观趋势，锚未来！《2026中国高净值人群财富管理白皮书》发布

1月21日，由中国银行联合21世纪经济报道共同推出的《2026中国高净值人群财富管理白皮书》（以下简称“白皮书”）正式发布。

白皮书立足于中国经济社会高质量发展的宏观背景，直面居民财富持续积累与配置需求日益多元化的现实，旨在通过系统、科学的调研，客观呈现高净值人群的财富管理现状与未来期待，为财富管理行业的转型升级与高质量发展提供扎实的数据支撑与决策参考。

白皮书研究秉承科学性、系统性与实用性相结合的原则，构建了多层次、立体化的研究体系。在定量研究方面，面向全国高净值人群发放问卷超千份，覆盖超过30个省份，样本具有广泛代表性。在定性研究方面，白皮书课题组深度访谈了超40位高净值人士及资深私人银行从业者，精准捕捉客户深层诉求与行业服务痛点。最终，通过定性与定量结论的相互印证与补充，形成了兼具全景视野与微观洞察的研究成果。

白皮书主要从四大维度展开深入分析：

宏观环境与市场演进正推动财富管理迈向价值深耕阶段。白皮书提到，在低利率环境、人口结构变化、产业升级与共同富裕导向等多重因素叠加下，高净值人群需求正从单一的保值增值，加速向综合化、定制化、多元化的财富解决方案演进。

高净值人群结构呈现鲜明的行业多元与代际分化特征。传统行业仍是财富主力，现代服务业与先进制造业亦构成高净值人群的重要来源，且从业人群更趋年轻化与高学历化。不同代际在风险偏好、服务期待与沟通方式上差异显著，这要求财富管理机构提供更具针对性的分层服务体系。

“境内求稳，境外求进”成为当前资产配置的突出特征。白皮书写道，境内配置以理财产品、存款及保险为核心，注重构筑安全垫；境外配置则更显多元与主动性，股票及另类资产占比更高，区域选择聚焦中国香港、美国、新加坡等成熟市场，体现出在全球化视野下平衡风险与收益的理性布局。

服务需求正从财富管理延伸至涵盖健康、教育与传承的综合生态。白皮书中进一步指出，“个性、专业、安全”已成为高净值人群对财富管理机构的核心品牌诉求。与此同时，传承规划呈现年轻化、前置化趋势，企业家客群则推动“家企联动”与跨境综合服务需求持续上升。

本次白皮书的发布，不仅是对市场现状的一次系统性梳理，更是对中国私人银行业未来发展方向的一次有益探索。研究揭示的客群分化、需求升级与配置全球化等趋势，对财富管理机构的战略定位、服务能力与组织协同提出了新的要求，也为行业的自我革新与价值重塑提供了清晰的参照。

作为中国财富管理市场的重要建设者与本次研究的发起方之一，中国银行私人银行在服务实践中，始终注重围绕客户的个性化需求，提供涵盖资产配置、财富传承、股权架构设计与激励、税务法律咨询、子女教育及慈善公益等在内的定制化综合服务。

通过聚合集团力量，践行“商行+投行”“境内+境外”“线上+线下”“金融+非金融”的多元化服务模式，中国银行私人银行致力于助力企业家客户实现家业与企业的长远协调发展，在财富的稳健保值、增值与妥善传承中创造持久价值。本项研究的开展与成果发布，亦是其深化客户洞察、引领行业思考的积极体现。

展望“十五五”，随着中国经济高质量发展扎实推进，居民财富结构持续优化，财富管理行业将在服务实体经济、助力共同富裕、守护人民财富等方面承担更重要的使命。

潮平两岸阔，风正一帆悬。面对市场环境的深刻变化与客户需求的持续跃迁，行业各方更需坚守专业精神，筑牢合规底线，以客户为中心构建开放、协同、有温度的服务生态。通过持续的创新探索与价值创造，中国财富管理行业必将更好地服务于国家发展大局与人民美好生活需要，在高质量发展的航道上行稳致远。