江阴银行: 2023年年度报告摘要

证券代码：002807              证券简称：江阴银行          公告编号：2024-021
               江苏江阴农村商业银行股份有限公司
  本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应
当到巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）仔细阅读年度报告全文。
   一、重要提示
虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
出席董事 11 名，实到董事 11 名，以现场表决方式审议通过了关于《2023 年年度报告》及摘要的议案。
度报告中财务报告的真实、准确、完整。
司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
具了标准无保留意见的审计报告。
足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
施，敬请参阅《江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”
中有关风险管理的相关内容。
数，向全体股东每 10 股派发现金红利 1.9 元（含税），不送红股，不转增股本。
     二、公司基本情况
股票简称        江阴银行                          股票代码              002807
股票上市交易所     深圳证券交易所
联系人和联系方式                      董事会秘书                         证券事务代表
姓名          卞丹娟                           赵静怡、张晶晶
办公地址        江苏省江阴市澄江中路 1 号银信大厦 11 楼       江苏省江阴市澄江中路 1 号银信大厦 11 楼
电话          0510-86851978                 0510-86851978
传真          0510-86805815                 0510-86805815
电子信箱        jynsyh@sina.com               jynsyh@sina.com
  （1）报告期内本行所处行业情况
  报告期内，面对复杂严峻的外部环境，国内经济恢复呈现波浪式发展、曲折中前进的发展态势，中国
人民银行适时强化逆周期调节，两次下调存款准备金率，两次下调政策利率，综合运用多种货币政策工具，
保持了市场流动性的合理充裕，有力支持实体经济发展。2023 年，本行坚守市场定位，聚焦主责主业，始
终坚守“支农支小”“做小做散”战略定位，加速推进场景金融、消费金融、财富管理和网点转型，提升
数字化转型能力。本行始终坚持稳健经营，聚焦重点领域加固风险底板、多点发力推动降本增效，加强对
资产负债结构的调整，通过优化信贷资产结构及存款结构的方式，确保在银行业息差整体收窄的趋势下，
保持相对稳定。报告期内，银行业总体运行稳健良好，资产质量保持稳定，盈利能力和风险抵补能力稳中
有升，在经济转型升级和高质量发展中发挥良好支持作用。
  （2）经营范围
  本行主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众
存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务，
代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债券和金融债
券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调
查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。许可项目：证券投资
基金销售服务。
   （3）经营情况概述
监管部门的决策部署，始终坚守市场定位、聚焦主责主业，有效落实新发展理念，扎实助力实体经济发展，
各项核心指标保持稳健，总体发展态势良好。回顾 2023 年，主要表现为以下五个方面：
企业服务质效，可持续发展能力持续增强。一是规模持续增长。至年末，全行各项存款余额 1392.08 亿元，
较年初净增 124.99 亿元，增幅 9.86%；各项贷款余额 1153.52 亿元，较年初净增 122.24 亿元，增幅 11.85%，
存贷款市场份额继续稳居全市首位。二是全面提升小微服务质效。积极落实再贷款政策及各项稳企纾困政
策，主动对接当地商会、协会，持续加大“小微贷”“苏农贷”“微企易贷”等营销力度，力促首贷、信用贷和中长
期贷款投放。2023 年末，全行支农再贷款余额 26.2 亿元，惠及 883 户涉农企业。三是加大重点领域支持。
紧跟江阴“产业强市”战略部署，积极支持省市级重大项目、科技创新、战略新兴产业及绿色环保产业等，促
进传统制造业提质增效、转型升级。四是全力服务乡村振兴。高站位启动整村授信行动计划。切实发挥乡
村振兴主办行的优势作用，围绕省联社“富农易贷”三年行动计划，制定全行整村授信 2023-2025 年行动方案，
明确持续提升授、用信覆盖面，择优创建先进典型示范区以及推广运用数字人民币四大行动目标。五是紧
抓营销拓面提质。对照省联社“五访五增”专项竞赛活动要求，序时开展“新形势新起点齐拼搏共奋进”等专项
竞赛活动，年内走访近两年未续贷客户达 2.12 万户，授信 5570 户、金额 15.33 亿元；走访（回访）个体工
商户达 12.52 万户，授信 5.43 万户、金额 16.30 亿元。
加速网点转型升级。一是加速推进消费金融。重点围绕人社代发养老金客群和全市公务员、机关事业单位
客群，持续推进社保卡开立、更换、激活、开通手机银行及电子社保凭证等服务，年内累计换卡 46.53 万
张，激活率近 90%。推广数字人民币，加快拓展数币应用场景，强化对数币个人钱包绑卡、企业钱包开立、
数币代发、数币贷款以及数币收单商户考核力度，本行累计数字人民币贷款发放 12.61 亿元。二是加速推
进财富管理。转变经营理念，制定财富管理业务发展规划，以细分市场为基础，推动差异化服务。打造管
理平台，积极对接业内先进科技公司，序时推进用户行为分析、智能营销中台、财富管理、代销资管等系
统建设。搭建财富团队，建立涵盖财富经理、理财经理、家庭金融顾问的财富专业化团队，不断创新产品
与服务，推动财富业务发展。三是加速推进网点转型。升级网点运营模式，准确定位网点功能、合理配备
智能机具，优化智能“云柜”，打造智慧柜面运营新模式，今年以来通过“云柜”办理业务近 8 万笔；布放智能
柜员机 121 台，实现功能 74 余项。围绕数字化转型要求，重塑厅堂营销模式，探索构建“智慧化、协同化、
定制化、移动化”的厅堂服务一体化体系，有效提升运营效率。打造“圆鼎家园”品牌，围绕省联社“圆鼎家园”
品牌建设要求，持续探索“一行一品”创建思路，不断激发网点运营活力、提升网点竞争力。
力。一是科学制定数字化转型战略规划。围绕“数据驱动业务创新”目标，制定数字化转型三年战略规划，形
成“数据服务、数据能力、数据产品”三位一体的服务架构。二是着力提升数据中台服务能效。丰富指标集
市，强化系统集成，持续引入企业税票、商机库、无锡征信、法研司法等数据及应用场景，推动外部数据
断直连合规治理。三是积极构建数字化运营体系。以提升客户价值为核心，强化业务流程标准化建设，促
进场景开发、客户服务与业务流程适配融合。四是持续加强数字化风控建设。优化完善风险管理平台，切
实提升风险监测预警智能化水平。五是有序推进新核心项目群建设。依托地方优势资源及政策支持，有序
推进信息科技大楼工程建设，合理规划新核心项目群建设，顺利完成大楼奠基仪式及前期各项筹备工作。
善全面、全员、全流程的风险管理体系。一是聚焦重点领域，加固风险底板。明确风险策略，优化完善限
额管理体系及智能风控体系，明确风险管理“专业化、前瞻化、价值化”策略。优化管理措施，坚持风险、机
构、员工全覆盖管理，通过建立风险专题会议机制、联防联控机制及日监测、月报告机制，促进一二三道
防线、前中后台形成风险管理合力。强化责任意识，完善授信评审管理委员会议事规则及授信审批人管理
