齐鲁银行：11月1日接受机构调研，天风证券、天弘基金等多家机构参与

2022年11月11日齐鲁银行（601665）发布公告称公司于2022年11月1日接受机构调研，天风证券郭其伟 刘斐然 付思雨、天弘基金孙高睿、平安资管毛佳睿 张慧、上海混沌投资黎晓楠、博时基金孙艳丽、华宝基金陈英芝、长信基金蔡军华、长金投资沈俊驰参与。

具体内容如下：

问：公司将县域业务作为独树一帜的特色业务，近年来发展成效显著，请介绍下做法和下一步方向。

答：近年来，本行紧紧围绕山东省县域经济发达的相对优势，确立了“发展县域金融，打造服务乡村振兴齐鲁样板”的战略目标，通过设机构、搭平台、建场景，大力发展县域金融业务，取得了一定成效。下一步，本行将持之以恒坚持县域金融发展战略，充分把握国家推进乡村振兴的重大发展机遇，拓宽发展思路，加大对构建现代乡村产业体系的信贷支持，聚焦县域重点客户，加快“一县一品”模式复制推广，做大县域客户数量，强化政银合作，积极融入涉农产业发展，实施差异化贷款定价管理，提高内部政策供给能力，严守风险底线，保持本行在省内县域金融业务发展优势。

问：公司在山东地区的竞争优势有哪些？

答：本行充分借助山东省区域经济发展优势，持续深耕地方，扎根当地，市场竞争力不断增强，市场地位持续提升。一是具有灵活高效的体制机制，组织架构较为扁平化，决策链条短，能够对市场快速做出反应；二是坚持差异化发展，坚定普惠、零售的发展路线，客户基础不断巩固扩大，零售客户已经突破600万，普惠业务规模始终保持省内金融机构前列；三是较早下沉市场，山东省县域经济发达，多年来本行坚持县域金融大战略，加快县域机构、人员、业务等布局，县域机构省内覆盖率超过50%，业务增长速度超过全行平均，在县域的口碑和影响力不断提升；四是秉承审慎稳健风险文化，严格客户准入标准，完善贷前、贷中和贷后全流程管理，同时借助数字化手段，利用大数据等技术，不断提升智能风险管理能力。

问：如何进一步扩大零售业务市场份额？

答：本行持续推进大零售转型发展，优化业务结构，深化客户经营，加强品牌特色，不断提升零售金融综合竞争能力。一是持续创新“代发客群”“银发金融”“儿童金融”特色服务，获客、拓客能力显著增强。二是推出抵押类消费贷款-齐鲁房抵贷，优化市民贷、无忧贷，发行喜马拉雅联名信用卡，探索消费金融蓝海。三是全面做强财富管理业务，着力做强“泉心财富泉心为您”财富管理品牌，建立多维度、多样化的财富管理业务体系。四是坚持科技赋能发展，搭建营销管理平台、泉心权益、泉心微厅链式营销“三驾马车”，数字化营销体系建设初具成效。

问：公司分支机构布局和业务扩张有何计划？

答：本行按照先县域后城区、先一级后二级推进机构网点设立，力争实现省内16地市区县（市辖区）机构网点的全面覆盖，在县域已覆盖的分行，将进一步下沉机构网点，增设乡村振兴网点，做深做透县域普惠金融，助力乡村振兴。优化济南市内网点布局，为支持济南自贸区和科创金融改革试验区建设，成立全省首家自贸区分行，并正在筹建科创金融中心支行。

齐鲁银行（601665）主营业务：人民币业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务。外汇业务:外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;结汇、售汇;资信调查、咨询、见证业务。经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。

齐鲁银行2022三季报显示，公司主营收入84.05亿元，同比上升17.21%；归母净利润25.27亿元，同比上升19.93%；扣非净利润24.82亿元，同比上升19.24%；其中2022年第三季度，公司单季度主营收入29.25亿元，同比上升13.86%；单季度归母净利润7.9亿元，同比上升24.4%；单季度扣非净利润7.63亿元，同比上升21.37%；负债率93.07%，投资收益7.06亿元。

该股最近90天内共有3家机构给出评级，买入评级1家，增持评级2家；过去90天内机构目标均价为5.05。

以下是详细的盈利预测信息：

融资融券数据显示该股近3个月融资净流入1568.24万，融资余额增加；融券净流入114.09万，融券余额增加。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，齐鲁银行（601665）行业内竞争力的护城河一般，盈利能力良好，营收成长性一般。该股好公司指标3星，好价格指标4星，综合指标3.5星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）

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