私人催收围猎、新规利剑出鞘，这些网贷平台将被清退丨315专题

《投资者网》张锦程

每年315，金融消费维权都是全民关注的焦点，而网贷行业的乱象，更是常年盘踞投诉榜单前列。从私人号码催收，到无牌平台违规放贷的利益收割，网贷行业野蛮生长，不仅侵害了消费者的合法权益，更扰乱了金融市场秩序。

数据显示，2025年全国网贷相关投诉量达123.6万件，其中私人号码催收投诉占比高达68.7%，高息、砍头息投诉占比为21.3%，成为最突出的两大乱象。

2026年，恰逢网贷行业风险出清收官之年，315的到来，再次将行业痛点推向公众视野。一边是仍未根治的私人号码催收等乱象，一边是网贷新规全面落地的刚性约束。监管层“清零存量、严控增量”的决心空前坚定。

随着2026年网贷新规全面落地，监管利剑直指行业顽疾，行业洗牌已然开启，无牌、违规平台清退进入倒计时，网贷行业正从野蛮生长向合规化、规范化转型。

私人号码催收成“重灾区”

尽管网贷行业整治已经推进多年，但据各类投诉平台数据显示，网贷乱象仍未彻底根除。其中，私人号码催收、高息套路、虚假宣传等问题最为突出。尤其是私人号码催收，凭借隐蔽性强、查处难度大的特点，成为侵害消费者权益的“重灾区”，也是315消费维权的核心关注点之一。

国家金融监督管理总局官网公示的《2025年金融消费投诉情况通报》显示，2025年接收网贷投诉达123.6万件，其中私人号码催收的相关投诉达85万件，占比68.7%，为投诉量最高的细分领域。

具体来看，超60%的投诉反映“被私人手机号、虚拟号高频骚扰”，23%的投诉反映“催收人员通过私人号码爆通讯录、骚扰亲友同事”，15%的投诉反映“私人催收冒用公检法名义恐吓、威胁借款人”。这些行为不仅严重侵犯了消费者的隐私权、名誉权，部分甚至涉嫌违法犯罪。

不同于正规金融机构的合规催收，网贷行业的私人号码催收，大多由平台委托的无资质第三方催收公司操作，通过购买私人手机号、虚拟号，规避监管监测，对借款人及亲友实施软暴力、硬暴力催收，手段恶劣且隐蔽性极强。

相关统计显示，私人号码催收的乱象主要集中在三个方面。

一是高频骚扰、恶意拨打。部分催收人员使用多个私人手机号，对借款人本人及紧急联系人、亲友、同事进行电话轰炸，甚至在夜间22点至次日8点的禁止催收时段持续骚扰，严重影响当事人的正常生活与工作。

二是爆通讯录、泄露隐私。催收人员通过非法渠道获取借款人的通讯录、通话记录、家庭住址等隐私信息，在借款人逾期后，不仅拨打通讯录内所有联系人电话，还向其泄露借款人的欠款金额、逾期情况等隐私，对借款人进行名誉诋毁。

三是冒用公检法名义、伪造法律文书。催收人通过私人号码发送虚假开庭通知、逮捕令等恐吓借款人，“不还款就立案抓捕”，误导借款人陷入恐慌，甚至诱导借款人通过“借新贷还旧贷”等方式偿还欠款，加剧借款人的债务负担。

四川分忧律师事务所主任律师王仁根认为，目前对私人号码催收的查处难度较大，由于相关私人手机号大多为异地办理、匿名注册，且催收过程未留下正规记录，一旦借款人投诉，监管部门难以追溯催收主体，导致很多催收乱象不了了之。

此外，还有部分网贷平台为规避责任，将催收业务层层转包、分包给无资质的第三方机构，一旦出现违规催收，平台便以“已委托第三方，与自身无关”为由推卸责任，进一步加大了维权难度。

新规落地划定刚性红线

面对网贷行业的顽固乱象，监管层持续发力，2026年开年以来，多部门接连发布多项政策文件，形成政策组合拳，新规覆盖催收行为、利率上限、平台资质、债务协商等全业态，划定刚性红线，明确监管标准，旨在彻底整治行业乱象，推动网贷行业实现合规化转型。

相关政策文件显示，新规的核心要求集中在四个方面。

一是催收规范化：私人号码催收被明令禁止，划定刚性边界。新规明确要求，所有持牌金融机构及合作第三方催收机构，不得使用私人手机号、虚拟号开展催收业务，催收电话必须使用经监管备案的官方固定电话或专用催收号码，且需在催收时主动出示工作证件、说明所属机构及催收权限，全程录音录像，录音录像保存期限不少于2年，便于监管核查取证。这一规定，从源头遏制了私人号码催收的隐蔽性，让催收行为处于监管视野之内。

