中小银行联盟发布数字金融重磅《报告》 智力赋能会员机构补短板 锻长板

党的二十届四中全会审议通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》，17次提到“金融”这一关键词，明确要求“加快建设金融强国”“大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。” 未来五年，数字金融将完成从提升金融资源配置效率工具，到支撑现代化经济体系核心基建的战略进阶。

中小银行作为我国金融体系的重要组成部分，在服务小微企业、支持地方经济等方面具有独特优势，被誉为金融轻骑兵。在即将徐徐展开的“十五五”战略机遇期，如何更好地提升服务实体的主业能力，面对大型银行业务下沉的激烈竞争，打出错位发展的特色牌？数字金融是回答这些战略问题的必选项。

数字金融体系化升级

智能化转型需过从“有”到“精”大考

 “十四五”期间，银行业坚定推进数字金融转型升级，金融领域数据要素价值持续释放。央行联合国家数据局等部门完善金融数据要素体系，搭建国家金融信用信息基础数据库，基本实现金融领域信贷信息全面归集共享，目前数据库已收录11.6亿自然人、1.5亿户企业和其他组织的信息，日均提供信用报告近2100万次。全国中小微企业资金流信用信息共享平台直达信用白户、支早支小等普惠金融领域，截至2025年三季度末，已为6000多万户企业和个体工商户建立资金流信息档案，累计助力融资超1.1万亿元。

“十五五”时期，面对一系列经济社会发展目标任务，我国将着力做好金融五篇“大文章”，进一步加大金融对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，更精准、更高效地服务现代化产业体系建设，助力新质生产力快速发展。在金融五篇“大文章”中，科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融的顺利实现，需要银行丰富产品供给、拓展服务半径、提升运营效率，数字金融是必由之路，是写好其他四篇“大文章”的有力支撑。

中小银行按照政策指引的方向，主动构建满足市场需求、适应自身特色的数字金融体系，取得了一系列卓有成效的成果，变革中的结构性问题也日益凸显，最为突出的是数字金融在战略上得到高度重视，但在具体执行层面，受制于资金投入、技术水平等资源禀赋的现实约束，智能化应用难以实现从“有”到“精”。

未来，中小银行需要坚定数字化转型战略方向，突出本土特色和普惠导向、强化智能驱动，着力提升数字技术应用融合能力、完善数据能力体系、拓展金融服务生态，围绕地区经济和产业结构，深耕专业化金融服务，依托数字金融持续提升对关键领域与重点客群的服务质效。

持续输出深度研究成果

洞察政策风向 引领转型方向

中小银行互联网金融(深圳)联盟(以下简称“中小银行联盟”)一直聚焦数字化变革的时代命题，连续第九年发布深度解析中小银行金融科技发展的系列报告，以一线深度调研数据和科学的六维蜂巢模型，从战略、组织、技术、应用、数据、生态六个维度，持续跟踪、分析中小银行数字化转型进程，为金融政策制定者提供真实、详实的一手信息，为银行运营决策者提供有益借鉴。

日前发布的《中小银行数字金融发展研究报告(2025)》(以下简称“报告”)进一步完善了蜂巢模型，将监管机构服务实体、风险管理、发展能力三大方面的要求纳入评价体系，帮助中小银行更深刻地理解政策导向，更全面地评估自身转型质量，进一步明晰数字化转型发力点。

洞察政策风向、引领转型方向，一直是该系列深度报告的核心价值所在。今年的《报告》继续延续对金融“五篇大文章”的深度研究，在前两年的绿色金融、养老金融专题之后设立科技金融专题，积极呼应“打通科技企业全生命周期融资链条”的政策要求，对科技金融从顶层设计到地方政策进行深入解读，帮助中小银行明确从单一产品创新向系统化服务模式转变的政策思路。

探索出符合区域特色和资源禀赋的科技金融服务路径，既是中小银行对国家科技金融政策的具体落实，也是基于自身资源禀赋的创新探索。今年的《报告》集采了中小银行科技金融优秀案例，对样本银行如何将数字技术和数据要素深度应用于本土场景服务与特色业务，进行了全面总结和深入分析，向业内人士提供更有针对性的参考模式。

多年以来，中小银行联盟坚持对行业现状和发展趋势进行持续深入研究，形成了《中小银行数字金融发展研究报告》《直销银行评测与创新分析报告》《中小企业金融服务变革与金融科技前沿发展报告》《中国移动银行用户研究报告》等系列成果，总计超过60万字，从智库领域为行业发展探寻路径。

生态化全维度赋能

从资源平台升级价值共同体

2017年，平安集团联合全国各地200多家中小银行成立中小银行联盟，将数字化变革从一家的单打独斗变为全行业抱团取暖，形成数字金融价值共同体。多年来，中小银行联盟致力于成为“银行数字化转型加速器”，以“协同发展，互惠共赢”为宗旨，搭建中国数字银行论坛等一系列高端平台，设立金融科技、特殊资产管理等专业培训体系，提升区块链、云计算、大数据等信息技术应用能力，通过数智创新技术赋能、高端活动聚合资源、智库研究观点输出等多种形式，在不同层级、不同角度为中小银行数智化提供全方位支持，助力拓展渠道、产品、客户、品牌影响力，以全维度赋能方式凝聚中小银行，打造互认、互联、互助、互通、互信、互享的行业生态，助力广大中小银行提质增效、降低风险。

未来，中小银行联盟也将积极为中小银行数字金融变革输出对策建议，畅通行业内部资源共享，外部搭建政银企生态平台，加快推动产融结合，助力提升数字化转型和业务创新能力，助力金融轻骑兵完成好“十五五”各项任务目标。