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财经

招联:打造反诈“组合拳” 守护百姓“钱袋子”

来源:投资者网

2025-08-08 19:29:18

(原标题:招联:打造反诈“组合拳” 守护百姓“钱袋子”)

随着暑期来临,电信网络诈骗活动也进入了高发期。从伪冒客服、虚假中奖,到网络游戏、兼职刷单不法分子手段层出不穷,不仅给个人带来经济损失,也对社会安全稳定构成了威胁。作为消费金融领域头部机构,招联消费金融股份有限公司(简称“招联”)积极响应国家关于防范治理电信网络诈骗的决策部署,切实履行金融机构社会责任,通过多种方式开展反诈实践,守护人民群众“钱袋子”。

近日,招联发现有不法分子伪冒“招联金融”名义实施诈骗。不法分子通过仿冒APP界面、编造“账户异常需验证”“额度升级需缴费”等话术,企图以假乱真获取用户信任,进而诱导其泄露银行卡信息、支付密码或进行转账操作。

发现此类伪冒诈骗行为后,基于全流程覆盖的诈骗识别体系,招联迅速通过电话、短信等方式精准触达,对可能受骗的用户及时进行反诈宣传、预警提醒与行为劝阻,并同步推动公安机关采取重点打击措施。自2020年起,招联长期配合公安部“云剑行动”及深圳网安“反钓鱼”“反诈”等违法信息报送工作,目前共计报送公安机关超6万条虚假涉诈信息,包括电话号码、银行卡、微信及QQ号等,建立起高效的警企联动机制。凭借在精准反诈、科技风控方面的深入实践及优秀成果,招联在人民网普惠金融优秀案例评选中荣获“消费者权益保护奖”,连续四年入选深圳银行业社会责任“风险防控”优秀案例,荣获互联网及金融反诈联盟“反诈最佳贡献奖”。

作为中国联通与招商银行两家央企合作典范,招联在业内率先提出将消费者权益保护升级为公司核心能力,坚持“以客户为中心,打造数智赋能消保的先行标杆企业”目标,将消保工作融入业务全流程,持续打造数智化消保能力,以金融科技深化反诈实践。

依托长期积累的科技风控能力,招联坚持从源头精准识别风险、阻断诈骗发生。多年来,招联陆续打造了“GPS渔网”“智能图谱风控”“图数据库防欺诈系统”“敏捷防御机制”“招联金融云服务建设项目”等一系列科技应用,精准预判和识别欺诈风险。目前,招联的欺诈伪冒账盗率仅为0.0002,即五千万批核客户中只有1单伪冒,远低于行业水平

在风控能力不断强化的基础上,招联进一步依托智能技术,建立起较强大的“免疫力”,构建智御反欺诈模型矩阵,对欺诈、伪冒、套现等行为予以实时告警和有效拦截。依托声纹识别、专家规则等多种技术优势,招联构建了智能黑灰产识别能力,通过“人查案”“案查人”“查窝案”三种方式,累计识别代理维权客户7万余人,锁定代理机构号码6000多个,实现了从个体到网络层面的全方位精准打击。

与此同时,招联高度重视反诈宣教工作,将其作为增强消费者金融知识、风险意识、信用意识的重要途径。结合315消费者权益日、614信用记录关爱日、防范非法集资宣传月等时点,招联持续开展“线上+线下”专项主题教育,并基于AI技术辅助制作了大量视频、漫画、海报等宣教素材,多渠道多平台传播,助力反诈宣传常态化。

除此之外,招联先后联合公安部打击治理电信网络新型违法犯罪查控中心、深圳市公安局南山分局等公安部门,多次开展公益直播、线下快闪等精准宣教活动,深入浅出地普及常见诈骗手段和甄别技巧,助力“全民反诈”,引起同业和社会的良好反响。截至目前,招联消保宣教已触达消费者近3亿人,并连续三年获得深圳市居民金融素养提升工程表彰。

防范电诈,事关民生,牵动民心,打击电信网络诈骗未有穷期。作为消费金融的排头兵,招联将持续加大技术研发投入,提升风险防控能力,并不断探索多样化宣教形式,助力反诈知识深入人心。同时,也在此呼吁广大民众,应时刻保持警惕,擦亮眼睛,切勿轻信陌生信息,以免陷入诈骗陷阱。

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