8个多月被罚8200万，广发银行怎么了？

文源 | 源媒汇

作者 | 童画

编辑 | 苏淮

“要落实好年初工作会部署的增收、降本、转型、控险、合规五项任务，把提升效益摆在重要位置”，7月下旬举行的广发银行2025年上半年经营管理工作会议上，如是宣称。

显然，对于广发银行来说，当前，“效益”是第一位的，合规排在效益之后。

就在此次工作会议结束一个多月后，9月12日，国家金融监督管理总局向广发银行开出了一张6670万元的巨额罚单。

图片来源于国家金融监督管理总局官网

处罚远不止这一次。统计数据显示，2025年才过去8个多月，广发银行及其分支机构收到的罚单总额已经超过8200万元。而2024年一整年，这个数字才1045.81万元。

与此相对应的是，广发银行2025年上半年总资产达3.69万亿元，比2024年年末增加了500亿元；净利润达成进度目标，不良贷款余额和不良率还实现了“双降”。

规模狂奔与合规失守，暴露了这家股份制银行的发展“悖论”。

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不到9个月被罚8200万

“相关贷款、票据、保理等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等”，是广发银行此次被国家金融监管总局处罚的缘由。6670万元这一罚金数字，位列该行“罚单排行榜”第三位，仅次于2017年的7.22亿元和2020年的9283.06万元，而那两次巨额罚单的违规缘由，也包括了“贷款、票据、监管数据”等问题。

源媒汇梳理发现，广发银行的罚单金额，在2025年呈现出令人咋舌的增长曲线。截至9月12日，广发银行及其分支机构收到的合计罚没金额为8284.98万元，分别来自国家金融监管总局及其派出机构、央行、国家外汇管理局。

然而，广发银行2024年全年的罚没金额不过才1045.81万元。换言之，该行2025年前9个月的罚款金额，几乎是去年全年的8倍。

即使剔除此次的6670万元罚单，广发银行及其分支机构2025年以来收到的合计罚没金额也达到1614.98万元，仍然远超2024年全年。这种爆发式增长令市场惊愕。

与广发银行在9月12日同时收到罚单的，还有两名相关责任人，被“警告并罚款合计10万元”。

2025年4月，《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》规定，“对警告、通报批评及罚款类行政处罚设置一年影响期”，这意味着上述二人未来一年内将无法获得高管任职资格核准。

在超8200万元罚金背后，广发银行2025年以来至少有45名员工被行政处罚（警告或罚款），包括汕头分行行长、郑州农业路支行行长、东莞宏伟路支行客户经理、济宁分行客户经理等。这意味着，广发银行的部分分行、支行的管理者以及基层员工都存在失职问题。

6670万元的罚款，是否会对广发银行2025年的业绩产生影响？上半年以来为何频频吃罚单，广发银行的内控究竟出了什么问题？9月16日，源媒汇致函广发银行，截至发稿尚未得到回复。

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老生常谈的违法违规行为

对于9月12日的6670万元罚单，广发银行近日做出回应，称处罚是基于2023年国家金融监管总局对该行开展风险管理及内控有效性现场检查发现问题作出的处理结果。广发银行诚恳接受监管部门的处罚决定，高度重视监管意见的落实，已完成处罚相关问题的整改，并以问题整改为契机，认真举一反三，不断优化长效机制，深化全面风险管理，夯实经营管理发展根基。

图片来源于广发银行官网

广发银行是否真的“已完成处罚相关问题的整改”，并“认真举一反三”？事实上，自2023年以来，广发银行的分支机构屡屡出现违法违规行为，事由基本是“老生常谈”。

从广发银行2024年、2025年的罚单情况来看，信贷业务违规依然占据大头。反洗钱业务违规、数据报送与治理违规、内控制度不健全等也较为常见。例如，洛阳分行是“贷前调查不到位、银行承兑汇票贸易背景审查不尽职”，佛山分行是“贷款业务严重违反审慎经营规则”，无锡分行是“票据业务管理不到位、贷款三查不到位”，等等。

个别分支机构更是连续被处罚。例如广发银行阳江分行，2025年7月16日因“贷款业务严重违法审慎性原则”被阳江金融监管分局罚款30万元，7月24日又因“违反反假货币业务管理规定、国库业务管理规定、金融科技管理规定”被央行阳江市分行罚款21.65万元。

值得注意的是，广发银行阳江分行在2021年11月也曾因信贷违规被阳江金融监管分局罚款30万元，2019年12月还曾因“与身份不明的客户进行交易”被央行阳江市中心支行罚款45万元。

天眼查显示，广发银行阳江分行成立于1991年12月6日，负责人是邓超，亦是该行行长。阳江分行不仅是广发银行的一级分行，也是阳江地区唯一全国系统重要性银行一级分行。

图片来源于天眼查

广发银行被监管点名的问题，说白了就是，在做业务时没把好关，导致内控失效。

在追求业务规模的“冲动”下，广发银行的个别分行、支行领导、基层员工，将“了解你的客户”原则异化为“放过你的客户”。例如，贷款，可能企业资质没查透就放了款；票据业务，可能贸易背景是假的也没看出来；保理业务，可能应收账款有问题也敢接。

“下一步，我行将深入贯彻落实党中央关于金融工作部署，坚持依法合规经营，守牢风险底线，服务实体经济发展，不断提升高质量发展水平”广发银行在9月12日的公告中如是表示。

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规模增长与合规失守“悖论”

广发银行8个多月被罚8200万元的另一面，是公司的靓丽业绩：上半年总资产较年初增长500亿元至3.69万亿元；净利润达成进度目标；不良贷款余额、不良率实现 “双降”。

广发银行似乎陷入了一个“悖论”：追求规模，就能忽视风控？

回溯2024年，广发银行经历了近17年来首次营收和净利润“双降”——营收629.37亿元同比下降0.63%，归母净利润132.59亿元同比下降5.25%。其中，利息净收入约为496.51亿元，同比下降2.78%；手续费及佣金净收入约为109.74亿元，同比下降7.43%；其他非利息收入约为86.12亿元，同比增长27.48%。

图片来源于广发银行2024年年报

值得关注的是，广发银行2024年的关注类贷款达到499.07亿元，占贷款总额比例为2.35%，而2023年这两个数据分别为395.80亿元、1.91%，一年时间关注类贷款增加超百亿。

另外，在广发银行的不良贷款中，除了次级类贷款同比下降0.19%之外，可疑类贷款与损失类贷款同比增加，尤其是损失类贷款连续同比增长两年，2024年末约为134.70亿元，较2023年增加约29.87亿元，而2023年较2022年同比增加78.93亿元。

图片来源于广发银行2024年年报

规模扩张与风险管控的矛盾，在2025年上半年达到顶峰。500亿元的资产增长，对应的是逾8200万元的罚单支出，揭示了广发银行在规模冲动下的风险失控。

更值得玩味的是，在净利润达成目标的背后，罚单支出对利润表的侵蚀已不容忽视——6670万元罚款若全部计入当期损益，将直接吞噬当年的部分净利润。

监管处罚从来不是目的，而是推动行业健康发展的手段。对于广发银行而言，本次6670万元的罚款应该成为整改的真正起点。对比华夏银行被罚8725万元后公告中“对相关责任人员进行严肃问责”的态度，广发银行9月12日的公告中只字未提对相关责任人的处理。

在银行业加速转型的今天，能否平衡规模与合规、速度与质量的关系，将决定银行在下一个周期的生存权。一边是规模的诱惑，一边是合规的警钟，广发银行如何把握？

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