恒生电子助力信托公司个人征信业务数字化转型，推动普惠金融高质量发展

2025年初,国务院办公厅转发国家金融监督管理总局《关于加强监管防范风险推动信托业高质量发展的若干意见》,明确提出信托公司需坚持回归本源的发展导向,持续深化改革,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

当前,普惠金融已成为信托公司服务实体经济、提振民生消费的核心抓手,是信托公司业务转型的热点赛道。其中,消费金融正是信托公司发力普惠金融的一个重要方向。但消费金融具有小而散、频次高、客户群体复杂等的特点,信托公司在开展个人征信业务时,普遍面临着人工操作效率低、成本高、反馈处理滞后、多源数据孤岛等痛点,需要通过专业的数字化能力赋能风险防控,助力业务开展。

在此背景下,恒生电子非标资产管理系统3.0推出的二代征信功能,为信托公司开展个人征信工作提供数字化解决方案。目前,二代征信功能已服务30多家信托公司,其中个人征信已在山东信托、粤财信托等公司上线。

以粤财信托为例,系统助力其高效接入人行征信系统,实现个人征信工作数字化管理。通过精准评估借款人信用记录、动态监控异常行为,粤财信托风险识别能力显著提升,个人客户违约率下降,可以更精准地为中小微企业、个人消费者提供优质服务,推动普惠金融业务发展。

传统模式下,征信工作依赖人工跨系统采集数据、手工校验及组包报送,流程冗长且易因人为疏忽导致数据错漏。非标3.0系统具备完善的校验规则库,通过内置人行600余条标准校验规则及百余条行业经验规则,实现异常数据自动拦截;同时,智能生成标准报文并直连人行系统,全流程零人工干预,效率提升超80%,大幅降低人为疏漏风险。

在数字化系统的加持下,当信托公司业务增长时,系统可以支持海量数据处理,替代人工完成数据清洗、转换、生成报文等低价值工作,让人力投入到高价值的分析和风控工作中,助力企业降本增效。系统还可以通过自动化反馈接口实时接收人行结果,触发预警及工单系统,错误数据自动回写至源系统,闭环跟踪整改进度,确保T+1日内完成异常数据处理,避免出现未及时处理人行反馈的错误报文,导致逾期修正及信用修复延迟。

此外,个人征信业务还存在多源数据整合成本高的问题,业务数据分散在多个独立系统中,需人工跨平台提取、清洗及对齐,易造成口径偏差。系统通过统一数据接口层和开放标准数据接口,无缝对接各类消费金融、信贷系统,并借助标准化映射规则,自动转换数据格式,动态追踪源系统数据结构变化,实现数据的无缝整合和高效管理。

在合规审计方面,系统支持报送数据量化考核功能,在数据上报前从人行考评维度对报送数据进行打分,避免因数据质量问题被人行处罚。此外,系统还提供全流程操作日志留痕,动态同步人行最新报送规则,自动升级校验逻辑,生成多维合规报告等功能。

在技术层面,非标3.0系统采用微服务架构,大幅提升系统扩展能力和处理能力,支持业务功能的模块化部署上线,且支持开放接口,可接入各类小贷、消费金融、信贷系统业务系统。同时,系统已完成包括数据库、操作系统、中间件等国内主流基础软硬件的信创适配,全面提升系统的安全可控水平,保障数据安全。

征信系统不仅是信托公司开展普惠金融业务的基础设施保障,更是提升风控能力、优化服务效率、拓展市场覆盖的关键举措。未来,恒生电子将持续深化技术创新,积极推动业务系统与前沿技术的融合创新,助力信托业做好“普惠金融”大文章,为服务实体经济与民生改善注入持久动力。

本文来源：财经报道网