ESG主题现金类理财产品上榜，不同渠道费率相差9倍多丨机警理财日报

南财理财通课题组 陈子卉

榜单筛选条件：理财公司发行的人民币现金类公募产品，统计时点产品有完整近三月七日年化数据（除节假日外的工作日均有七日年化数值披露），同家理财公司同系列产品仅保留一只，剔除规模长期过小产品。

榜单排名来自理财通全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。

南财理财通数据显示，截至1月24日，理财公司人民币现金类理财近三月算术平均七日年化收益率为1.689%（按份额核算）。

各家理财公司人民币现金类理财近三月平均七日年化收益率均低于2%。分机构看，恒丰理财、苏银理财和上银理财产品平均收益表现位列前三，近三月算术平均七日年化收益率分别为1.938%、1.934%和1.88%。

理财公司美元现金理财近三月算术平均七日年化收益率为4.312%。其中，中银理财和招银理财产品近三月算术平均七日年化收益率分别为4.311%和4.318%，均低于4.5%。

在理财公司人民币现金类公募产品近三月算术平均七日年化收益率榜单中，8家理财公司产品上榜。其中，浦银理财和苏银理财各有2只产品上榜，华夏理财、交银理财、招银理财、徽银理财、南银理财和平安理财各有1只产品上榜。

浦银理财“天添盈增利46号”、华夏理财“现金管理类79号F”和交银理财“稳享现金添利（惠享版）18号C”位列前三，近三月算术平均七日年化收益率分别为3.04%、2.959%和2.959%。

苏银理财“启源货币2号（ESG主题）”总存续规模较大，该产品G份额位列榜单第五，本期课题组以其为样本进行简要分析。

苏银理财“启源货币2号（ESG主题）”2024年末资产规模为76.69亿元，为一级（低风险）产品，业绩比较基准为7天通知存款利率。该产品设有A、B、F、G、J、H、S、K等份额。

其产品名中的“ESG”字样与投资品种选择有关，该产品会挑选符合ESG理念的行业和企业以及高等级、高流动性的优质资产进行重点配置。

或因规模和费率有所不同，该产品不同份额2024年12月31日的七日年化收益率在2.23%～2.63%，极差约为40个基点，其中G份额表现最好。该产品近期优惠公告显示，G份额优惠后综合费率约为0.03%/年，而J份额优惠后综合费率高达0.32%/年，两者相差9倍多。截至2月4日，G份额七日年化收益率为2.62%。

苏银理财“启源货币2号（ESG主题）”费率优惠情况

苏银理财“启源货币2号（ESG主题）”将快速赎回服务条款放入产品说明书中，并将快速赎回服务定义为由销售机构提供的增值服务，销售机构可选择暂停或终止该项服务。

回顾2024年四季度运作，运作报告显示，该产品主要配置了同业存单、利率债、回购和银行存款等低风险资产，在利率进一步下行前抢配了利率相对较高的长期债券和存款类资产。此外，该产品凭借杠杆策略和交易策略获取了一定的超额收益。

展望后续市场，投资经理认为2025年一季度债市收益率仍处向下趋势，短期需要提防收益率小幅上升风险。

数据分析师：张稆方