办法、考核办法，明确责任评议、责任认定、责任追究，切实夯实“主动防、智能控、全面管”的主体责任。
二是注重统筹施策，拉好合规长板。完善内控合规制度，明确重要业务的风险控制点和管控措施，完善各
项制度，夯实稳健经营基础。年内更新制度 142 项、新增制度 64 项，更新流程 37 项、新增流程 6 项。注
重合规案防管控，常态化开展“飞行”检查、员工行为排查、重点环节风险排查及不法中介专项治理行动，切
实增强全行员工的风险意识和规矩意识。厚植内控合规文化，持续开展合规考试、案防警示教育培训、竞
赛交流等活动，大力倡导“合规创造价值”理念，形成“不敢违规、不想违规”的整体氛围。三是突出问题导向，
扛起责任厚板。一方面，积极化解存量风险，综合使用核销、清收、批量转让等手段，落实“一户一策”清降
策略，不断加大不良处置力度、提升处置成效。另一方面，严格防控增量风险，严把信用风险防范要点，
常态化开展风险摸排，增加贷审会、联合会办频次，上线客户风险预警系统、实行统一授信管理、落实关
联图谱项目等，逐步提升风险决策管理精准度。
内先后与市妇联启动“幸福+”金融服务项目、与市文商旅开展党建联盟活动，选派管理人员、支行正副行长
及 35 名骨干团干部进行金融挂职，为服务乡村振兴贡献力量。二是多点发力，推动降本增效。强化全面预
算管理，结合全行经营发展目标及降本增效指标，细化贷款条线和存款期限结构分解，倾斜财务资源调配，
持续实行动态监测和差异分析。深化资负管理，以资负会常态运行为抓手，科学调控、合理摆布各项资源，
制定财务精细化管理全面提升行动实施方案。优化考核机制，一方面以价值为导向，优化定量考核指标，
加大综合效益考核权重；另一方面建立总行部门重点工作评价运行机制和基层机构月度重点工作动态调整
机制，强化过程管控。三是多措并举，抓实队伍建设。有效落地人才盘点，在全行范围开展人才盘点工作，
为优秀人才提供施展才华的广阔舞台。选优配强后备人才库，制定结构合理、动态调整的后备人才库管理
机制，推动全行后备干部队伍系统性优化。培养选拔年轻干部，不断优化中层管理人员年龄结构，年内提
拔任用年轻干部 18 人次。持续推进教育培训，年内开展线下脱产式培训班 23 期，周末讲堂 59 期，参训人
员覆盖总行各个条线及基层机构。
  （1）近三年主要会计数据和财务指标
  公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据
  □ 是 √ 否
                                                                             单位：人民币千元
       项目         2023 年度                2022 年度            本年较上年增减            2021 年度
营业收入                   3,864,956              3,779,907             2.25%           3,366,710
利润总额                   2,074,783              1,675,009            23.87%           1,324,599
归属于上市公司股东的净利润          1,888,085              1,616,057            16.83%           1,273,690
归属于上市公司股东的扣除非经
常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额           -400,103               391,601            -202.17%          4,074,399
基本每股收益（元/股）                 0.8693                 0.7440          16.84%                0.5864
稀释每股收益（元/股）                 0.7535                 0.6536          15.28%                0.5178
加权平均净资产收益率               12.55%                 11.87%      上升 0.68 个百分点              10.15%
       项目         2023 年末                2022 年末            本年较上年增减            2021 年末
总资产                  186,029,579            168,751,396            10.24%         153,127,599
总负债                  169,953,616            154,335,869            10.12%         139,961,942
归属于上市公司股东的净资产         15,790,674             14,274,964            10.62%          13,025,795
  注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益、
其他业务收入、资产处置收益和其他收益。
年修订）》的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益，上表各比较期的每股收益、每股
净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算。
  （2）分季度主要会计数据
                                                                             单位：人民币千元
         项目         第一季度                第二季度                第三季度                   第四季度
营业收入                   1,036,179            1,025,236                  916,869             886,672
归属于上市公司股东的净利润           310,225               346,242                  399,303             832,315
归属于上市公司股东的扣除非经常性损
益的净利润
经营性活动产生的现金流量净额          -319,559            -3,808,064                 725,297            3,002,223
  上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异。
  □ 是 √ 否
  （3）吸收存款和发放贷款情况
                                                                          单位：人民币千元
         项目          2023年末                     2022年末                           2021年末
存款本金总额                     139,208,038                   126,708,995                  114,458,689
其中：对公活期存款                   26,153,485                    25,039,116                   26,865,569
   对公定期存款                   18,910,363                    18,567,660                   19,217,100
