从探路者到引领者：兴业银行20年绿色金融实践，书写金融向善新篇章

本文来源：时代周报 作者：卢泳志

在国家“双碳”战略全面落地、经济社会全面加快绿色转型的时代进程中，绿色金融不仅是商业银行的特色业务，更是推动高质量发展、服务生态文明建设的关键支撑。

作为国内较早探索绿色金融的商业银行，兴业银行自2006年率先落地节能减排贷款以来，始终以先行者的姿态深耕绿色赛道，将绿色发展理念深度融入发展战略、业务布局与经营管理全过程。二十载深耕不辍，从理念引入到体系构建，从产品创新到场景落地，从服务本土到接轨国际，兴业银行走出了一条商业可持续、社会可感知、行业可借鉴的绿色金融发展之路。

迈向“十五五”新征程，兴业银行正以更加成熟的专业能力、更加全面的服务生态、更加坚定的长期主义，书写服务绿色发展、赋能美丽中国建设的崭新答卷。

以长期主义坚守绿色初心，铸就行业标杆

绿色金融的发展，从来不是短期的市场选择，而是长期的战略定力与责任担当。早在国内绿色金融尚未形成广泛共识之时，兴业银行便以前瞻性视野，率先将绿色理念引入商业银行经营实践，成为中国绿色金融的探路者与播种者。面对市场环境变化、行业周期波动与业务结构调整，兴业银行始终坚守绿色初心，将绿色金融置于集团发展的重要位置，形成先发优势与专业壁垒。

在顶层设计上，兴业银行构建起自上而下、覆盖全面的绿色金融治理架构，从董事会决策、管理层执行到一线业务落地，层层压实责任、明确目标导向，将绿色发展要求嵌入授信政策、业务流程、风险管理、考核激励等各个环节。近20年来，兴业银行不断提升绿色金融战略高度，持续优化组织架构与人才体系：2009年设立绿色金融专营机构可持续金融中心；2012年升级为总行一级部门。2022年新一轮改革中，将绿色金融与战略客户职能融合，总行及分行均设立绿色金融部/战略客户部，专业人才体系与绿色银行集团建设持续推进。

通过持续优化资源倾斜机制，兴业银行加大对绿色低碳领域的信贷投放与综合金融支持，引导资金精准流向节能环保、清洁能源、生态修复、碳减排技术等重点方向，推动金融资源与绿色产业高效对接。与此同时，兴业银行不断完善ESG风险管理体系，将环境、社会、治理等因素纳入全流程风险管理，强化对高耗能、高排放、低效益项目的约束，从源头降低环境与社会风险，实现商业价值与社会价值的协同统一。

凭借持续深耕与扎实实践，兴业银行在绿色金融领域的领先地位获得国内外广泛认可。在多项权威ESG评级、绿色金融评价与社会责任评选中，兴业银行持续位居国内银行业前列，多项指标保持行业领先。从国内绿色金融领域先行者，到明晟ESG评级AAA级银行，兴业银行用二十年的实践证明，绿色金融不仅是履行社会责任的重要路径，更是推动银行自身转型发展、提升核心竞争力、实现高质量发展的重要引擎。

构建全谱系服务生态，以专业能力赋能实体转型

多年来，兴业银行依托“商行+投行”优势，打破传统信贷思维，不断拓宽绿色金融服务边界、丰富产品矩阵，构建多领域、多层次、全链条的绿色金融服务体系，为不同类型、不同阶段、不同需求的市场主体提供精准适配、灵活高效的综合金融方案，目前已构建起覆盖传统信贷、债券、租赁、信托、基金等多元化产品的集团化绿色金融服务体系。

在传统信贷领域，兴业银行持续加大绿色信贷投放力度，聚焦新能源、节能环保装备、工业节能改造、城乡绿色基础设施等关键领域，优化审批流程、提升服务效率，为绿色项目提供稳定、低成本的资金支持。在直接融资领域，充分发挥投行优势，积极承销发行绿色债券、可持续发展挂钩债券、碳中和债券等产品，助力优质企业拓宽资本市场绿色融资渠道，同时以自身在绿色债券市场的深耕实践，推动市场标准完善、提升市场活跃度，构建多元化绿色融资生态。

