多家银行挂牌信用卡不良资产

【导读】邮储银行、平安银行挂牌转让个人不良贷款，规模高达21亿元

11月24日，邮储银行、平安银行相继在银行业信贷资产登记流转中心（以下简称银登中心）发布个人不良贷款转让公告，合计转让不良贷款规模达21.02亿元。

两家银行挂牌转让个人不良贷款

银登中心公告显示，邮储银行本次转让项目为2025年第1期个人不良贷款（信用卡透支），其中涉及81985笔贷款、81093户借款人，并全部归类为损失类信用贷款。同时，该项目涉及的未偿本金总额为9.88亿元，未偿利息总额为3.09亿元，未偿本息合计达12.97亿元。

从逾期天数来看，该项目不良贷款的加权平均逾期天数为1804.28天（约为5年），借款人加权平均年龄为43.78岁。从诉讼状态来看，有78728笔尚未起诉，其余则包括终本执行、终结执行、已判未执等多种类型诉讼情况。

平安银行也于同日发布了第70期和第71期个人不良贷款（信用卡透支）转让项目，其中第70期个人不良贷款转让包含33631笔贷款，未偿本息总额为4.77亿元；第71期个人不良贷款转让则包含27522笔贷款，未偿本息总额为3.28亿元。

从逾期天数来看，平安银行第70期个人不良贷款的加权平均逾期天数为846.34天（约为2.32年），该行第71期个人不良贷款的加权平均逾期天数为2042.84天（约为5.6年），借款人加权平均年龄分别为37.94岁、36.56岁，且诉讼状态均为“未诉”。

整体来看，两家银行被转让的个人不良贷款均具有逾期天数长且无抵押物的特点，从诉讼情况来看普遍完成诉讼占比较低，甚至多数为未诉讼状态。

步入四季度，银行不良加速出清

步入四季度以来，各家银行加速对不良资产的出清。据不完全统计，截至目前，本月以来各家银行在银登中心涉及个人不良贷款（信用卡透支）类的转让公告已经超过20起。

例如，日前，民生银行信用卡中心在银登中心相继挂牌转让第6期和第8期个人不良贷款（信用卡透支）项目，合计本息金额超过了260亿元。其中，该行第6期不良贷款转让项目，未偿还本息金额为51.42亿元；第8期不良贷款转让项目的未偿还本息金额为216.97亿元。

在业内看来，结合近年经验，银行在每年三四季度往往倾向加大对不良资产处置力度，并急需通过转让不良资产来降低不良贷款余额，同时释放被低效资产占用的资本规模，此主要源于应对监管考核，需要满足拨备覆盖率和资本充足率要求，同时也有优化财务报表的需求。

国信证券研报也指出，当前，银行各类型零售贷款不良率都在上升，零售风险正在暴露当中，近几年信用卡贷款不良率也在持续上升，不过，从斜率来看上升趋势在放缓，但从信用卡贷款不良生成率来看，仍处于较高水平。在此背景下，银行通过批量转让实现风险出清，虽带来短期账面损失，但可释放资本、降低拨备压力，并避免长期持有低效资产的机会成本。