郑州银行在区域金融市场的竞争力与影响力稳步提升。

从增量结构来看，2024年该行公司贷款增长154.83亿元，贡献了全部贷款增量的57.17%，显示出服务实体经济的坚定决心与积极作为。

另外，个人存款的增长也非常迅猛，较上一个报告期增长495.36亿元，增幅29.37%，占存款总额的比重接近54%，存款稳定性明显增强，显示出郑州银行2023年启动的零售转型取得阶段性成效，为郑州银行稳健运营提供坚实的资金保障。

值得注意的是，郑州银行近三年的人均资产、网均资产、人均存款和网均存款，都呈现出逐年提升的趋势。根据公开数据测算，截至2024年底，郑州银行人均资产为1.09亿元，网均资产为37.16亿元（2023年底河南省银行业人均资产为0.67亿元，网均资产为9.9亿元），反映出郑州银行在实现规模增长的同时，通过资源向一线倾斜，单兵作战能力也在不断提升。

零售转型，驱动业务显著增长

郑州银行的零售业务转型是其业绩增长的关键驱动因素之一。近年来，郑州银行积极开展业务转型，将零售转型作为全行“1号工程”，着力打造线上+线下两大平台。

同时，该行深耕基础零售、财富管理、个人信贷三大板块，致力于增强综合服务能力、队伍专业能力、线上运营能力和品牌管理能力，优化了包括网点服务、农村金融服务、社区服务、线上平台和远程银行在内的五大渠道。

截至2024年末，郑州银行个人存款较年初增长495.36亿元，高于转型启动前2020-2022年的三年累计增量。

这一成绩的取得，离不开郑州银行始终坚持“以客户为中心”的服务理念，深耕市民金融及乡村金融领域发展，通过精心打造的“市民管家”、“融资管家”、“财富管家”和“乡村管家”四大管家服务，全方位满足客户的金融需求战略。

此外，郑州银行在2024年荣获商业银行零售银行转型突破奖、2023年度河南新市民服务典范金融机构、第六届零售银行领导者年会“金鼎奖-年度最佳零售银行客户体验奖”，这些荣誉充分证明了其在零售银行领域的卓越表现。

金融科技，助力服务提质增效

随着人工智能、大数据、云计算等技术的快速发展，金融业正加快数字化转型的步伐。金融科技的应用不仅有效降低了银行的运营成本，还大幅提升了工作效率。

2024年12月，郑州银行召开了数字化转型启动大会，秉持“对外客户体验第一、对内效率第一”的理念，将战略拆解到日常工作和具体项目，以数字化思维重塑银行业务及经营管理模式。

该行以科技引领赋能业务发展，着力重塑“以客户为中心”的业务运营体系，构建“以数据为驱动”的经营管理模式，打造新一轮高质量发展强劲引擎。

在启动大会上，郑州银行还分别与华为技术有限公司、郑好融征信服务有限公司签署了战略合作协议，双方将基于郑州银行在金融领域的业务优势，以及华为、郑好融平台的领先技术，聚焦银行业务场景，推动更多数字化创新场景的落地，以数智之力赋能金融发展。

此外，该行始终坚持回归本源，做强主业，经过二十多年的深耕本土，结合自身特点和禀赋，聚焦重点，形成了差异化竞争优势。

作为河南省委、省政府确定的政策性科创金融运营主体，郑州银行通过打造科技金融“六专”机制，设立科技特色支行，坚持投早、投小、投长期原则。截至报告期末，该行实现政策性科创金融贷款482.69亿元，增速达到44.50%。

风险管理，筑牢安全底线

报告期内，郑州银行秉持合规审慎管理原则，以确保银行实现稳健经营。

为提升内控合规管理水平，郑州银行定期开展制度梳理和合规审查，坚持对经营管理活动事前、事中、事后各环节实施检查，全面筑牢内控合规工作基础。同时，持续加强风险管理的三道防线建设，不断丰富和优化风险管理工具，加大违规问责力度，及时消除风险隐患。

截至2024年底，郑州银行不良贷款率为1.79%，较上年末下降0.08个百分点，并连续三年呈现下降趋势；拨备覆盖率进一步提升至182.99%，风险抵补能力持续增强。

同时，郑州银行资本充足率保持在12.06%，处于稳健合理的水平。

综合来看，郑州银行通过零售业务转型、数字化升级以及强化风险管理，实现了逆势增长，成为银行业的转型样本。其在零售业务上的创新与突破，不仅提升了客户体验，还增强了市场竞争力，为银行业在当前复杂的经济金融环境下实现可持续发展提供了有益的借鉴。（思维财经出品）■