保险经理人翎羽破长风，让财富温暖而有尊严

从当初为了改变性格而入行的内向法学生，到如今从容自信、备受信赖的首席财富架构师和创业者，张羽翎用近二十年的时光，完美诠释了“真诚”与“专业”如何成为财富管理行业最可贵的品质。在冰冷的数字与复杂的条款背后，她始终致力于挖掘和守护那份属于每个家庭的温暖与尊严，成为一名真正意义上的财富守护者。

本刊记者/郭力芳

11月22日，深圳福田平安大厦，一场简约而庄重的授牌仪式正在举行。在众多目光的见证下，翎羽家族办公室正式启航。创始人、首席财富架构师张羽翎双手接过牌匾，眼神中既有创业者的坚定，也透出肩负使命的庄重——翎羽破长风，信念如初，理想不倦。对她而言，这不仅是一个新起点，更是其“让财富有温度，让传承有尊严”理念的又一次高飞。

从法学生到首席架构师，让财富有温度

张羽翎的职业生涯并非始于保险。少年时代，她曾立志投身法律事业，并于吉林大学取得法学学士学位。然而命运安排她南下深圳，在一家企业担任报价工程师。尽管工作稳定，她内心始终涌动着突破的渴望。“当时我希望选择一个能给自己更多机会、同时能改变内向性格的行业。”正是这个朴素的初衷，让她在2006年毅然踏入保险行业。

初入行时，她的法学背景成为独特优势。当同行们在繁杂的保单条款中摸索时，她凭借法律人特有的逻辑思维迅速吃透细节。与偏理性的客户沟通时，她能精准切入条款本身，以专业透彻的分析赢得信任。

而真正的专业跃升，始于她对“法商”融合的深度挖掘。从业一段时间后，她察觉到，市场对法律与商业结合的需求远超想象，比如《婚姻法》中关于财产分割的界定、《继承法》中关于资产分配的规则，都与保险工具的应用紧密相连。当多数同行聚焦于产品收益时，她已将视野投向法律与金融的交叉地带。

“例如，通过保险工具，女性可将部分资产转化为个人财产，在婚姻风险中保护自己；婚内用夫妻共同财产为未成年子女投保，可视作对孩子的赠予，即使家庭变故，这笔资金也能为孩子提供保障。”她的解读，让冷冰冰的法律条文与金融产品，和客户的家庭幸福紧密相连。“财富本身是工具，但财富背后是温暖，是爱。我想做的，就是用专业让财富变得有温度。”

用体系化专业能力构筑护城河

行业的快速演变让张羽翎意识到，零散的知识已无法应对日益复杂的需求。她选择了最难走，却最扎实的道路，即体系化学习。“当问题涉及多层知识结构，表面理解远远不够，必须系统掌握，才能实现融会贯通。”秉持这一理念，她逐步攻破知识壁垒，先后考取国际注册财务策划师（RFP）、养老规划师（FPP）等专业资质，一步步构筑起自己的知识大厦。

2023年10月，她更成为复旦大学国际金融学院全球首批国际寿险架构师（LIC）之一。当时，全国仅300人获此资格，在百万保险从业者中堪称凤毛麟角。

“每一个证书背后，都是一套完整的认知体系和方法论。”张羽翎解释道，“RFP让我能系统梳理家庭的整体财务；FPP专注于应对老龄化挑战；而LIC则关乎跨境与顶层架构设计，能运用全球不同司法管辖区的制度优势，为客户解决复杂的税务和传承问题。”

这种体系化的专业能力，在具体案例中展现出巨大价值。

2020年，一位经营电子生意的客户因跨界投资导致资金链断裂，个人资产被查封。然而，一个关键细节挽救了家庭，他早年按张羽翎建议，以父母为投保人、孩子为被保险人购买的教育金保险，因架构设计合理，依据相关司法解释得以保全。这笔“火种”资金最终帮助客户获得贷款，重整旗鼓。客户后来感慨：“若不是你当初的坚持，我的未来就彻底垮了。”

这只是她专业版图的一角。随着高净值客户子女海外定居增多，更复杂的跨境需求不断涌现。如何将资产传给在澳洲的儿子而避免高额税负？如何平衡境内女儿与境外儿子的资产分配，避免家庭矛盾……

