个人养老金，又有大消息

【导读】个人养老金基金，符合条件可以提前赎回！基金业协会发布关于支持符合条件的投资者提前赎回个人养老金基金相关工作事宜的通知

中国基金报记者 方丽

个人养老金基金赎回迎来重要优化！

据悉，为践行“以投资者为本”的理念，近日中国基金业协会对个人养老金相关基金销售机构、基金管理人和基金份额登记机构，发布了《关于支持符合条件的投资者提前赎回个人养老金基金相关工作事宜的通知》（以下简称《通知》）。

《通知》明确支持符合条件的个人养老金基金投资者，赎回未达最短持有期或仍处于封闭期的产品，满足相关投资者的资金使用需求，同时明确了相关办理流程、机构系统准备等细节。业内人士表示，这一举措将有效解决部分投资者的资金周转难题，进一步完善个人养老金投资生态。

可提前赎回的情况

《通知》显示，投资者达到《关于领取个人养老金有关问题的通知》（人社部发〔2025〕39号）第一条规定的第（二）至（六）项领取条件、个人养老金账户变更为提前领取状态后，向基金销售机构申请办理养老基金提前赎回业务的，相关机构应当予以支持。

而从《关于领取个人养老金有关问题的通知》来看，第一条规定的第（二）至（六）项领取条件是：

一、完全丧失劳动能力；

二、出国（境）定居；

三、申请领取个人养老金之日前12个月内，本人或配偶、未成年子女发生的与基本医保相关的医药费用支出，扣除医保报销后个人负担（指医保目录范围内的自付部分）累计超过本省（自治区、直辖市）上一年度居民人均可支配收入的；

四、申请领取个人养老金之日前2年内，领取失业保险金累计达到12个月的；

五、正在领取城乡最低生活保障金的。

明确办理流程

《通知》还规定，基金销售机构每次受理养老基金提前赎回业务前，应当通过个人养老金基金行业平台，向人力资源社会保障部个人养老金信息管理服务平台申请核查投资者个人养老金账户状态，核查时应当尽到合理谨慎义务。基金销售机构同时是个人养老金资金账户行的，可自行向人力资源社会保障部个人养老金信息管理服务平台申请核查。

经核查确认符合业务办理条件的，基金销售机构应当依投资者申请。向基金管理人等份额登记机构发送提前赎回业务申请，相关业务数据应当包含提前赎回业务标识。经核查不符合业务办理条件的，基金销售机构应当告知投资者核实是否已达到《关于领取个人养老金有关问题的通知》（人社部发〔2025〕39号）第一条规定的第（二）至（六）项领取条件、是否已申请领取、个人养老金账户状态是否已变更。

基金份额登记机构应当根据基金销售机构的业务申请以及相关基金管理人确认为投资者办理提前赎回业务的份额变更登记，并向相关基金销售机构发送提前赎回业务回报。相关数据应当包括提前赎回业务标识。

基金销售机构应当向个人养老金基金行业平台报送提前赎回业务数据。相关数据应当包括提前赎回业务标识。

应在2026年6月前完成技术准备

《通知》对相关机构的准备工作提出了明确要求，确保业务顺利落地。

《通知》要求，中国证券登记结算有限责任公司将修订并发布相关业务规则和技术接口规范，并组织相关基金销售机构、份额登记机构开展技术改造、与个人养老金基金行业平台的对接、测试等工作。

请个人养老金相关基金销售机构、基金管理人和基金份额登记机构按照本通知以及中国证券登记结算有限责任公司后续有关要求，于2026年6月底完成技术准备工作，具体实施时间另行通知。在准备期间，相关机构如遇符合条件的投资者提前赎回养老基金的，可通过手工操作方式为投资者办理，并做好解释说明。

个人养老金基金行业平台应对应当与人社部信息平台开展数据交互，为基金销售机构提供投资者个人养老金账户状态查询服务。基金销售机构应当加强对养老基金提前赎回业务的内部控制，采取有效措施，避免频繁、重复查询投资者个人养老金账户状态，或者申请查询与本机构无关的投资者个人养老金账户状态。同时，应当制定规范的业务流程和操作标准，妥善保护客户信息和交易资料，切实加强和改进服务，便利投资者办理业务。

此外还要求，基金管理人应当做好相关养老基金产品的招募说明书更新工作，具体时间另行通知。

业内人士表示，此次《通知》的发布，进一步完善了个人养老金基金的退出机制，兼顾了养老金长期投资属性和投资者的应急需求，将提升个人养老金制度的吸引力，推动行业更健康发展。

校对：乔伊

制作：小茉

审核：许闻

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