资产增量创同期新高背后：郑州银行深耕区域的“确定性”红利

《投资者网》虞若厉 

10月30日晚间，郑州银行（002936.SZ）发布了2025年三季度业绩报告。面对复杂多变的外部环境与日趋激烈的行业竞争，这家深耕河南的地方法人金融机构，以坚持不懈的坚守，给市场交出了一份稳健的答卷。 

资产规模方面，郑州银行稳步增长，2025年三季度末公司的资产规模成功突破了7400亿元大关，较上年末增长9.93%；企业经营方面，前三季度郑州银行实现营业收入93.95亿元，同比增长3.91%，实现净利润22.79亿元，同比增长1.56%。在区域经济转型升级的关键时期，郑州银行以扎实的业绩表现，充分展现出了服务地方经济的韧性与活力。 

业绩稳健增长 结构持续优化 

资产规模的快速增长成为郑州银行2025年前三季度发展过程中最主要的特点。截至9月末，郑州银行资产总额达7435.52亿元，前三季度增量达671.87亿元，相当于去年同期的1.87倍。这一增速创下企业发展来的历史同期新高，不仅增强了银行的综合实力；其优质资产的快速增长，也为公司服务区域实体经济提供了更充足的资金保障。 

负债端，郑州银行的表现同样亮眼。2025年前三季度，公司吸收存款本金总额达4595.18亿元，比上年末增长13.59%；其中，郑州银行前三季度吸收存款本金的增量就接近550亿元。在大额存款本金支撑下，郑州银行的资金实力得到了显著的增强。 

在经营方面，郑州银行延续了营收与利润双增长的态势。前三季度，郑州银行实现利息净收入78.16亿元，同比增长5.83%；非利息收入15.79亿元，收入规模得到显著提升。收入结构的持续优化，反映出公司在应对息差收窄挑战时，通过多元化的业务布局增强了银行盈利的稳定性。 

值得注意的是，郑州银行在业务扩张的同时，还实现了精细化管理。前三季度公司银行业务及管理费支出为22.43亿元，同比下降2.45%；成本收入比为23.99%，较同期下降1.57个百分点，公司的经营效率得到了进一步的提升。 

在公司业绩增长的同时，郑州银行的资产质量指标也呈现继续向好的趋势。截至三季度末，公司拨备覆盖率达186.17%，较上年同期提升19.94个百分点；不良贷款率1.76%，较上年同期下降0.1个百分点。这些数据均表明，郑州银行在规模扩张的同时，其风险管控能力也得到了增强。郑州银行的稳健经营，为银行的可持续发展奠定了基础，也为公司服务区域实体经济提供了坚实的后盾。 

服务实体经济 零售转型提速 

作为地方金融机构，郑州银行始终未曾忘记公司服务区域实体经济的艰巨使命，其服务实体经济的深度与广度也成为公司三季度报中最突出的点。截至9月末，郑州银行发放贷款及垫款总额达4067.17亿元，较上年末增长4.91%。信贷资源精准投向"7+28+N"重点产业链群、"三个一批"重点项目，以及先进制造业、城市更新等关键领域。这种精准滴灌式的金融服务，有效支持了区域经济重点方向的发展。 

小微企业的金融服务则是郑州银行服务实体经济的另一个重要抓手。通过深入落实小微企业融资协调机制，与持续开展的"千企万户大走访"活动，郑州银行为中小微企业提供了有针对性的融资支持。 

面对部分企业的经营困难，郑州银行实施了"一企一策"的精准纾困方案，公司通过多种方式有效缓解了企业的资金压力，在稳市场、稳信心方面充分发挥了本土法人银行的"压舱石"作用。这种贴近市场的服务模式，使郑州银行在复杂的环境中保持了业务的连续性和稳定性。 

在服务实体经济外，郑州银行零售业务的转型也取得了显著成效。2025年前三季度，郑州银行个人存款余额达2671.43亿元，较上年末增长22.44%，前三季度银行新增个人存款额就高达490亿元；截止三季度末，公司个人贷款余额963.06亿元，较上年末增长了5.88%。 

这一增长源于郑州银行构建的"四大管家"零售金融生态体系。公司通过"市民管家"打通了医保、社保等民生场景；"融资管家"则专注于小微客群，有效提升了他们的融资效率；"财富管家"能为客户提供定制化的理财服务体验；"乡村管家"则有力的推动了公司的金融服务下沉到县域。这种全场景、多层次的服务体系，使郑州银行在零售业务领域逐步建立起差异化竞争优势。 

深耕区域经济 展现本土担当 

郑州银行的稳健发展离不开公司与区域经济间的紧密关系。三季度报显示，前三季度公司吸收存款本金总额4595.18亿元，比上年末增长了13.59%，增量近550亿元。其中，个人存款的快速增长反映出郑州银行在河南省内日益增强的品牌黏性和客户认可度。这种存款结构的优化，为公司后续的发展提供了稳定的资金来源，也体现了银行在区域市场的深耕成果。 

在支持区域经济发展方面，郑州银行积极参与了城市更新、民生工程等重点任务。特别是在科创金融领域，郑州银行通过设立科技特色支行、深化银研合作、探索投贷联动模式等举措，为初创期、成长期的科技企业提供有力的金融支持，有效助力了河南省的创新驱动发展战略的实施。这一特色化经营策略，也使得郑州银行在同质化竞争日益激烈的银行业环境中找到了差异化发展的路径。 

郑州银行2025年第三季度报，不仅为市场呈现了公司一系列稳健增长的财务数据；这些数据背后，也描绘出了一家区域性银行在复杂多变经济周期中的成长路径。面对宏观环境的挑战与行业内部的竞争压力，郑州银行没有选择简单的规模扩张，而是通过持续的结构优化、精细化管理以及业务模式创新，有效实现了公司有质量的增长。郑州银行在资产负债两端的稳健表现，以及企业盈利能力的持续提升，共同构筑了公司发展的坚实基础。 

更深层次来看，郑州银行的发展韧性与活力源于其对区域经济的深度融入和精准服务。无论是对重点产业链的资金支持，还是对小微企业的持续帮助，亦或是零售业务“四大管家”生态体系的构建，都体现了郑州银行作为本土法人金融机构的责任与担当。 

这种植根于地方、服务于地方的战略确定性，不仅为郑州银行带来了稳定的客户基础和存款来源，也让其在助力河南经济转型升级的过程中，找到了差异化、可持续的发展道路。展望未来，在中国经济持续向好，区域经济因此受益的大背景下，郑州银行有望继续依托其深厚的本土优势和日趋完善的业务体系，将挑战转化为机遇，在服务地方经济社会发展的同时，实现自身的行稳致远。（思维财经出品）■