领千万罚单的中银理财，存在什么问题？

中银理财近日被金融监管总局罚款1290万元，主要因非标债权投资管理不到位，理财产品投资集中度、流动性不符合监管要求等

投资时间网、标点财经研究员 田文会

时隔一年，中银理财有限责任公司（下称中银理财）再次从国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）领到大额罚单。

据金融监管总局6月27日发布的信息，金融监管总局决定对中银理财罚款1290万元，主要原因包括：非标债权投资管理不到位，理财产品投资集中度、流动性不符合监管要求等。

值得注意的是，一年前，中银理财也曾因非标业务违规等原因被金融监管总局罚款250万元。

中银理财近一年董事长和总裁也相继变更，该公司2024年年报现任高管人员名单中仍未有总裁岗位人员。

投资时间网、标点财经研究员就上述监管处罚、董事长总裁变更等问题向中银理财发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。

再因非标业务违规被罚

中银理财在一年之后再次从金融监管总局领到大额罚单。

金融监管总局官网6月27日发布的信息显示，金融监管总局决定对中银理财罚款1290万元，主要原因包括：非标债权投资管理不到位，理财产品投资集中度、流动性不符合监管要求，信息登记管理不到位等违法违规行为。

当日，中银理财公告称，上述处罚是对2023年理财业务现场检查中发现的问题罚款。该公司高度重视监管意见、立查立改，相关处罚问题已严格按照监管要求于2024年6月全部整改完毕。下一步，该公司将坚持举一反三，持续强化业务合规管理，增强风险管控能力，切实维护投资者权益。

2024年6月24日，金融监管总局也曾对中银理财罚款250万元，原因包括未能有效穿透识别底层资产和非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日。中银理财当时也称将举一反三，持续强化业务合规管理，提升管控水平。

据中银理财理财业务情况报告，近几年，中银理财理财产品投资资产中，非标准化债权类资产的额度下降较快，2021年末—2024年末，非标准化债权类资产投资金额（穿透后）分别为1300.92亿元、629.41亿元、550.14亿元、434.07亿元。其中2022年末—2024年末同比分别下降51.62%、12.59%、21.1%。同期，中国银行业理财产品资产配置投向非标准化债权类资产的规模同比分别下降25.95%、7.73%和2.79%。

中银理财理财产品投资资产中，非标准化债权类资产的投资金额占比也持续下降。2021年末—2024年末，非标准化债权类资产投资金额（穿透后）占中银理财理财产品投资资产总金额的比例分别为9.62%、3.54%、3.29%、2.25%。

上述数据显示，中银理财理财产品中的非标准化债权类资产近几年压降较快，尤其2022年下降迅速。不过，中银理财理财业务情况报告未说明原因。

据原中国银监会于2013年3月发布的《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。

董事长和总裁相继变更

近一年除了连续被金融监管总局处罚，中银理财董事长和总裁也相继变更。

6月20日，中银理财公告，本年度该公司董事会累计变更人数超过董事会成员总数的三分之一。根据股东通知，董宗林不再担任中银理财董事。本年度，黄党贵新任公司董事长；宋福宁、王泽宇不再担任公司董事。

3月7日，中银理财公告，根据金融监管总局《关于黄党贵中银理财有限责任公司董事、董事长任职资格的批复》，自2025年2月26日起，黄党贵就任中银理财董事、董事长。

中银理财2024年年报显示，黄党贵于2024年12月起任该公司党委书记，曾任中国银行总行全球市场部总经理等职务。

2024年7月10日，中银理财公告，因年龄原因，刘东海辞去该公司董事长、董事以及董事会相关职务。

今年3月7日，中银理财还公告，因工作调动，宋福宁辞去该公司执行董事、董事会相关职务及公司总裁职务。

4月30日披露的中银理财2024年年报现任高管人员名单中，没有总裁岗位人员，副总裁有四位，分别是仰栋、蒋海军、戴赜、吴金梅，其中蒋海军同时任执行董事。

中银理财非标准化债权类资产投资金额（穿透后）同比增速

数据来源：中银理财理财业务情况报告

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