金融供给侧结构性改革的“京行样本”

导语：三十载春秋，北京银行从一家规模尚小的地方城商行起步，成长为如今服务城市发展和产业升级的重要金融力量。从支持科创到服务民生，北京银行始终在这条改革主线中探索新的解法，打造了金融供给侧结构性改革的“京行样本”。透过点滴故事，我们能看见一座城市如何被金融滋养，也看见金融供给侧结构性改革在最细微处的温度和力量。

三十年前，北京银行的前身“北京城市合作银行”在原宣武区一栋五层小楼中挂牌成立。市民在银行排队等待，人声、翻动资料声、拨弄算盘声，是那个年代的网点最真实的背景音。

如今，北京银行早已换了另一种节奏：智能系统在后台静默却高效地处理海量数据，线上贷款申请能在短时间内完成批复，社保卡通过上门服务送达市民手中，新发地的商户使用该行打造的智慧收银系统便能轻松掌握每日经营情况。

时代的声音在变，但北京银行的底色没有变——守护便捷、提升效率、支撑创新，让生活更稳，让未来更近。这既是一家城商行不断重塑自身、超越自我的故事，也是一部中国金融业探索如何让服务抵达“更深层、更细处、更贴近人心”的实践史。

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创新的根系

二十多年前的中关村，还没有今天林立的科研楼、孵化器和科创园区，北京的科技版图，也尚在孕育之中，北京银行却已经听见了来自未来的召唤。

1999年，北京银行率先在中关村地区成立了中关村科技园区支行，将金融服务嵌入中国科技创新的源头地带。2011年，成立中关村地区首批分行级金融机构，2015年，北京银行又率先打造国内首家银行系孵化器“小巨人”创客中心，让金融走入创新者的日常。

扎实的积累使得北京银行的科技金融版图，既有对产业源头的持续支持，也有对创新主体的细致托举。多年来，它始终坚持走一条专业主义、长期主义的道路，在技术萌芽时坚定支持，在企业探索期播下种子，在产业链关键处精准滴灌。

这份坚持，在一个个具体的故事中发光发亮。九章云极便是其中典型。

2014年，九章云极DataCanvas成立。那时，“人工智能”还远不如今日这般万众瞩目，而北京银行已经向企业发放首笔20万元贷款。2024年，北京银行中关村分行科创团队再次走进企业，了解企业最新发展进展，看研发样机、听算法讲解、讨论产业落地场景。回忆起那天的场景，公司财务总监感慨：“他们真的懂业务，也了解我们这种科技企业的特点，沟通特别丝滑，可以说是一拍即合。”

从初创到领军企业，十年间，九章云极在北京银行的陪伴下，深耕算法领域，为技术革命奠定算力基础。随着企业的成长，北京银行也在不断按需调整服务，陆续为企业提供了超5000万元综合金融支持。

可以说，从涉足科技金融的第一天起，北京银行就力求以精确、迅捷和耐心，支持处在产业链源头的创新者，率先提出打造“专精特新第一行”。如今，北京银行已经搭建起覆盖科创企业全生命周期的服务体系，推出“京心领航”科技金融品牌，组建专业科创团队。基于科创企业轻资产、高研发投入的特点，量身定制差异化服务方案，真正做到对科技创新的精准滴灌。

在服务科技企业的同时，北京银行也敏锐地洞察到，创新的驱力，最终要回归到人。于是，一个以“人—家—企”为核心的人才金融服务体系应运而生，“英才贷”等人才金融产品也顺势落地，“成就人才梦想的银行”品牌愈发瞩目。科研人员、工程师、创业团队有了金融的托底，创新的链条也就更稳了。

而在更长远的视角里，北京银行把创新的根系延伸到了教育。作为全国首家提出打造“儿童友好型银行”的机构，网点设立了专门的儿童窗口，还积极开设“儿童理财课堂”，推出“京萤计划”儿童金融综合服务方案，让孩子在寓教于乐的体验中，打开通向金融世界的大门。这些微小却实在的行动，涓滴成海，汇聚成面向未来的启蒙。

北京银行以儿童金融牵引教育金融，以服务专精特新牵引科技金融，以英才服务牵引人才金融，将建设“儿童友好型银行”“专精特新第一行”“成就人才梦想的银行”作为服务教育强国、科技强国、人才强国战略的重要抓手，支持新质生产力发展，助力畅通教育、科技、人才的良性循环。

普惠的底色

科技金融点亮的是创新的高地，而普惠金融触摸的是城市深微的肌理。

金融供给侧结构性改革呼唤更普遍、更公平、更精细化的金融服务，它需要机构既有意愿，也有能力，尤其是一种扎根本地、理解城市脉络的能力。而这恰恰是城商行的优势。

2024年，在一家企业的办公楼里，北京银行学院路支行搭起了一个临时的“社保卡服务台”，为职工上门换发第三代社保卡，为大家提供实实在在的便利。该行组建超过1000家驻场换发流动站，在全市16区230余家网点落实“专人、专窗、专区”服务，所有网点全面实现“3分钟出卡，立等可取”的即时制卡服务能力。强大服务能力的背后，是北京银行参与社保卡项目十余年的积累，也是对居民需要深刻而敏锐的洞察。