   活期储蓄存款                   16,014,565                    15,436,821                   12,727,867
   定期储蓄存款                   64,539,953                    54,860,372                   47,284,312
   其他存款（含保证金存款）             13,589,672                    12,805,026                      8,363,841
加：应计利息                        3,159,569                    3,125,795                      2,988,804
存款账面余额                     142,367,607                   129,834,790                  117,447,493
贷款本金总额                     115,352,491                   103,128,878                   91,470,973
其中：公司贷款和垫款（不含贴现）            76,257,892                    66,653,559                   59,962,561
   贴现                       16,744,369                    13,497,581                   10,105,434
   个人贷款和垫款                  22,350,230                    22,977,738                   21,402,978
加：应计利息                         167,956                      168,910                        163,719
减：贷款损失准备                      4,468,798                    4,580,461                      3,919,480
减：应计利息减值准备                          6,379                      6,270                         8,260
贷款和垫款账面余额                  111,045,270                    98,711,057                   87,706,952
  （4）补充财务指标
            监管指标        监管标准    2023年           2022年            2021年
        资本充足率（%）        ≥10.5           14.24            13.90            14.11
 资本状况   一级资本充足率（%）       ≥8.5           13.11            12.78            12.97
        核心一级资本充足率（%）     ≥7.5           13.10            12.77            12.96
        流动性比例（本外币）（%）    ≥25            82.09            96.80            93.57
 流动性    优质流动性资产充足率（%）    ≥100       108.14              108.21           110.84
        流动性匹配率（%）        ≥100       159.94              169.47           161.99
        不良贷款率（%）         ≤5              0.98             0.98             1.32
        存贷款比例(本外币)（%）   不适用             82.86            81.39            79.92
 信用风险
        单一客户贷款比例（%）      ≤10             5.82             3.22             3.62
        最大十家客户贷款比率（%）    ≤50            33.19            28.48            27.82
        正常类贷款迁徙率（%）     不适用              1.31             1.14             0.93
        关注类贷款迁徙率（%）     不适用             21.74            12.29            31.81
贷款迁徙率
        次级类贷款迁徙率（%）     不适用              5.49             1.43             6.39
        可疑类贷款迁徙率（%）     不适用             19.69             0.22             1.59
        拨备覆盖率（%）         ≥150       409.46              469.62           330.62
 拨备情况
        贷款拨备比（%）        不适用              4.01             4.60             4.36
        成本收入比（%）         ≤45            30.87            30.39            33.40
        总资产收益率（%）       不适用              1.14             1.00             0.87
 盈利能力
        净利差（%）          不适用              1.85             1.94             1.89
        净息差（%）          不适用              2.06             2.18             2.14
  注 1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备比按照国家金融监督管理总
局监管口径计算。
款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为国家金融监督管理总局母公司口径指标。
入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。
    （1）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前 10 名股东持股情况表
                                                                                            单位：股
                                                                               年度报告披露日
                   年度报告披露日                        报告期末表决权                      前上一月末表决
报告期末普通
股股东总数
                   股股东总数                          东总数（如有）                      股东总数（如
