稳盘、扎根、向新：长沙银行的差异化突围之道

《投资者网》虞若厉

近日，长沙银行（601577.SH）披露了公司2026年半年度报告。

从数据看，这家立足湖南的区域性银行延续了稳健增长态势。截至6月末，长沙银行资产总额达到1.34万亿元，较上年末增长5.74%；上半年实现营业收入137.80亿元，同比增长4.01%；实现归母净利润45.48亿元，同比增长5.06%。与此同时，该行贷款投放继续保持较快增长，不良贷款率与上年末持平，拨备覆盖率进一步提升。

相比单纯看规模和利润，更值得市场关注的是，在银行业息差承压、传统业务竞争加剧的背景下，长沙银行正在逐步形成一套具有区域特色的发展路径。该行一方面通过精细化经营稳住基本盘，另一方面将更多金融资源投向湖南重点产业、重大项目和县域特色经济，并借助科技金融、数字金融和AI能力为银行寻找新的业务增量。

对于长沙银行这家区域性银行而言，这种“立足本土、服务产业、科技提效”的模式，也正在成为该行破除同质化竞争的重要抓手。

经营稳定，夯实发展基本盘

对于银行而言，越是在行业环境复杂的时候，越需要把经营基本盘做扎实。

从2026年上半年表现看，长沙银行首先稳住了盈利基本盘。

截至6月末，该行资产总额1.34万亿元，较上年末增长5.74%；发放贷款和垫款本金6576.49亿元，较上年末增长7.51%；上半年实现营业收入137.80亿元，同比增长4.01%；实现归母净利润45.48亿元，同比增长5.06%；利润总额55.78亿元，同比增长9%。

更值得注意的是，长沙银行主营业务对收入的支撑正在增强。上半年，长沙银行利息净收入达到103.14亿元，占营业收入的比值为74.84%，同比增速由一季度的2.17%提升至6.77%。

与此同时，长沙银行还加强负债期限结构管理，计息负债平均利率降至1.46%，同比下降29个基点，上半年净息差为1.84%，在当前低利率的背景下，同比仅下降3个基点，较2025年全年26个基点的降幅明显收窄。

在行业息差普遍承压的情况下，该行负债成本下降与资产结构优化形成了一定对冲，也让主营业务表现得更具韧性。

在银行持续的开拓下，长沙银行的客群基础仍在持续扩大。截至6月末，该行零售客户数达到1914.57万户，财富客户154.73万户，零售客户管理资产总额达到5407.78亿元；对公客户达到48.30万户。

在发展与安全并重的背景下，长沙银行的经营并不是简单追求规模增长，而是通过资产负债管理、客户经营和风险管理，把增长建立在更扎实的基础之上。这也为该行进一步服务实体经济、培育新的业务空间留下了余地。

服务区域经济，把金融做进产业和县域

对于区域性银行而言，在行业竞争加剧背景下，立足本地、理解产业、服务区域经济，反而更容易形成自身的比较优势。

长沙银行正在沿着这条路径持续深耕。

2026年上半年，该行以“企业服务年”为抓手，深度融入湖南省重点产业链倍增计划，围绕“重点产业+重大项目”推进实体深耕。截至6月末，长沙银行公司贷款余额4398.16亿元，较上年末增长7.98%；上半年支持省、市重大项目120个，新增信贷投放101.35亿元。

与此同时，长沙银行的供应链金融融资余额达到533.21亿元，较上年末增长16.03%。相比单纯服务单个企业，供应链金融更强调围绕核心企业向上下游延伸，这意味着金融服务开始从“点”向“链”拓展。

长沙银行的这一思路在县域经济中体现得更为明显。

截至6月末，长沙银行县域贷款余额达到2521.45亿元，较上年末增长7.84%；县域12大特色产业贷款余额257.16亿元，较上年末增长8.58%。围绕“双峰农机、南县稻虾米、醴陵陶瓷”等产业，该行按照“行业—产业—园区—核心客户”的链式思路进行拓展。

