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温州银行多重“困境”:营收增速现波动,盈利增速下滑,充足率指标持续恶化

来源:证券之星资讯

2025-03-18 10:40:41

2025年伊始,温州银行发布的2024年业绩报告引发市场关注。数据显示,该行全年实现营业收入92.67亿元,虽较上年增长19.50亿元,但增速放缓至26.78%,较2023年的28.05% 进一步下滑。

证券之星注意到,温州银行近年来的发展进程中陷入诸多困境。除业绩增速放缓、规模增长乏力外、资本充足率指标不佳,以及筹备多年的IPO进程始终难以取得实质性突破,都在深深困扰着温州银行当下和未来的发展。

业绩增速波动,盈利压力渐显

今年1月1日,温州银行早早便披露了2024年的业绩表现。从营业收入来看,该行实现营业收入92.67亿元,相较于前几年,营收增速呈现出下滑态势。

证券之星注意到,在近三年的发展进程中,温州银行的营收增速宛如坐过山车,起伏波动明显。

2021年,该行实现营业收入55.42亿元,营收增速达到30.90%,步入2022年,营收金额提升至57.10亿元,然而增速却急剧下滑至3.03%。到了2023年,温州银行实现营业收入73.12亿元,同比增幅回升至28.05%。

但进入2024年,情况再度发生变化。尽管全年实现营业收入92.67亿元,较上年增加19.50亿元,但增幅约为26.78%,相较于2023年的28.05%,增速再次出现下滑。

值得一提的是,2024年一季度,温州银行实现营业收入20.98亿元,同比仅增长3.29%,增速大幅放缓。

而在净利润方面,2024年该行实现净利润19.20亿元,净利润增速从2023年的90.2%急剧降至9.97%。这一数据的巨大落差,直观地反映出其盈利能力在2024年遭受了严重的冲击。

此外,对比2022年底、2023年底贷款及垫款分别同比增长27.46%、28.24%,而2024年贷款及垫款虽有增长,但增幅仅为5.29%。

从数据变化趋势来看,营业收入的异常波动以及净利润增速放缓至个位数,一定程度上反映了温州银行在市场中的竞争力有所减退。

规模增长乏力,存贷业务“遇阻”

根据温州银行发布的“成绩单”,截至去年底,该行总资产达到5053.78亿元,较2023年的5003.86亿元虽有增长,但新增规模仅50亿元。

与2023年新增905亿元和2022年新增851亿元相比,2024年新增资产规模不足2023年的6%,资产规模增速显著放缓。这种放缓态势背后,是其在业务拓展方面面临的重重困境。

在存款业务上,截至2024年底,温州银行的存款出现了自2016年底以来的首次不增反降情况,与上年末变动-72.54亿元。

证券之星了解到,随着金融市场的多元化发展,居民和企业的投资选择日益丰富,银行存款不再是唯一的资金存放选择。同时,其他银行推出的各种高收益理财产品、创新金融服务等,也吸引了大量潜在储户,使得区域性银行在揽储方面面临巨大压力。

温州银行面临的难题还不止于此,该行贷款及垫款业务虽有增长,但幅度远低于前几年,与上年末变动149.40亿元。这很可能反映了温州银行在拓展优质贷款客户方面难度加大,导致贷款及垫款业务增长乏力。这种规模增长乏力的局面,严重制约了温州银行的市场拓展能力和业务盈利能力。

资本充足率不佳,补充压力巨大

证券之星注意到,温州银行的资本充足率状况也不容乐观。截至2024年9月末,该行核心一级资本充足率为7.81%,尽管较2023年末有所回升,但仍逼近7.5%的监管红线。从2021年至2023年,该行核心一级资本充足率分别为10.18%、8.65%、7.65%,呈现出连续下降的趋势。

公开数据显示,截至2024年第三季度,中国银行业核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.86%、12.44%、15.62%,而温州银行的这三个指标值分别为7.81%、9.72%、12.03%,均明显低于行业平均水平。

资本充足率是衡量银行抵御风险能力的重要指标,较低的资本充足率意味着银行在面临经济下行、不良贷款增加等风险时,缺乏足够的资本缓冲。

为了满足监管要求和维持业务正常运转,温州银行存在巨大的资本补充压力。然而,在当前业绩增速放缓、规模增长乏力的情况下,银行通过自身盈利积累来补充资本的难度较大。同时,外部融资渠道也因市场对其发展前景的担忧而变得相对狭窄,进一步制约了银行的资本补充能力,给银行的可持续发展带来了严峻挑战。

温州银行面临的这些困境,急需管理层制定出有效的应对策略,从优化业务结构、加强风险管理、拓展资本补充渠道等多方面入手,扭转当前不利的发展局面。否则,在未来的金融市场竞争中,温州银行将面临更为严峻的挑战,甚至可能影响其市场地位和生存空间。(本文首发证券之星,作者|赵子祥)

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2025-03-18

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