                                                                               有）
                         持股 5%以上的股东或前 10 名股东持股情况
                                              报告期内 持有有限 持有无限售                   质押、标记或冻结情况
                                报告期末持
    股东名称   股东性质      持股比例                     增减变动 售条件的 条件的股份
                                 股数量                                            股份状态        数量
                                                  情况       股份数量    数量
江阴新锦南投资    境内非国有
发展有限公司     法人
江阴开发区申港
园区投资有限公    国有法人         4.10%    88,978,066   88,978,066      -   88,978,066            -            -
司
香港中央结算有
           境外法人         3.31%    71,922,034 -12,827,921       -   71,922,034            -            -
限公司
江阴长江投资集    境内非国有
团有限公司      法人
江阴市爱衣思团    境内非国有
绒毛纺有限公司    法人
江阴美纶纱业有    境内非国有
限公司        法人
江阴市新国联集
           国有法人         1.83%    39,742,726   39,742,726      -   39,742,726            -            -
团有限公司
江苏双良科技有    境内非国有
限公司        法人
江阴市振宏印染    境内非国有
有限公司       法人
三房巷集团有限    境内非国有
公司         法人
战略投资者或一般法人因配售
新股成为前 10 名股东的情况                                             不存在
（如有）
上述股东关联关系或一致行动        未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致
的说明                行动人。
上述股东涉及委托/受托表决
                                            无
权、放弃表决权情况的说明
前 10 名股东中存在回购专户的
                                            无
特别说明（如有）
                          前 10 名无限售条件股东持股情况
                                                              股份种类
       股东名称               报告期末持有无限售条件股份数量
                                                         股份种类        数量
江阴新锦南投资发展有限公司                                   90,892,500 人民币普通股    90,892,500
江阴开发区申港园区投资有限
公司
香港中央结算有限公司                                      71,922,034 人民币普通股    71,922,034
江阴长江投资集团有限公司                                    70,450,000 人民币普通股    70,450,000
江阴市爱衣思团绒毛纺有限公
司
江阴美纶纱业有限公司                                      43,018,500 人民币普通股    43,018,500
江阴市新国联集团有限公司                                    39,742,726 人民币普通股    39,742,726
江苏双良科技有限公司                                      38,772,778 人民币普通股    38,772,778
江阴市振宏印染有限公司                                     36,300,066 人民币普通股    36,300,066
三房巷集团有限公司                                       36,133,866 人民币普通股    36,133,866
前 10 名无限售流通股股东之
间，以及前 10 名无限售流通股 未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致
股东和前 10 名股东之间关联关 行动人。
系或一致行动的说明
前 10 名普通股股东参与融资融
                                            无
券业务情况说明（如有）
    （2）前十名股东参与转融通业务出借股份情况
    □ 适用 √ 不适用
    （3）前十名股东较上期发生变化
    √ 适用 □不适用
                          前十名股东较上期末发生变化情况
                                                期末股东普通账户、信用账户持股及
                             期末转融通出借股份且尚未
                     本报告期新                      转融通出借股份且尚未归还的股份数
      股东名称（全称）                       归还数量
                     增/退出                                    量
                             数量合计     占总股本比例      数量合计           占总股本比例
江阴开发区申港园区投资有限公
                   新增      0    0.00%    88,978,066       4.10%
司
江阴市华发实业有限公司        退出      0    0.00%             -           -
江阴法尔胜钢铁制品有限公司      退出      0    0.00%             -           -
江阴市长达钢铁有限公司        退出      0    0.00%     5,171,141       0.24%
江阴市新国联集团有限公司       新增      0    0.00%    39,742,726       1.83%
三房巷集团有限公司          新增      0    0.00%    36,133,866       1.66%
    注：鉴于“江阴市华发实业有限公司”“江阴法尔胜钢铁制品有限公司”未在中登公司下发的期末
    前 200 大股东名册，公司无该数据。
    （4）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系
    报告期末，本行无实际控制人和控股股东。
    □ 是 √ 否
    三、重要事项
    详见本行 2023 年年度报告全文。
                               江苏江阴农村商业银行股份有限公司董事会