银行理财行业3.0时代 头部理财公司负责人发声

政策引导和科技赋能驱动下，30万亿银行理财行业迈向3.0时代！数字化与AI技术的变革，将如何赋能行业践行金融“五篇大文章”？

“做好金融‘五篇大文章’是理财公司服务经济社会高质量发展的应有之义。”在近日举办的“第十三届普益标准财富论坛”上，中银理财党委书记、董事长黄党贵在演讲中作出上述表示。

在本届论坛中，参会嘉宾围绕“智领资管新趋势创享产业新发展”主题发表演讲，聚焦国家战略布局、产融协同创新、数字赋能发展、银行理财业务转型升级等方面积极建言献策，合力助推中国资管行业的高质量发展。

为客户创造长期价值

理财公司主动向高质量发展转型

新“国九条”明确鼓励银行理财和信托资金积极参与资本市场，提升权益投资规模。同时，监管部门同步推出系列配套政策，在降低系统性风险的同时，激发市场主体的创新活力。

在本届论坛演讲环节，中银理财黄党贵表示，未来理财公司需在渠道建设、产品研发、资产配置等方面持续发力来做好“五篇大文章”，一是创新开发智能投研，为资产配置策略提供支持；二是完善智能客服系统，逐步实现全渠道生态融合；三是深度挖掘客户需求，细化产品全生命周期管理；四是提升风险监测能力，打造全流程智能风控体系。

兴银理财党委书记、董事长景嵩表示，理财行业经过1.0、2.0转型阶段，正在向3.0多元化阶段转型，着力破解理财行业被“定义”的局面。理财公司要从被动适应转向主动应对，坚持长期主义，为客户创造长期价值。

景嵩认为，要真正从产品布局和资产配置多元化入手，推动构建多元化、差异化、可持续的理财业务模式，可以从三个方面去探索：一是积累更强的能力，构建“投研、风控、科技、服务”四位一体的资管能力体系，提升客户体验；二是与业务链条上的各方协同配合，积极融入投行生态圈、财富生态圈、投资生态圈和客户朋友圈，为行业转型升级蓄势赋能；三是创造更多的收益，秉承长期主义的理念，为客户创造持续、稳定的收益。

信银理财总裁董文赜认为，当前行业面临两大新挑战：一是金融大周期加速演进，低利率时代渐行渐近；二是客户多元化需求增长，投顾服务能力尚欠缺。

基于客户偏好、投研能力及牌照优势，董文赜提出银行理财将成为“固收产品的重要供给者”和“含权产品的重要供给者”，既要巩固低波稳健产品优势，也要积极布局“固收+”及含权产品，满足差异化需求。

“在新趋势下，理财公司要践行‘国之大者’，围绕产品端、资产端、普惠金融及数字金融，推动金融资源服务实体经济与民生需求，引领高质量发展新方向。”董文赜称。

政策引导和科技赋能驱动下

积极开展科技金融、养老金融等探索

具体在践行金融“五篇大文章”方面，各家理财公司也分享了各自在业务方面的探索。

在科技金融方面，浦银理财党委书记、董事长何卫海认为，当前资管行业呈现两大趋势：一是科技创新提供了多元化的资产配置方向，二是数字化转型成为资管行业保持竞争力的必行之举。

何卫海指出，在经济结构深度调整、产业体系加速重构、科技驱动行业跃迁的时代背景下，在政策引导和科技赋能的双重驱动下，资产管理机构不应只是“资本管理者”，而应成为“产业协同者”“创新引导者”与“科技融合者”。

在实践层面，浦银理财以“科技金融+数字赋能”为主线，从三方面探索新路径：一是产品创新聚焦科创赛道，布局股权类科技主题产品，累计参与超百家初创期科创企业的股权投资；二是组建科技金融专班推动优化资产配置，以全景化的客户思维助力经营模式升级，为科技型企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务；三是构建智能化运营与投研体系，打造统一工作台，构建千人千面的“智浦魔方”，增强“全业务、全线上、全流程、全穿透”的数智化业务能力。

养老金融方面，贝莱德建信理财总经理张鹏军表示，国际养老金融呈现三大趋势：一是退休后生活年限越来越长，且中国女性面临更高的养老挑战；二是养老金投资责任逐渐转向个人承担；三是养老组合增加权益资产以应对多重风险。

在实践层面，贝莱德建信理财引入海外经验，洞察养老金融趋势，践行金融科技赋能，共建养老金融生态，并持续在养老理念推广、养老投资服务、产品创新迭代等方面进行深入探索。

张鹏军指出，为应对长寿时代带来的挑战和机遇，需用数据破除认知迷雾、借科技跨越投资鸿沟、推动养老金融从国家责任转向全民共建。

“科技的力量，不在于替代人的智慧，而在于拓展人的边界。我们始终相信，真正的创新必须回归‘人民性’——无论是助力养老规划、绿色转型，还是赋能产业升级，技术的温度终将体现在对美好生活的托举中。”西南财经大学信托与理财研究所所长、普益标准专业委员会主任翟立宏教授称。

作为资产管理与财富管理领域具有广泛影响力的年度盛会，“第十三届普益标准财富论坛”由普益标准主办，西南财经大学信托与理财研究所提供学术支持。该论坛已连续举办十三届，成为银行理财及资管同业深度交流、共谋发展的核心平台。

本届论坛吸引了百家资产管理和财富管理机构的高级管理专家和业务骨干，以及学术界和媒体嘉宾，打造了一场观点交融的行业智慧峰会。