美国银行业透支费升至四年新高！消费者财务压力加剧，民主党瞄准CFPB监管

智通财经APP获悉，据银行数据与分析服务商KBRA Financial Intelligence核算，美国银行业三季度共收取16亿美元透支费，较前一季度增长9.4%，创下四年来最高季度水平。经济学家表示，透支费激增可能是消费健康状况恶化的早期预警信号。

此外，透支问题、消费者信贷问题以及美国总统特朗普对消费者金融保护局(CFPB)的预算和人员削减，都是本月中期选举中赢得国会两院控制权的民主党候选人的竞选议题。

在前总统拜登任内，透支费曾大幅下降，其政府强调消费者保护。

民主党人表示，他们计划对CFPB的监管和执法进行审查。特朗普最初誓言废除CFPB，此后转而寻求削弱该机构的权力，但其努力在法院受阻。

民主党参议员伊丽莎白·沃伦在2007至2008年金融危机后协助创立CFPB，预计她将出任参议院银行委员会主席。

数据显示，透支费收入在2025年第一季度、即特朗普就职时降至历史最低点。随后国会通过一项决议，特朗普于5月签署，撤销了CFPB一项原本将透支费上限设为每笔交易5美元的规则，尽管该规则从未生效。

此后，透支费持续上升，截至9月的三个月，此类费用较特朗普第二任期首个完整季度上涨23%。即便如此，透支费仍远低于历史高点。

除寻求法院授权削减CFPB人员外，特朗普政府还调整并收缩了CFPB的行业监管重点。该机构已不再关注学生贷款、医疗债务、数字支付和消费者数据等长期核心监管领域。

“无法将银行收取的透支费与CFPB正在发生的事情分开来看，”美国消费者联合会金融服务主管Adam Rust表示。

部分专家将透支费上升视为经济走弱的早期预警信号。美国经通胀调整后的实际工资自4月以来持续下降。穆迪分析的数据显示，汽车贷款和信用卡逾期率约一年来变化不大。

“我想知道，透支增加是否可能是信贷问题发展的领先指标，”穆迪分析首席经济学家Mark Zandi表示。

摩根大通、富国银行占大头，地区行涨幅最快

摩根大通(JPM.US)和富国银行(WFC.US)三季度合计收取5.9亿美元透支费，大致相当于其余20家最大银行的总和。摩根大通的透支费较2025年第一季度增长32%，富国银行增长17%。花旗(C.US)已于2022年取消透支费。

美国银行(BAC.US)的透支费收入自2025年第一季度以来上涨49%，但5500万美元的规模仅为摩根大通或富国银行的一小部分。在CFPB一份批评大银行评估消费者账户透支方式的报告发布后，美国银行于2022年将透支费从35美元降至10美元。

摩根大通和富国银行近年来均设立了宽限期和其他做法，以限制透支费。摩根大通一位发言人表示，客户账户透支的交易中75%不收取费用。

在多家大型地区性银行，透支费上涨最快。总部位于北卡罗来纳州罗利的第一公民银行(FCNCA.US)透支费收入较2025年第一季度增长200%，为美国50家最大贷款机构中涨幅最大。

“少数银行试图尽可能多地获取收入，但多数银行告诉我们，他们不想收取那些最终不得不取消的费用，”为银行提供账户费用咨询的Moebs Services总裁J.V. Proesel表示。“我们给客户的信息是，透支费的钟摆终将摆回来，无论是2028年还是更晚。监管机构或立法者将会关注这个问题。”