上班族从“月光”到月结余90%，我总结了这些经验

来源：她理财

2022-01-17 15:16:14

（原标题：上班族从“月光”到月结余90%，我总结了这些经验）

从小我的家庭条件就比较一般，大学毕业时有2万多的助学贷款要还。

记得大学毕业后的第一年几乎每月到手都是“月光”，因为大额的贷款一直压在我心里，害怕自己还不完，所以每月定期还1500，那时刚毕业，我每月到手工资扣除五险一金和七七八八费用之后也才2500，就这样做了一整年的月光族。直到2016年3月，我彻底还完我的贷款，从此才摆脱“月光”族。

我是个典型的上班族，在泉州的一个小县城工作，工资算一般，每月工资结余率大约为90%，我总结了这些经验与你分享：

1，确定攒钱目标，告别“浑浑噩噩”的日子

我记得刚还完贷款的那个月刚好加薪了，我立刻入手了两套好看的衣服，还买了一条金坠子项链，一下子就把到手的工资全部败光。那时还自己安慰自己说没关系，反正没负债了，可以放肆去花钱。但想起母亲的告诫，加上开始学习理财课程，我终于收手了，我给自己定了一个目标，希望2018年结束时可以攒到10万的单身公寓首付，并拆解这个10万的目标，分配到各个年度。

2，合理规划工资去向，定期给自己“甜头”

有了这个10万的目标后，我每个月生活就不再是“浑浑噩噩”，也不会想着买买买，开始变得“抠门”了。我按3万,3万,4万的原则分配到三个年度，这样就清晰了自己每个月要存多少钱。

2016年4月起，我看了很多理财书和学习了一些课程，开始践行【工资-攒钱=消费】的公式。每月到手工资后，我都会规划自己的工资去向，并做好笔记，如下图：

每月到手后都会第一时间先转入各个划定的账号，例如每月到手3500的工资，我会存3000，其余的留作生活费。事实上，我在践行存钱公式时，自己就变得非常自律，恨不得把所有的钱都拿来存而不用花。而我也如葛朗台一样，定期查看自己的账户，不断用账号涨涨涨的数字给自己“甜头”，刺激自己多存钱。

3，制定预算+列出购物清单+记账=合理消费

我有一套相对合理的支出管控系统，我把它总结为一个公式：

制定预算+罗列购物清单+记账=我的合理消费

首先，是要每年都要制定自己的预算，哪怕是每年都会打脸，但是相信我，只要有这个预算后，你会在消费时想着“不能买”，

比如下面就是我在2018年时制定的预算表：

制定好预算后，就可以分配到每月几乎要花的项目上，以我每月的采购为例，我会在每周出门时提前列好自己的采购清单，尤其是去超市采购，一定要提前列好。减少买不必要的东西，我的清单如图所示：

作为热爱美食的人，很多人看着我做美食会误以为我要花很多钱才能实现，事实并非如此，即便是在疯狂做美食的2017年，我的每月支出也和以往一样。这就是列采购清单的好处，减少不必要的浪费。

买完就完了吗？不，你还要记账，只有记账了，你才能知道自己的花销去哪，不然“死无对证”，往后也会觉得自己没花钱。我是用支付宝的【记账本】，因为常用花呗，所以消费后，它会自动记录，我也用习惯了，如图所示：

每月结束后，我会根据不同分类再记录到自己的表格里，这样自己年终总结时有清晰的花销去向，如图所示：

我的这套支出管控系统践行了两年多，几乎不会有太大的超出预算，例如我2018年的年度预算是2.8万，而我实际也差不多花了3万，所以差距不大，在我可接受范围。

4，开源节流双管齐下，高结余不是梦

想要有高结余，单靠工资还不够。在以往的帖子中我有分享过自己的开源渠道，大多数是靠写稿所得，所以每月也会用开源来补给花销。

很惭愧，我的节流只能说做的一般。我目前的节流就是少买衣服，我工作都要穿公司发的西装套装，一年到头包括给父母买的衣服+鞋子总共也才花了3400左右。和其他女孩子相比，我买衣服算是很少了。通过开源+节流的方式，我的结余也是妥妥的。

5，学习理财，让结余的钱生钱

有了以上的几个步骤后，我们来看看结余的钱，因为高结余，所以一定也要让自己的钱有个安全的去处。为了提高自己的理财技能，我不断的学习基金、保险、股票等知识，为自己结余的钱找一个安全又高收益的好去处。

根据我目前的配置中，45％在货币基金，30％在股市基金，25％在互联网理财产品里，当然每年的配置比例都会调整。下图是我的基金投资纪律：

以上就是我从“月光”走向高结余的过程，理财之路漫长又惊险。在理财这条打怪升级之路中，我依然会犯错，依然还在交学费，但有了这些点滴的宝贵经验，我相信未来会越来越好！

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