自2001年成为北京市医疗保险基金存储、结算业务承办银行以来，北京银行持续为超2000万首都居民提供便捷、安全的医保结算服务。2010年起独家发行北京市第一代、第二代社保卡，累计发卡量超2000万张，全心全意护航首都市民的社会保障服务。正是这数十年如一日的努力，串联起金融与民生的最短距离。

如果说社保卡故事呈现的是居民生活层面的普惠，那么小微企业的故事，则展示了普惠金融的另一侧面——经济韧性的底层逻辑。

初冬的昌平区，一家从事肉牛屠宰加工的企业正陷入资金紧张的困境。北京银行客户经理走进厂区，与企业负责人细致沟通，现场测算现金流，并定制“无还本续贷”方案。不到一周，140万元信用贷款批复到账，生产线的机器再次轰鸣。

不远处，一家舞台设备公司在春节前业务激增，资金链吃紧。客户经理走访发现问题，现场演示“统e融”平台操作：几分钟内，60万元授信被批复，无抵押、随借随还。企业负责人激动地说：“这真是救命雨，北京银行是第一家给予我们贷款的银行。”

无论是居民手中那张承载着记忆的社保卡，还是小微企业在最需要时获得的那笔贷款，背后都是一个看似简单却极为稀缺的价值：北京银行用扎根本地的能力、细致的产品体系和快速的响应机制，回答了“如何让公平的金融服务抵达每一个人”这一问题。这不仅是金融供给侧结构性改革的实践，更是一座城市温度与韧性的来源。

智能的引擎

面对新的发展要求，提升效率、提升响应速度、提升对复杂需求的处理能力，已经不再是增量，而是银行穿越周期、构建可持续商业模式的基本功。

北京银行的答案是“数字京行”，以系统性变革推进数字化，打赢首个数字化转型“三大战役”——建成统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台，深入推进大零售、大运营、大科技等多个核心重点领域的数字化重构，并应用人工智能这一核心驱动力，通过All in AI战略，打造“人工智能驱动的商业银行”。

对于客户，数字化的价值则是流淌在日常可感的体验里。

2024年，北京银行围绕小微企业打造“统e融”一站式融资入口，智能匹配金粒e贷、营商贷、领航e贷等线上产品，打造“以客定额”新模式，实现小微企业“一键扫码、一站融资”，全年累计申贷3万余户。

将服务送到客户身边的还有北京银行的视频柜员服务，通过“实地调查+视频柜员信息录入”模式，之后企业仅需一次临柜就能激活账户使用，让开户流程更便捷。

基于AI、数据驱动，北京银行围绕客户收并购、投融资需求，打造了“智投e合”智能投行生态系统，为市场首个“数据驱动+AI匹配+一键沟通”撮合平台，截至目前，已为超100家客户发布撮合项目，其中超五成为科技企业。

如果说企业融资体现了数字化对“B端”的支撑，那么在新发地的实践，则展示了数字化如何嵌入城市基础的民生场景，融入“C端”,让商业效率与生活便利同频共振。

芒种时节，新发地猪肉交易大厅内，吆喝声、脚步声与电子屏幕的提示音交织在一起，北京银行助力打造的智慧收银系统入驻。十月，又趁热打铁，上线专为商户设计的“小京智友”智慧助手小程序。为了保证系统切换顺利，北京银行与新发地成立联合服务小组，穿梭在摊位之间，为商户现场演示操作方法。

北京银行的努力真实地改变着一个个具体经营者的生活。商户王先生就是其中之一。过去，他要边称重边对账，还得时不时跑银行，工作琐碎而繁杂。如今，有了智能秤和聚合收银，透明又快捷，买卖双方都松了口气。随着业务做大，北京银行又为王先生提供了百万元贷款支持扩大经营，让这位普通小商户能在城市竞争中稳稳站住脚。王先生笑着说：“有北京银行这个‘管家’，心里踏实。”

从“数字京行”的战略愿景，到全面数字化经营的实践落地，北京银行正通过技术跃迁，更为深入地参与社会价值的共创——为客户创造更便捷、更个性化的体验；为区域经济提供更全面、更精准的金融供给。在金融供给侧结构性改革和推进高质量发展的大背景下，这种能力不仅是一种竞争力，更是一种持续引领力。

三十年，一步一印，北京银行以城商行独有的敏锐度和创新精神，让金融资源在城市中循环。它以稳定、可靠、持续投入的方式证明：金融的意义不仅在于提供资金，更在于为社会的创新力、韧性与未来持续注入向上的力量。面向未来，北京银行将以更精准的供给、更智慧的能力，坚持走好差异化发展之路，为金融强国建设、民族复兴伟业贡献更大力量。

（CIS）

来源：新浪金融研究院