二是利率管控：综合成本封顶，隐形收费全清零。新规明确，网贷综合年化利率的计算口径，包含利息、服务费、担保费、管理费、违约金、逾期罚息等所有费用，不得以任何名义拆分收费、隐形加价。网贷综合年化利率不得超过24%，超出部分不受法律保护，借款人可依法拒绝支付。

三是平台资质：持牌经营成唯一出路，无牌机构一律清退。新规明确，网络小额贷款公司、消费金融公司等开展网贷业务，必须取得相应金融牌照，并完成监管备案，在官方渠道公示牌照信息、业务范围，借款人可查询平台资质。非法平台发放的贷款属于违规债务，不受法律保护。借款人无需偿还利息，仅需偿还本金。

四是债务协商：开通法定通道，困难群体有保障。新规明确，债务协商为金融机构法定义务，不得无故拒绝、设置不合理门槛，彻底解决负债人协商无门、拖延处置等问题，无故拒绝协商的，借款人可通过12378金融消费投诉热线维权。

有分析指出，此次新规的核心思路是“清零存量、严控增量、依法处置”，既聚焦当前行业突出的私人催收、高息套路等乱象，也着眼于行业长期发展，明确了网贷业务持牌经营的核心原则，为行业发展划定了清晰的边界。

这四类平台将被彻底淘汰

随着2026年网贷新规的全面落地，网贷行业的清退工作进入收官阶段。目前，2026年网贷平台清退的总基调已经明确：持牌合规、无牌必退、司法兜底。这种情况下，四类平台将被依法清退，彻底退出网贷市场。

一是无资质黑网贷平台，直接关停注销。据了解，黑网贷平台是2026年清退的重点，主要指未取得网络小贷牌照、未完成监管备案，擅自开展网贷业务的非法平台，包括“套路贷”“校园贷”“砍头息贷”等。这类平台大多没有固定经营场所，主要通过线上APP、微信公众号等开展违规放贷，利率极高、催收手段恶劣，严重侵害消费者权益。

新规明确，无资质黑网贷平台一律关停注销、APP下架，不得再开展任何网贷相关业务，其存量债务由司法机关依法处置，借款人仅需偿还合法本金及合规利息（年化24%以内），超额利息、隐形费用可依法拒绝支付。

二是高息违规平台，责令整改后清退。这类平台主要指已取得相关资质，但存在综合年化利率超标、收取砍头息、强制搭售会员/担保费等违规行为的平台，尽管部分平台具备持牌资质，但违规操作严重，不符合新规要求，将被责令限期整改，整改不合格或无法整改的，将被依法清退。

三是暴力/软暴力催收平台，顶格处罚后清退。这类平台主要指存在私人号码催收、爆通讯录、恐吓威胁、冒用公检法名义催收等违规催收行为的平台，无论是否具备持牌资质，只要存在违规催收行为，且情节严重、屡教不改的，将被顶格处罚，吊销资质后依法清退。

值得注意的是，新规提到，即使平台自身未直接开展违规催收，但委托的第三方催收机构存在违规行为，平台作为第一责任人，也将承担同等责任，若情节严重，同样会被纳入清退范围。2026年以来，已有多家持牌平台主动终止与第三方催收机构的合作，组建合规催收团队，规范催收行为，避免被清退。

四是失联空壳平台，司法主导清退。这类平台大多存在资金链断裂、非法吸收公众存款等问题，无法正常兑付出借人资金，将由公安立案、法院主导资产处置与资金清退，完成清退后注销。截至2026年3月，已有多个重点涉案平台进入司法清退阶段，包括红岭创投、团贷网等。

同时，监管部门提醒，出借人若涉及失联空壳平台的资金兑付，需及时到管辖法院登记备案，提供相关出借凭证，避免因未登记而无法参与回款；另外官方清退不收取任何手续费，凡以“先交钱再回款”为由要钱的，全是诈骗。

不少业内人士认为，2026年既是乱象整治的收官之年，也是合规发展的开局之年，私人号码催收、高息套路等顽疾，在新规利剑的震慑下，正逐步得到遏制；无牌、违规平台的清退，也让行业摆脱了野蛮生长的阵痛，逐步回归金融本质。

对消费者而言，在享受网贷便捷性的同时，应当提高警惕，远离无牌平台、高息套路，若遇到违规催收、不合理收费等问题，敢于通过12378、12345等官方渠道维权，守护自身合法权益。（思维财经出品）