民生银行：因地制宜促消费 助力“满满烟火气”

金融支持提振和扩大消费再出重磅政策。

6月24日，中国人民银行、国家发展改革委、财政部、商务部、金融监管总局、中国证监会等六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》（以下简称《意见》），以完善扩大消费长效机制，更好满足消费领域金融服务需求。

这是继今年3月金融监管总局印发通知，要求金融机构发展消费金融、助力提振消费，并优化部分政策措施后，监管部门再推出的相关促消费政策。 

民生银行积极响应监管“发展消费金融、助力提振消费”政策号召，第一时间成立由行长挂帅的专项工作组，构建高层引领、部门协同联动的高效机制。全行上下从供给侧金融支持和需求侧金融服务双向发力，系统制定提振消费专项工作指引，各分支机构积极响应，因地制宜打造差异化金融服务方案，推动居民消费再上新台阶。

产品创新：发挥信贷主渠道作用

体验包粽子、制香囊……今年的端午节，50多万名游客在安徽黄山体验到独有的徽州特色与传统端午节的文化碰撞。

越来越多的游客走进黄山，并爱上黄山。而纷至沓来的游客，让安徽的民宿老板喜笑颜开，随着安徽省“进一步推动文化和旅游融合发展”有关工作开展，更多支持当地旅游的配套措施正在逐渐落地，对于安徽民宿的金融支持就是其中的一项重点优惠。

众所周知，民宿经营具有经营规模各异、抵押难度大、回本周期长、投资成本高等问题。具体而言，民宿个性化鲜明，各家民宿经营理念及经营规模各异；抵押难度大，多为农村集体用地，土地及地上建筑抵押难度大；回本周期长，经营淡旺季明显，回本周期多在5到10年，或更长；投资成本高，不仅租赁、建造、升级改造等前期成本高，而且人工、水电、宣广、一次性耗材等经营成本也高。

针对这种现象，民生银行合肥分行紧跟安徽省政府相关工作部署，积极研发并落地了“民宿贷”系列产品。针对上述民宿的融资痛点，民生银行开发的“民宿贷”以审批简易、还款灵活、担保多样等特点精准化解难题。该产品申请方便、审批快捷；还款灵活，与经营周期相匹配，前期还款压力小；担保多样，可采用信用、担保、保证等多种方式；期限延长，缓解短期流动资金不足压力；用途多样，涵盖装修、升级改造以及日常经营等多种主要用途。

“民宿贷”系列产品包括经营周转贷、装修升级贷等产品。针对民宿企业的还款周期，提供先息后本、等额本息等多种还款方式，从小微经营者角度出发，切实有效满足民宿企业融资需求。

民生银行“民宿贷”产品在助力安徽省发展全域旅游，把文化旅游产业打造成为支柱产业的同时，打响了民生银行在文旅行业中小微客群中的服务品牌，实现政、银、企的多方共赢。自该产品落地以来，民生银行合肥分行已实现放款6笔，规模超千万元。

在总行政策支持下，各分行积极推出创新产品，以金融之力助消费繁荣。民生银行重庆分行深挖区域特色，聚焦汽车零配件行业，先后出台中小信贷计划和蜂巢计划；聚合行业与场景，整合民生特点与分行优势，推出迎合客户需求且具有市场竞争力的“汽易融”特色产品，成功实现对汽配行业中小微客群的综合开发。自去年末推出以来，截至今年4月，民生银行重庆分行已完成新项目审批48笔，授信金额22.81亿元，实现投放28笔，投放规模5.93亿元。

民生银行汕头分行也迅速响应国家关于促进消费升级的政策号召，推出“国补商户专享贷款”（以下简称“国补贷”），帮助进入国补政府清单的商户解决囤货资金需求量大、短期现金流紧张的问题，推动形成政府补贴、企业让利、金融助力的良好消费局面，助力商家紧抓政策机遇，实现销量与效率的提升。该产品是专为中小微企业设计的政策性融资产品，聚焦国家补贴支持的消费品以旧换新领域，具备手续简、审批快、额度高、成本优等特色，助力企业扩规模、提质效，让政策红利精准触达市场主体。

区域协同： 创新实现消费服务一体化

2025年6月6日民生银行发布“京津冀三地卡”，以“惠民、便民、利民”为宗旨，深度融合中国银联“支付无界、创新无境”的理念，依托京津冀都市圈的发展势能，有效整合了三地银联资源及区域金融与非金融权益，创新构建了多元化的客户权益体系。通过聚焦区域内用户在金融业务办理，以及“医、食、住、行、文、娱、购”等高频生活场景，加载京津冀一体化系统互连、卡券互通、商户互惠、活动互融、业务互认及权益互享的“六互”平台特色，旨在提供更丰富、便捷、同城一体化的综合服务。通过将购物、出行等生活场景与金融工具紧密结合，并辅以惠民补贴，生动践行了民生银行以客户为中心的服务理念。

