年内银行罚没逾7.69亿元：信贷业务成违规"重灾区"，中小银行罚单占比过半

金融监管力度在2026年继续加码。

券商中国记者根据中国人民银行、国家金融监管总局及国家外汇管理局等监管部门官网信息，并结合企业预警通数据统计，2026年前4个月，共有416家银行及分支机构、相关责任人受到处罚，罚单总数超过2100张(含个人罚单)，合计罚没金额超过7.69亿元。监管部门严格落实"双罚制"，持续依法追究相关机构和个人的责任。

仅以4月单月来看，监管系统共开出380张罚单，涉及126家银行及分支机构、有关责任人，其中机构罚单170张、个人罚单210张，合计罚没金额约1.55亿元。尽管受罚机构数量环比下降，但受罚金额环比增加约1900万元。

■ 农商行罚单数量与罚没金额双居首

从银行类型分布来看，中小银行仍是监管处罚的集中地带。

4月单月罚单数量方面，农商行以99张居首，占比26.19%，较上月有所增加；股份制银行82张、国有银行73张紧随其后；城商行54张、村镇银行19张。整体而言，农商行、农信社、村镇银行、城商行等中小银行的罚单数量合计占比超过总罚单数量的一半。

罚没金额方面，农商行以约3428万元位列第一，较上月减少约500万元；国有银行约3259万元、股份制银行约3229万元紧随其后，后者与国有银行差距不足30万元；城商行约2783万元、政策性银行约441万元、村镇银行约328万元、外资银行约65万元。

多位研究人士指出，中小银行罚单占比较高的背后，反映其在合规管理和风险控制方面仍面临较大挑战，严监管之下，潜在问题与风险更容易被暴露。

■ 4月大额罚单环比激增近六成，百万级罚单达46张

值得关注的是，大额罚单在4月明显增多。

数据显示，4月百万元以上大额罚单共计46张，较上月增加17张，增幅接近六成。46张大额罚单合计罚没金额约1.04亿元，占当月总罚没金额的67%，较上月增加约4200万元。

从大额罚单的机构分布看，股份制银行以12张、合计罚没2620万元居首；城商行7张，合计罚没2226万元；国有银行7张，合计罚没2174万元；农商行10张，合计罚没1643万元。

■ 中原银行领884万元月度最高罚单，信贷违规占比超六成

在个案层面，4月单月罚单金额最高的是中原银行。央行河南省分行对其开出884.37万元罚单，案由涉及信贷业务、支付结算、反洗钱、数据报送与治理、内控制度不健全及人民币管理等多个领域，具体包括贷款三查未尽职、违反银行账户管理规定、未按规定报送大额或可疑交易报告、违反反洗钱规定等。

央行海南省分行对中国银行海南省分行开出764.84万元罚单，主要涉及违反金融统计管理规定、违反征信业务管理规定及违反国库管理规定。

浙江金融监管局对兴业银行杭州分行处以480万元罚款，案由包括流动资金贷款管理不审慎、个人贷款管理不审慎。

华夏银行重庆分行因内控管理不到位被机构罚款45万元，但相关责任人喻某被处以禁止从事银行业工作14年的严厉个人追责。渤海银行深圳前海分行被罚款290万元，案由涵盖贷款"三查"不尽职、并购贷款审查不到位、集团授信管理不到位及资产分类不真实，两名相关责任人分别被禁止从事银行业工作5年和10年。河北曲周县农村信用合作联社因贷前调查不到位、信贷资金被挪用、内控管理不到位、股东股权管理不到位等问题被罚款370万元，两名相关责任人被终身禁止从事银行业工作。

从违规领域来看，信贷业务违规仍为"重灾区"。4月涉及信贷业务违规的罚单达237张，占总罚单数量的62.7%，主要违规事由集中在贷款三查未尽职、违规办理及发放贷款、信贷资产分类不准确等方面。内控制度不健全相关罚单93张，环比增量最为突出，涵盖违反征信业务管理规定、违反审慎经营规则等。

■ 浙江连续领跑罚单榜，区域合规压力分化

地域分布层面，浙江以47张罚单、合计罚没1872.78万元，在罚单数量和金额上均居于全国首位；山东40张、广东34张，三省合计贡献了4月罚单总量的三分之一。河北罚没金额约1347.93万元、广东约1335.10万元，分列二、三位；河南、广西、山东等省份罚没金额均超过800万元。

分析显示，被罚金额偏高的地区，受罚机构多为国有大行和股份制银行分支机构，反映监管部门对大中型银行在重点区域的展业合规要求持续趋严。

"长牙带刺"的监管基调之下，银行体系合规建设正加速迈向深水区。分析人士认为，近年来银行业罚单不断，是监管趋严的必然结果，并不意味着银行业合规经营的倒退。相反，在严监管之下，潜在问题与风险更易暴露，倒逼银行对合规经营的重视程度越来越高，推动行业整体风控水平提升。

本文数据均来源于中国人民银行、国家金融监管总局、国家外汇管理局官网公开信息及企业预警通统计数据。