常熟银行：9月1日接受机构调研，西部证券、嘉实基金等12家机构参与

2022年9月6日常熟银行（601128）发布公告称公司于2022年9月1日接受机构调研，西部证券、嘉实基金、平安理财、长信基金、深圳广汇缘资产、红土创新基金、华泰证券资管、平安基金、朴石投资、西部研发、国海证券资管、国华兴益保险资管参与。

具体内容如下：

问：今年上半年贵行营收、归母净利润都取得不错的成绩，内在逻辑是什么呢？

答：规模方面，本行上半年存款和贷款增量与去年总体接近，规模增长保持良性的态势。定价方面，得益于我们向小、向信用，在他行不断下沉的情况下，我行定价方面基本上保持稳定。风险方面，得益于我们做小做散的定位，我行不良率、拨备覆盖率都保持较好的水平。成本管控方面，努力提高人均劳动生产率，科技为业务赋能，实现线上线下有机结合，提高投入产出水平，稳定成本收入比。在收入有保证、预期风险比较恒定、成本收入比适度收窄的状态下，净利润能够保持不错的增长。

问：根据中报，贵行贷款定价上行趋势良好，负债端成本略有压力，如何看待后续的净息差走势？

答：今年上半年，资产端，我行继续坚持向小、向下、向偏、向信用的策略，通过优化资产结构，稳定贷款收益率水平，贷款端利率小幅提升。负债端，我行新增存款中定期化、储蓄化明显，得益于存款自律机制的影响，存款端成本率基本稳定，综合来看，上半年息差稳中微升。全年来看，我行将进一步优化贷款结构，同时稳定存款成本，预计2022年全年息差水平有望基本保持稳定。

问：村镇银行资产质量如何？如何防范异地的信用风险。

答：截至2022年6月末，村镇银行不良率0.99%，拨备覆盖率295.84%，村镇银行总体风险可控。一是设计开发大数据风控模型，优化预警系统模型，依托征信报告、他行征信提示、工商、诉讼等数据加强客户准入、签约、提款等环节识别风险的能力。二是制定村镇银行授信审批授权的指导意见，统一规范了村行审批转授权对象和限额、贷审会架构及议事规则、一票否决权等。三是开展了多项信用风险检查，包括关联关系检查、押品有效性检查、贷审会放款条件落实情况专项检查、整村授信集中度的专项检查。四是开展信贷知识定期培训及风险大讲堂活动，提升员工合规意识。

常熟银行主营业务：零售银行业务,公司银行业务,金融市场业务,村镇银行业务

常熟银行2022中报显示，公司主营收入43.74亿元，同比上升18.86%；归母净利润12.01亿元，同比上升19.96%；扣非净利润12.04亿元，同比上升20.0%；其中2022年第二季度，公司单季度主营收入22.46亿元，同比上升18.4%；单季度归母净利润5.41亿元，同比上升16.05%；单季度扣非净利润5.43亿元，同比上升15.82%；负债率91.96%，投资收益3.72亿元。

该股最近90天内共有24家机构给出评级，买入评级19家，增持评级5家；过去90天内机构目标均价为9.85。

以下是详细的盈利预测信息：

融资融券数据显示该股近3个月融资净流出6575.84万，融资余额减少；融券净流入2529.84万，融券余额增加。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，常熟银行（601128）行业内竞争力的护城河良好，盈利能力良好，营收成长性良好。该股好公司指标4星，好价格指标3.5星，综合指标3.5星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）

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