多条业务合规失守 上海银行被罚316万元 五名责任人同步追责

近日，国家金融监督管理总局上海监管局连发多张行政处罚决定书，直指上海银行股份有限公司（下称“上海银行”）多项业务存在严重合规漏洞，涉及票据、信贷、财务核算、保险代销四大核心业务领域。该行被依法予以警告并合计罚款316万元，同时五名不同条线、层级的时任管理人员被同步追责、分别处以警告及罚款，彰显金融监管“严监管、强问责”的常态化监管态势。

根据沪金罚决字〔2026〕108号处罚文书，上海银行本次暴露的合规问题覆盖面广、涉及业务链条关键环节，内控管理短板凸显。具体违规行为包括银行承兑汇票业务背景审查失察，未能严格核验票据业务真实贸易背景，为票据业务风险滋生埋下隐患；贷款管理工作严重背离银行业审慎经营核心规则，信贷风控履职不到位；部分业务手续费收入会计核算不规范，财务管控流程存在漏洞；此外，该行未按监管要求开立独立的代理保险业务佣金收取账户，违反保险代销业务资金管理专项规定。针对多项违规事实，上海金融监管局依法对该行作出警告、罚款316万元的行政处罚。

在机构被罚的同时，监管部门落实金融行业“双罚制”，对五名直接及相关责任人员精准问责，覆盖总行部门及基层支行多个岗位。其中，时任上海银行财富管理与私人银行部代销业务部高级经理助理罗仕蕾，因保险代销佣金账户管理违规被警告并罚款1万元；时任信用卡中心市场企划部高级经理姜徴巍，因承担相关管理责任被同向处罚，罚款1万元。

对公业务条线追责力度更大，时任市北分行公司业务部授信部业务经理吴建平，因贷款管理严重违反审慎经营规则，被警告并罚款5万元；时任嘉定支行公司业务二部经理陈燕君，因银行承兑汇票业务背景审查不严、履职失职，同样被处以警告、5万元罚款。本次五名责任人罚款累计达12万元，层级覆盖业务经办、基层管理、总行职能岗，追责链条清晰、责任划分精准。

从违规细节来看，本次处罚暴露上海银行前中后台内控管理多点失效。对公信贷与票据业务是银行风险防控的核心领域，审查失察、风控松懈极易引发信贷违约、票据造假等金融风险；财务核算不规范违背金融机构财务透明化监管要求，易造成经营数据失真；而保险代销佣金专户管理是防范资金混同、利益输送、账外操作的关键举措，也是近年金融监管重点核查的高频合规要点。

据了解，这并非上海银行本年度首次遭遇大额监管处罚。2026年2月，该行曾因以贷收费、隐匿不良贷款、阻碍监管检查等多项严重违规行为被罚450万元。短期内连续收到百万级罚单，凸显该行内控体系存在系统性短板，业务合规管理、风险管控机制未能有效落地执行。

业内人士表示，当前金融监管持续压实金融机构主体责任，坚持“机构处罚+个人追责”并行，重点整治信贷风控失效、票据业务违规、代销业务不规范、财务核算乱象等问题。此次处罚对城商行及各类金融机构形成警示，金融机构需全面补齐内控合规短板，细化全业务、全流程风控体系，强化从业人员履职问责，严守审慎经营底线，防范化解各类金融风险。