因多项违规被罚410万元，九江银行怎么办？

据金融监管总局官网近日发布消息，九江银行被处罚款410万元，主要原因包括发放流动资金贷款为房地产开发项目垫资等

标点财经、投资时间网研究员  田文会

近日披露的罚单显示，九江银行股份有限公司（下称九江银行，06190.HK）在贷款和房地产融资等业务存在违规。而此前该行贷款减值大增导致净利润大幅下降。

据国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）官网10月25日发布的信息，2024年8月23日，金融监管总局江西监管局决定对九江银行罚款410万元，主要原因包括绩效考评指标设置不合规、发放流动资金贷款为房地产开发项目垫资等。其中多项违规涉及贷款业务和房地产融资。九江银行近几年不良贷款率不断攀升。

业绩方面，今年上半年，九江银行营业收入同比增4.68%，但归母净利润同比降39.91%，主要原因为贷款减值损失同比大增71.02%。

标点财经、投资时间网研究员就上述被监管处罚、净利润下降等问题向九江银行发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。

被罚款逾400万元

金融监管总局官网近日公布的信息显示，监管部门一口气给九江银行开出了九张罚单。

2024年8月23日，金融监管总局江西监管局决定对九江银行罚款410万元，主要原因包括：绩效考评指标设置不合规；发放流动资金贷款为房地产开发项目垫资；理财资金用于受让本行表外风险资产；违规办理委托贷款；向“四证”不全的房地产项目提供融资；面向非合格投资者销售的理财产品投资房地产信托；违规授信延缓风险暴露；违规发放贷款掩盖违规转让信贷资产产生的损失等。

同时，该局对八名相关责任人作出警告或警告加罚款的处罚，包括时任九江银行行长、风险管理部总经理、资产管理部负责人、资产管理部客户经理、人力资源部总经理助理、汽车金融事业部总经理、授信审批部副总经理，以及时任九江银行南昌分行行长。

上述违规涉及的业务包括贷款和房地产融资等。

九江银行半年报显示，今年上半年末，该行客户贷款及垫款总额为3135.74亿元，较上年末增长3.96%；2021年末—2023年末，该行客户贷款及垫款总额同比增速分别为18.7%、11.8%、8.05%，逐渐下降。

今年上半年末，九江银行房地产业贷款余额为235.13亿元，较上年末降3.75%。2021末—2023年末，该行房地产业贷款余额同比增速分别为3.8%、-16.37%、-5.26%。

今年上半年末，九江银行十大单一借款人（不包括集团借款人）贷款余额占贷款总额的比例为4.38%，其中有三家为房地产业企业，贷款合计占贷款总额的比例为1.11%，贷款余额合计为34.79亿元。

贷款质量方面，该行近几年不良贷款率持续攀升。今年上半年末，九江银行不良贷款率为2.57%，较上年末上升0.48个百分点。2021末—2023年末，该行不良贷款率分别为1.41%、1.82 %、2.09%。   

其中，房地产业不良贷款持续双升。2021末—2023年末，该行房地产业不良贷款余额分别为3.33亿元、5亿元、14.59亿元，房地产业不良贷款率分别为1.08%、1.94%、5.97%。

上半年归母净利降近四成

业绩方面，九江银行今年上半年营收增长，但净利润却快速下降。

九江银行半年报显示，今年上半年，该行营业收入为55.01亿元，同比增4.68%；归母净利润为5.54亿元，同比降39.91%，增速大大低于同期商业银行净利润0.36%的同比增速。

该行今年上半年营业收入中，利息净收入为45.10亿元，同比增9.25%，主要因利息支出降幅大于利息收入降幅。

今年上半年，九江银行利息收益率为1.87%，同比上升0.1个百分点。其中，生息资产总额的平均年化收益率为4.05%，同比下降0.14个百分点；付息负债总额的平均年化付息率为2.23%，同比降0.22个百分点，较前者下降更快。

九江银行表示，生息资产平均资产收益率下降，部分被平均余额的增长所抵消。报告期内生息资产平均余额增加主要是由于随着业务发展，该行贷款规模增长；平均资产收益率下降主要是由于随着利率市场化的推进，宏观市场利率水平下行，且该行积极落实国家关于减费让利的各项政策，客户贷款及垫款和金融投资业务收益率下降。   

九江银行今年上半年营业收入中，金融投资所得收益净额为5.38亿元，也同比降14.6%。与此相应，今年上半年末，该行金融投资总额为1457.31亿元，较上年末降3.3%，主要是由于持有的非标准化投资减少。

九江银行今年上半年营业支出中，资产减值损失为34.62亿元，同比增23.38%。其中，贷款减值损失为35.59亿元，同比增71.02%。

存款结构中，九江银行今年上半年定期存款占比上升，活期存款占比下降。今年上半年末，该行客户存款中定期存款占比58.6%，活期存款占比29.7%。而上年末，定期存款占比52.5%，活期存款占比35.1%。

资料来源：国家金融监督管理总局