碳金融是绿色金融的前沿赛道，也是兴业银行赋能实体经济降碳转型的核心抓手。围绕全国碳市场建设与企业碳资产管理核心需求，该行在降碳领域全链条布局专业产品与服务，将碳要素转化为推动企业绿色转型的市场化工具。

一方面盘活企业碳资产，创新推广碳配额质押贷、碳资产质押贷款等产品，破解企业绿色转型的资金瓶颈，提升碳资产的金融价值；另一方面紧扣企业减碳需求，推出碳减排挂钩贷款、碳足迹贷款、绿色电力证书开发贷款等特色产品，将融资条款与企业碳减排成效挂钩，引导企业主动优化生产流程、提升降碳能力。

同时，兴业银行深度对接全国碳交易市场，强化与中碳登合作，完成系统对接并开展资金结算业务合作。为企业提供碳交易结算、碳市场分析等配套服务，形成“碳资产盘活-碳减排激励-碳市场服务”的降碳全链条服务能力，以专业服务助力企业实现碳管理目标。

碳金融业务的深化发展，对碳数据管理、环境效益量化、风险精准把控提出了更高要求，兴业银行以此为牵引，搭建起国内银行业首个双碳管理综合服务平台，将数字化转型与绿色金融深度融合，为碳金融业务开展提供坚实的数字化支撑。该平台涵盖企业碳账户、个人碳账户、集团运营碳管理三大板块，目前已为5.15万户企业、780.94万户个人创建专属碳账户，实现企业碳数据的数字化、智能化管理。

依托平台碳账户体系，兴业银行可精准测算企业碳减排成效，为碳减排挂钩贷款、碳资产质押等碳金融业务提供数据依据，实现绿色项目的快速认定、风险精准把控与效益持续跟踪；同时，平台还开展了投融资碳排放核算工作，对几十个行业进行碳强度测算，将核算结果应用于转型金融产品设计与落地，推动绿色金融从规模扩张向质效双升迈进。

扎根产业一线，让绿色金融看得见、摸得着

兴业银行绿色金融的深厚底蕴，不仅体现在专业能力与产品创新上，更体现在一个个落地见效、惠及民生、改善生态的项目实践中。

从东部沿海的新能源电站，到西部内陆的生态修复工程；从大型工业企业的节能降碳改造，到乡村地区的绿色低碳建设，兴业银行的金融服务始终与产业发展同频、与民生需求共振。截至2025年末，该行绿色金融融资余额达2.46万亿元，人行口径绿色贷款余额11075.54亿元，位居股份制银行首位。

在服务能源转型方面，兴业银行深度融入国家能源安全新战略，与天合光能首创“碳金融＋绿色供应链”服务，为清洁能源产业链注入金融活水，助力构建现代能源体系。2025年末能源绿色低碳转型绿色贷款余额达1698.41亿元。

在推动传统产业绿色升级方面，针对钢铁、化工等重点行业推出转型金融综合方案，与多个钢铁集团达成绿色转型战略合作，提供“融资+融智”服务，2025年末转型金融业务规模超400亿元，帮助传统企业通过节能改造、CCUS技术应用实现低碳转型，提升市场竞争力。

在生态保护与绿色民生领域，将金融资源投向群众看得见的生态项目，支持浙江“五水共治”、洱海滇池治理等工程，“减污”领域绿色融资余额5682.32亿元，生态保护修复贷款余额859.37亿元；创新“分布式光伏贷”“茶易贷”等绿色金融产品，绿色个人消费及经营融资合计627.93亿元，让绿色福利惠及千家万户。

绿色金融的最终价值，在于实现生态、社会与经济效益的统一。兴业银行绿色贷款所支持项目年节约标准煤1725.85万吨、年减排二氧化碳当量2676.21万吨，不良率持续低于全行企金贷款平均水平，实现了经济效益与社会环境效益的双赢，更探索出一条可复制的绿色金融发展路径。

二十年栉风沐雨，二十年笃行不怠。从率先探路到引领行业，兴业银行以长期主义坚守绿色初心，用专业创新赋能实体经济绿色转型。展望“十五五”，兴业银行将继续深耕绿色金融，全力服务“双碳”战略与美丽中国建设，不断完善绿色金融体系、锻造专业能力、巩固领先优势，以实干担当让绿色金融成为推动经济社会全面绿色转型的强大动力，书写ESG引领的绿色银行标杆新答卷。