“京津冀三地卡”是中国银联首次与商业银行发行跨区域联名卡，这标志着双方在推动区域支付互联互通、构建便民惠民金融服务生态方面取得又一重要进展。接下来民生银行将继续深入落实各区域协调发展战略，积极把握区域协调发展战略机遇，强化总分行联动及业务融合，依托敏捷高效的工作机制，打造好“本地化、便民化”的消费生态圈，为区域消费经济协同发展和居民品质生活注入更大的金融动能。

场景深耕：丰富消费线上线下渠道

在金融消费领域，信用卡和消费生态的融合正在日渐加深。信用卡作为集支付结算和消费信贷于一体的金融产品，广泛服务于持卡用户的各类消费场景，成为促进消费、惠及民生的重要工具之一。

作为金融领域的重要参与者，民生银行紧跟国家政策导向，持续创新信用卡产品和服务，通过优化消费环境、丰富消费场景、创新消费金融产品等方式，不断促进消费扩容提质，持续加大对居民消费的金融支持力度，以高质量金融服务促进消费市场“热辣滚烫”。

当前，消费场景逐步向线上转移，电子支付需求大幅增加，为了适应消费趋势的变化，民生信用卡中心持续拓展支付场景，不断提升金融服务的覆盖率、可得性和客户满意度，通过加速推进支付快捷绑定，实现电子支付交易业务稳健开展。线上方面，联合电商平台，打造多场景、全渠道、一体化的消费支付体验，并推出分期满额立减、分期随机减等活动，为消费者提供便捷的分期服务，助力消费潜力释放。线下方面，持续深耕餐饮、娱乐、购物等日常消费场景，联动全国核心商圈、知名连锁品牌等开展满减、随机减、分期免息等形式多样的优惠活动，为客户带来实实在在的折扣与优惠，促进日常消费再升级，助力区域商圈活力提升。

为给消费者提供更具品质和个性的商品和服务，2024年民生银行携手沃尔玛旗下山姆会员商店，推出民生山姆联名信用卡。具体的权益来看，山姆卓越主卡会员使用本人民生山姆联名信用卡在中国各大山姆会员商店或山姆官方APP消费，可享每月最高800元，全年最高9600元的返利。山姆普通主卡会员每月最高可获得民生山姆联名信用卡专属的150元返利，全年最高可返1800元。该卡是民生银行从客户需求出发，深化跨界合作，打造出的一张权益焕新的联名卡，以更高价值的返利、更全方位的服务，着力构建更具特色化、更有获得感的高品质生活支持体系。

在跨境旅游热度回升、服务消费持续扩容的大背景下，银行信用卡业务和消费生态的融合正在加深。6月26日，民生银行联合新加坡航空正式推出民生新加坡航空联名信用卡，这是新加坡航空在中国市场首张联名信用卡产品，聚焦出境商旅人群，以多元权益体系与全球支付服务助力新一轮跨境消费升级。该卡集里程累积、会籍快升、机票奖励等多项核心权益，助力金融服务更好嵌入生活场景，成为信用卡业务服务国家促消费与高水平对外开放政策目标的创新实践。

社区发力：全方位呵护消费体验

社区是服务居民群众的“最后一公里”，在金融支持消费领域，社区金融也是打通金融服务的关键一环。

作为国内探索社区金融的先行者，民生银行自2013年率先在国内设立社区支行以来，持续扎根社区，充分发挥地缘优势服务居民多样化金融需求，已逐步将社区支行打造成为居民身边的“家庭财富规划师”、商圈里的“实体经济服务点”、社区中的“美好家园建设者”。据悉，民生银行正在积极搭建“社区周边消费生态圈”。2023年，该行便充分发挥社区网点的“人缘”“地缘”优势，围绕社区附近商户，打造了“惠聚身边”小程序，一方面通过线上平台和线下网点的有机结合，为居民提供更实惠、便利服务；另一方面也为周边商户进行了引流消费，同时提供结算、小微企业贷款等一系列配套服务，真正形成商户、居民、银行三方共赢平台。

发挥社区金融的优势，民生银行多家分行结合区域特点，为周边居民提供安全、高效、贴心的综合金融服务，同时积极采取各类惠民生、暖民心举措，以实际行动践行“金融为民”。

民生银行石家庄分行在探索社区金融与商超场景融合。民生银行石家庄分行联合大型超市将社区网点作为便民团购服务提货点，客户自发通过团购平台下单，货物第二天送至各社区网点，社区居民在享受便利的同时还可以获得专属优惠，增加银行和社区居民的高频连接和互动，切实打通社区客户服务场景的“最后一公里”。

民生银行杭州分行也在积极响应政府提振消费号召，锚定“便民智慧银行、普惠服务银行”定位，充分发挥社区网点渠道优势，融合社区、商业、消费者等多方主体搭建社区金融生态圈，助推社区消费活跃。据民生银行杭州分行相关负责人介绍，该分行整合优势资源，以多样化释放消费潜力。围绕社区网点周边商户进行资源整合，共建共享场景化金融服务生态体系。通过每月开展“浙+”卡优惠活动、每周三开展“聚惠身边”优惠活动，常态化面向周边居民客户投放云闪付满减券和微信立减金消费券，可在生鲜水果、商超便利、休闲茶饮等便民生活场景使用，既给客户带去实打实的消费优惠，又为商户合作引流拓客，三方共同构建合作共赢的良好社区生态，践行惠民助商社会责任。

