月月领钱，这些基金让你轻松收获稳定现金流

出品｜公司研究室

文｜李颖

低利率时代，“工资外的稳定现金流”成了越来越多人的理财追求。

不用盯盘操作，每个月都有一笔资金自动到账，既能覆盖水电费、买菜钱等日常开销，也能攒下旅游基金、应急备用金，这该多好。

随着新“国九条”鼓励上市公司提高分红比例，通过持有“月月分红”基金，就能轻松实现这种“躺赚”。

谁是分红劳模？

首先要澄清一个误区，基金分红不是“白捡的钱”。简单说，基金是把持仓股票的股息收益按规则分给投资者，分红后基金净值会同步下调，你的总资产不会凭空增加。但对于需要稳定现金流的人来说，这种每月固定到账的钱，长期积累下来就能形成可观的被动收入。

2025年，全市场公募基金分红总额2400多亿元，年度分红总额前十的基金如下。

大额分红主要集中在少数头部ETF产品，年度分红总额超过10亿元的有16只基金，华泰柏瑞沪深300ETF分红规模居于首位。整体来看，分红金额位居前列的基金几乎均为ETF产品，且以沪深300等核心宽基ETF最为集中。

从分红频率来看，2025年内分红次数在12次以上的基金共16只。其中西部利得央企优选以一年之内17次分红位居榜首，这只基金5月份分红三次，6月份分红两次，单单7月份，就分红五次，比发工资勤快多了。

这些基金分红这么猛，一方面跟行情有关，2025年市场行情确实好，有钱可分；另一方面政策也在引导上市公司要强化分红，推动基金通过分红增强投资者回报，其中尤其是月度分红的基金，吸引了不少投资者关注。

那些月月分红的基金

能持续分红的基金，说明确实是赚钱，基金管理水平也不错。下面我们来看一些能做到稳定每月分红的红利类基金。

比如跟踪中证红利指数的万家中证红利ETF（159581.OF），可谓“分红铁律王”。作为国内首只合同中明确约定每月评估，可月月分红的ETF产品，当超额收益率达0.01%以上时，可进行收益分配，每年最多可分红12次。截至2025年12月，已连续20个月没断档，月月发钱，情绪价值拉满。

广发中证红利ETF（159589.OF），2024年3月成立，当年7月就开始每月都有分红了。截至2025年12月，已经连续分红17个月，去年全年累计分红0.0253元/份。但观察其联接基金发现，分红远不如场内ETF多，2025年9月才开始每月分红。

国泰上证国有企业红利ETF（510720.OF），聚焦工商银行、中国神华这类经营稳定的央国企，受益于新“国九条”对国企分红的鼓励，截至2025年12月31日，总份额29.19亿份，较年初增长超287%。分红规则是每月评估达标即分，2024年4月成立，从当年10月开始至今每月都有分红，“稳稳的幸福”莫过于此。

华泰柏瑞中证港股通高股息投资ETF（513530.OF），跟踪港股通高股息指数，从2025年6月开始月月分红。截至2026年1月13日，标的指数近12个月股息率达5.83%。但受海外市场影响，净值波动比A股ETF大，适合能接受一定波动、想多拿分红的投资者。

搭建月月领钱投资组合

单一基金的分红可能受行业周期影响，想要实现“月月有进账、波动不心慌”，核心是做好“错峰分红+比例适配”，通过组合不同分红特性的标的，弥补单一资产的短板，同时根据自身风险偏好调整配置比例。

1. 稳健型组合：优先保本金、稳分红

以低波动、高稳定性的A股红利ETF为主，搭配少量现金类资产应对突发情况，几乎不承担大幅回撤风险。

比如万家中证红利ETF40%+国企红利ETF30%+ 宽基ETF（如沪深300ETF）20%+ 现金资产10%。其中万家中证红利ETF和国企红利ETF每月稳定分红，宽基ETF补充季度分红，确保全年现金流不间断。且行业分散（覆盖金融、公用事业、能源等），适合保守型投资者。

2、平衡型组合：兼顾稳定分红与增值

在稳定分红的基础上，适当配置高分红个股和行业ETF，提升组合的收益弹性，适配大多数人的理财需求。

比如可以多只红利ETF组合50%（万家中证红利ETF +港股通高股息ETF）+ 优质高息股20%（分红稳定的个股）+银行ETF20%+ 现金类资产10%。

其中港股通高股息ETF贡献高分红，高息股和银行ETF补充行业红利，实现“每月有小钱、季度有大钱”。优势在于分散风险的同时，能享受行业景气度提升带来的净值增长，比如2025年银行板块上涨期间，实现“分红+增值”双收益。

3、进取型组合：博取更高分红收益

提高高息股和港股通高股息ETF的占比，牺牲部分稳定性换取更高的分红收益，适合能承受较大回撤的投资者，用短期用不到的钱投资。

比如优质高息股30%+红利ETF30%（港股通高股息ETF +易方达恒生红利低波ETF ）+行业ETF25%+现金类资产15%。

收益弹性大，但需承担个股和市场波动风险，建议每季度复盘调整。

总之，在搭建投资组合时记住三点，一是不要只看股息率，忽略持续性；二是不要过度集中单一板块；三是留足现金缓冲，既能应对突发支出，也能在基金回调时补仓，提升长期收益。

最后要强调的是，月月分红基金的核心价值是提供稳定现金流，而非一夜暴富。搭建组合的本质，是用理性的配置把市场红利转化为可感知的生活保障。它可能不够“刺激”，但能让你在震荡市场中拥有一份确定的收益，一份踏实的安全感。