南县稻虾米产业就是一个较具代表性的案例。面对稻虾米产业中种植、加工、仓储、销售等环节资金需求差异较大的问题，长沙银行将金融服务延伸至产业链不同环节。

生产端该行配置高标准农田项目贷，加工与销售端综合运用企业快贷、动产质押和风险补偿基金等产品。截至6月末，长沙银行累计为南县稻虾米产业链150余家经营主体授信超过7亿元，推动当地稻虾米产业综合产值增长约15%。

从这一案例可以看到，区域金融的价值并不只是一笔贷款，而是能否真正找到产业发展的痛点，并用金融工具把产业链上的资金需求串起来。

长沙银行也将类似的思路也延伸到科技、绿色和普惠金融领域。截至6月末，长沙银行科技金融贷款余额1164.68亿元，较上年末增长13.26%；绿色金融贷款余额831.48亿元，较上年末增长23.75%；普惠小微企业贷款余额794.70亿元，较上年末增长3.97%。

总体来看，长沙银行并未将“五篇大文章”、服务实体经济及支持区域发展停留在口号层面，而是在产业深耕、县域拓展与企业服务中找到了扎实的落脚点。对长沙银行而言，这既是将政策导向转化为业务能力的过程，也是其构筑差异化竞争优势的关键所在。

科技赋能，寻找传统业务之外的新空间

随着AI技术的发展与“数字中国”战略的有序推进，近年来，银行业数字化竞争逐渐从手机银行、线上信贷等单一场景，进入大模型和智能体驱动的深层次阶段。长沙银行也在加快数字化、智能化转型。

2026年上半年，长沙银行构建了“技术+业务+人才”三位一体的AI创新生态，该行智能体平台已经承载100个人工智能助手，覆盖营销经营、交易投研、风控授信、运营作业、办公合规、研发运维六大领域。

与此同时，长沙银行还建成了总算力4.9 PFLOPS的独立AI算力池，并开展主流大模型的适配工作。

科技投入最终仍要回到经营效率上，考核投入产出比。

长沙银行自研智能编程助手“乐小猿”，覆盖代码补全、Bug诊断、测试等研发环节，带动该行软件项目研发、交付和测试质效综合提升超过15%；其开发的“金融智能体中台与应用”项目还入选工信部“先进计算赋能新质生产力典型应用案例”。

更重要的是，长沙银行的科技能力正在从内部提效走向外部赋能。

在科技金融领域，长沙银行设立科技专营支行，围绕专精特新企业开展常态化服务，并通过知识产权质押、科技贴息贷等产品降低科创企业融资门槛。

一个典型案例是，一名27岁的青年创业者研发混凝土降碳新材料，在关键研发阶段获得长沙银行100万元“优才贷”支持，相关成果随后应用于湘府东路跨浏阳河大桥等工程，并进入全国200多家企业试验。截至6月末，长沙银行全行“优才贷”系列累计投放已超过30亿元。

在此基础上，长沙银行还进一步推出“AI赋能，长行相伴”金融方案，计划未来三年服务湖南人工智能企业不少于2000户，新增产业授信不低于200亿元。

这意味着，科技对长沙银行而言已经不只是后台的IT能力，而开始同时承担银行“提效率”和“拓市场”两项任务。该行既通过AI改善研发、营销、风控等内部流程，也围绕人工智能等新兴产业培育新的客户和信贷需求。

站在“十五五”开局之年，金融服务实体经济的内涵正在发生变化。对区域性银行来说，既要稳住传统金融服务的基本盘，也要在产业升级、科技创新、县域经济和新质生产力中寻找新的金融需求。

从2026年上半年的经营表现看，长沙银行正在形成一条较为清晰的路径。该行以稳健经营守住高质量发展的底线，以深耕湖南产业和区域经济强化本土优势，再以数字化和AI能力提升效率、拓展增量。

在同质化竞争依然存在的银行业市场中，这种“本土化+产业化+科技化”的探索，或许已成为长沙银行这家区域性银行长期竞争力的来源。