独生子女的崩溃，从父母第一次生大病开始

　　“不敢死，不敢远嫁，特别想赚钱，因为他们只有我。”

　　这是知乎上关于独生子女是一种什么体验下的回答。

　　90后女孩杰茜正是对此感受最深的时刻。

　　之前她的爸爸，因为半年骂走了20多个保姆上了热搜。

　　一年内，杰茜的爸妈，双双瘫痪在床，生活无法自理 。作为独生子女，她只能一个人，一边上班，一边同时照顾两个病人，“我的时间一份要分成3个人用”。

　　为了更好地照顾爸爸，她请了保姆，但是他爸爸，看到保姆一个月要6000多，想给女儿省钱，不停地骂走保姆。

　　杰茜说：“他想去给我节省钱，但是这样给我带来更多的麻烦”

　　她在某互联网大厂上班，全家收入都指着她。

　　因为爸妈的事情，要经常跟领导请假，就算已经请到自己都不好意思再请了，但是也没有办法，爸妈也只有她了。

　　除了时间，钱也是一个问题。

　　《中国卫生和计划生育统计年鉴》显示，20种常见疾病比如病毒性肝炎、贫血、腰椎间盘突出，平均住院时长最短的也超过7天，人均医药费从近8千到近6万元不等。

　　如果是癌症这种大病，至少需要二三十万，后续长期的康复更是需要有充裕的资金支持。

　　日本NHK节目组的纪实《老后两代破产》中，就探讨了这样的现象：年轻人为了照顾老去的父母，不得不从大城市回到小城市，收入锐减；但不回到父母身边，则会导致生病的父母变成空巢老人，无人看护。

　　这种两难处境在独生子女身上更为明显：小时候受到的百分之百的宠爱，如今变成了百分之百的责任。

　　而全国像杰茜一样的独生子女，大约有1.8亿。(根据人口专家、广东省人口发展研究院院长董玉整教授分析)

　　如今最大的独生子女，也已经快40岁，开始面临父母老去、生病的问题。

　　有人在网上发帖哭诉：“我们这一代独生子女，总觉得自己还没长大，父母怎么就老了？”

　　网友说她前两年怀孕时，碰上了母亲生病，没法照顾她坐月子。婆婆又有高血压，第一次遇到这种情况，她慌了……

　　今年，当她父亲因为糖尿病住了院时，她已经轻车驾熟，带着父亲检查，陪床照顾他，没有一句抱怨。

　　在豆瓣小组“独生子女父母养老交流组织”中，我们看到最多的词就是“怎么办”“如何”“难”。

　　同样的，大家的焦虑，大多与父母生病相关。这时候经济压力、生活照料、精神慰藉，都成为独生子女在赡养父母时，面临的压力。

　　所以作为子女，父母身体健康，就是我们最大的福气。

　　此外，在父母老去之前，我们也可以做好这两件事：

　　一是努力赚钱，让自己成功的速度超过父母老去的速度。

　　二是在自己经济条件允许的范围内，为父母，甚至整个家庭做好充足的风险保障，保障全家人的幸福生活。

　　但提到给父母买保险，很多人都会觉得太难了，各种保险产品不知怎么选。

　　事实上，很多年轻人已经提前开始为父母的保障和养老问题做准备。

　　知乎里“独生子女以后怎么照顾好双方父母”有300多万浏览量，500多个回答，其中说得最多的，就是提前为父母买保险、准备养老金。

　　我整理了大部分人给父母买保险的一些经验，大家也可以参考一下：

　　在我们给父母做保障之前，要先确认他们是否有社保，社保是我们的基本保障，社保+商业保险能更好的抵御风险，如果父母还没有社保，最好是先把这部分保障补充上。

　　接着我们再来考虑怎么买商业保险。

　　一般来说，商业保险对年龄和健康有要求。现在不买，也许过几年，他们年纪更大了、身体变差，就再也买不到了。我建议：在力所能及的范围内买到最全面。

　　父母面临的最大风险，其实就是疾病和意外，所以健康险最好是配置齐全。

　　1，医疗险：医保不是啥都报，需要医疗险来补充。

　　如果父母的身体现在还很健康，没有什么小病小痛，那么就可以考虑买上百万医疗，最好是保证续保20年的，以后有住院的，扣除一定免赔额后，责任限额内可按一定比例报销，保障范围非常广。

　　如果是超过60岁或者或多或少身体上都会有一些问题，那么优先建议配置防癌医疗险。投保门槛低，三高等常见病也能买，做好癌症这种高发疾病的风险保障也是还不错的选择。

　　2，意外险：上了岁数，父母容易磕着摔着，一旦发生意外去医院、意外伤残它能保。

　　年纪大的人也容易买到，买的时候注意意外医疗保额，如果有骨折等特殊保障更好。

　　3，重疾险：这是得重疾一次性给一笔钱，用来治病、做后期的护理费。

　　不过要注意，重疾险的健康告知比较严格，而且父母的年龄较大的话，很容易出现保费倒挂的情况，也就是交的钱比赔的钱还要多。

　　因此，身体状况较好，且年纪在55岁以下的父母，可以考虑重疾险，且尽量延长缴费年限，来提高杠杆。

　　如果身体条件不好，或者超过55岁，那么购买重疾险就很不划算了。建议这部分父母可以配置防癌险，来覆盖大部分重疾风险。

　　只要能买、性价比还能接受，保障时间要长。

　　父母最希望的，就是任何时候都不拖累子女。我们不知道什么时候疾病来临，所以最好覆盖整个晚年。

　　想要给父母晚年每个月有稳定持续的现金流，100%安全无风险，作为国家养老金的补充，活多久领多久，那么就可以考虑投保养老年金。

　　父母年龄大了，可供选择的缴费期较短，每年需要的保费相对就多一些。

　　一方面，是为了自己退休后有更好的保障，另一方面，也是希望以后她的孩子不要再经历一次她的遭遇，万一自己老来生病，可以有足够的收入聘请专业的护工，或者去住好的护理院，不会耽误孩子的前途。

　　我们常说，保险是对抗风险的，但它何尝不也承载着子女的美好愿望呢？