面对这些个性化需求，单一保险产品已力不从心。她将需求分层解构：针对高税率地区，采用含寿险功能的大额保单优化税务；若客户担心子女婚姻风险，则搭建家族信托，明确约定资金使用条件，避免亲情因财产纠纷“放在火上烤”；同时整合遗嘱、离岸工具等，实现境内外资产的协同规划。

“单一保单解决不了系统性问题。真正的财富守护，需要保险、信托、遗嘱等八大工具的生态化整合。”她总结道，“现代家庭的财富需求早已突破地理界限，顾问必须具备全球视角。”

真诚，专业之外的终极竞争力

“真诚是我的底线，某种意义上也是我的竞争力。”她不仅是这样说的，更是这样做的。

曾有客户急切追问：“羽翎，能不能帮我推荐个高收益的保险产品？”她如实相告：“保险很难在短期内达到您期望的高收益。”客户反问：“你不想赚钱吗？”她说：“我想赚钱，但更想睡得踏实。若为成交推荐不合适的产品，我余生难安。”这番坦诚，反而赢得了客户长期的信任与持续的转介绍。

这份真诚所建立的深度信任，也让她基于专业洞察的建议更具分量。在翎羽家办，每位客户都有专属的“财富健康档案”，记录家庭结构变化与政策影响。当一位移民美国的客户犹豫是否出售北京房产时，她结合市场周期分析，建议其高位套现，客户深信她，就采纳了她的建议，成功规避了后续30%的跌幅。

如今，许多客户找她已不限于业务咨询，有时是“工作不顺心了”，有时是“和家人吵架了”。她所学的DISC性格分析知识，让她能够帮助客户梳理团队管理及家庭关系，俨然成为客户的“知心姐姐”。一位80后客户因夫妻矛盾濒临崩溃，在她的引导下调整沟通方式，后来，客户发来消息：“翎姐，你的方法挺管用的。”

温暖别人的她内心充盈而喜悦，“我愿意成为值得信赖、有温度的陪伴者。”这种超越金钱往来的连接，让她的服务更具深度。

在服务生态中定义未来

近二十年的行业深耕，让张羽翎敏锐洞察到高净值客户需求的变迁：焦虑已从资产增值，延伸至跨境税务、家企风险、品质养老与代际传承等复杂维度。这也让翎羽家族办公室的诞生水到渠成。

“我希望能搭建一个一站式解决客户需求的生态平台。”张羽翎这样定义她的愿景。而将这一愿景照进现实的核心，在于翎羽家办独特的“生态落地能力”，即不仅拥有横跨国内外的资源网络，更具备将服务精准执行到位的专业力量。

面对企业家最为棘手的“家企隔离”难题，她以“三重防护网”务实应对：大额寿险保障家庭生活底线，家族信托实现资产法律隔离，海外股权架构防范跨境风险。这套组合策略，为在商海搏击的创富者筑起了坚实后盾。

在张羽翎看来，真正的高端康养，是助力客户实现“退而不休”的丰盈人生，在同频圈层中延续高质量的生活与社交。她将平安集团“七星级康养会所”的理念无缝延伸至居家场景，其团队所提供的远不止养老社区的入场券，更是依托集团雄厚资源，为高净值长者构建了一个高端、私密的生活生态圈。

在此生态中，长者们享有体面而有尊严的晚年。一方面，他们能获得顶尖的医疗支持和专属管家的精心照护，让客户拥有“医生儿子”“管家女儿”，甚至还有“AI孙辈”全天候陪伴；另一方面，他们更享有随心所欲的生活自主权，白天在会所与友人切磋琴棋书画，夜晚回归温馨的家，在城芯养老社区与自家居所间自由“走读”，亦可随时开启一场说走就走的旅居生活。

服务了那么多高净值客户，张羽翎深有感触：财富规划从无“完美时机”，唯有“当下行动”。她始终强调，风险从不等人，真正的智慧不是等“赚够了再规划”，而是未雨绸缪、动态调整；家企隔离不是可选项，而是必选项；而传承，更应实现“三位一体”——传财、传人、传事。不仅要传递资产，更要传递驾驭财富的能力，以及凝聚家族精神的价值观。

采访尾声，谈及保险最根本的价值，张羽翎的思考回归本源：“我认为保险最核心的价值，在不确定的时代，给财富打造通往未来的确定性通道”。其他金融产品关注‘钱’的变量，而保险关注‘人’的未来状态，即安心与从容。”正如她常说的：“睡得踏实，是因为帮客户守住了该守的东西。”