据悉，截至今年3月末，民生银行杭州分行已合作商户超2500家。同时，该分行聚焦优势场景，以数字化带动消费活跃，深耕物业场景，基于总行“物业通”平台持续开展进社区金融服务活动。针对物业公司在生活缴费、业主管理、报事报修等场景的数字化需求，民生银行不断升级更新系统功能，为中小型物业公司免费提供物业信息化系统，并结合物业缴费补贴、1分钱拼购等活动投入，实现客户足不出户完成缴费和优惠生活消费品采购，提升物业场景下社区居民的消费体验。

民生银行在推出民生山姆联名信用卡基础上，更于2024年12月，建成首家在山姆商业体内的民生银行社区支行—北京星光社区支行，2025年，另三家山姆商业体内的社区支行：泉州晋江状元里社区支行、深圳印力中心社区支行、合肥繁华大道社区支行也相继开业，将“以客为尊”的价值观进一步融入合作全链条，有望实现“金融服务半径”与“消费生活半径”的精准重叠，为客户提供全生命周期管理和“一站式”综合金融服务。

资源倾斜：精准滴灌守护需求

金融活水润泽消费的背后，是民生银行在总行层面构建规划引领、部门联动的高效机制。在消费金融服务领域，民生银行聚焦市场需求变化，以“产品创新夯根基、资源倾斜降成本、场景深耕提质效、数智风控护体验”为抓手，构建全链条消费金融服务体系，为提振消费市场注入强劲动能。 

在创新产品体系方面，围绕客户个性化资金需求，民生银行全面升级消费贷款产品矩阵：将个人消费贷款自主支付金额上限由30万元提升至50万元、个人互联网消费贷款金额上限由20万元提升至30万元，并灵活延长贷款期限最长至7年，以更充裕的资金支持、更灵活的使用周期，满足客户多样化消费需求。针对客户阶段性资金周转难题，民生银行推出“暖心纾困政策”，优化展期、延期还款服务流程，支持循环授信续期功能，量身定制还款方案，助力客户轻松应对资金挑战。

在优化资源保障方面，民生银行秉持普惠金融理念，优化FTP（内部资金转移定价）资源倾斜机制，对个人消费贷款业务给予不低于10个基点优惠的资源配置，为个人消费贷款业务提供专项优惠政策，切实降低客户融资成本。同时，进一步完善尽职免责机制，激发一线服务活力，确保政策红利精准直达，通过真金白银的让利举措，让金融活水精准滴灌消费市场，为客户带来实实在在的实惠。

在消费场景的匹配上，民生银行立足消费升级趋势，深度挖掘汽车、教育、就业等重点消费场景，结合市场趋势定制专属金融产品，将金融服务与消费场景深度融合。民生银行相继推出新能源车贷、车牌贷、新市民贷、装修贷等特色产品，匹配不同消费场景需求。同时通过利率优惠、消贷红包等多元营销活动，持续释放消费潜力，以精准服务推动消费品质升级，为美好生活加速。

在风险管控方面，民生银行筑牢合规与体验双重防线，护航消费无忧。以科技赋能风险管控，以服务优化客户体验，民生银行通过短信提醒、AI（人工智能）智能外呼等多元化接触方式，主动、精准对接客户需求，引导客户通过手机银行上传资金用途凭证。在严格落实资金流向监控的同时，以极简操作流程降低客户负担，实现“指尖上传、即时反馈”的高效体验，让每一笔消费都安心、放心，为消费市场稳健发展保驾护航。

总体来看，在供给侧金融支持层面，民生银行精准锚定中小微企业融资需求，创新推出“民宿贷”“汽易融”等特色金融产品，以定制化服务方案激发市场主体活力，为消费市场繁荣注入源头活水。

在需求侧金融服务层面，民生信用卡中心推出特色产品，丰富优惠活动，创新服务模式，激发居民消费热情；推出“京津冀三地卡”实现区域一体化消费生态圈；个人消费贷款业务创新消费贷款服务，多元赋能消费升级；各分行推出系列创新举措，打造消费金融创新样本，如西安分行、汕头分行等推出“国补贷”产品，以金融杠杆撬动居民消费潜力；武汉分行开展碳普惠减排量抵扣贷款利息，激发全民参与绿色消费热情；上海分行聚焦同业机构客户需求，打造一站式综合金融服务方案，实现消费金融服务场景的多元延伸。同时多家分行深耕社区经营，打通金融服务“最后一公里”，赋能社区消费提振。

下一步，民生银行将持续深耕消费金融领域，以更丰富的产品、更贴心的服务、更优质的体验，为消费市场注入持久活力，为经济高质量发展贡献更多“民生”力量。