网贷平台顽疾亟待解决，用户在美易借钱被捆绑购买千元会员费

近日，北京市通信管理局经抽测发现部分App存在侵害用户权益和安全隐患类问题，其中，国美系贷款App“美易借钱”因未整改或整改不到位被公开通报。

公开资料显示，“美易借钱”为国美小贷官方App，美易借钱运营主体为北京国美融通科技有限公司（以下简称“国美融通”），牌照主体为国美小额贷款有限公司（以下简称“国美小贷”），经营范围主要包括：开展网络小额贷款业务；办理各项小额贷款、票据贴现、贷款转让、贷款项下的结算；与小额贷款相关的咨询业务；经批准的其他业务；科技开发、技术服务、转让、咨询。

国美App“我的钱包”内，有“我的财富”、“我的分期”两个子栏目，构成了国美的金融业务。“我的分期”为网贷业务，即“美易借钱”，有独立App，同时内嵌在“国美”及“国美金融”App中。

有用户表示，在美易借钱贷款时同样需捆绑购买会员，被收取1619元/月会员费，而且其借款利率高达近36%。

2.借款利率达36%，会员卡最大面值超1000元

有多位借款人表示，自己在借款时，需要强制购买会员卡。如其中一位借款人表示，2024年3月贷款2900元，需购买209元的白银会员月卡。黑猫投诉上亦有多个类似投诉。

另一位用户也表示，在2024年3月8号在美易借钱平台申请了一单30000元借款，平台显示息费：贷款年化利率（单利）7.2%-23.99%，申请通过后，每月还款2836元，利息已经达到平台所展示的最高23.99%的标准。但是每期除了还利息外，还需要还款1619元的会员费，每期还134.92元。以IRR计算，这笔借款的利率为36%。

WEMONEY研究室登录测试，在美易借钱App时，登录前利率显示为7.2%至35.75%。美易借钱展示的年化利率上限依旧贴近36%，远高于市面上大部分正规金融机构24%以下的贷款利率。在美易借钱的协议中，仍然显示提供“会员卡”服务。

在美易借钱App内，目前提供借款、还款、优惠券、风险自查、自在生活等入口。其中自在生活板块有会员充值的功能。但笔者尝试充值，却被提示“非会员不可充值”。

美易借钱的会员是月卡，面值有649元，319元，1259元，929元，789元，1619元，479元，209元，会员金额越高借款额度越高。

这些会员权益包括利息见面卡券、利息折扣卡券、现金券等，以及合作的第三方会员权益。而在用户开通超级会员服务后，还将获得补充特权的权利，需要用户额外付费，能享受重审特权券、折扣券、免息券等等。也就是说，用户开通超级会员后再继续升级，就能享受更多贷款方面的优惠。此外，在美易借钱的用户服务协议内，还嵌套了一份《超级会员服务协议》，显示仅针对具有良好信用和平台使用记录的用户开放资格。

律师表示表示，如果贷款平台通过设置会员门槛来限制贷款条件，而又缺乏合理依据，这种做法就涉嫌违法或不当竞争。如果贷款平台收取的会员费极高，以至于加上还款后超过了高利贷的息费范围，那么这种做法有可能违反了相关法律法规对于借款成本上限的规定。

有专家表示，截至目前尚未有全国性和强制性的法规出台，所以目前亟需指向性较强的法律法规或针对性政策，推动监管部门全面对助贷平台会员业务进行排查，并明确规范产品边界，确保金融平台的会员推广和退费过程公开透明，让助贷平台会员客户不再只能依靠投诉平台发声维权。

3.国美金融发展不及预期

盈美信科曾用名国美金控投资有限公司、国美信科技投资有限公司，即原来的“国美金控”，成立于2014年9月，实缴资本8.5亿元。盈美信科唯一股东为北京鹏润投资有限公司，后者实控人为国美集团创始人黄光裕。

天眼查显示，盈美信科旗下有五个App，分别为美易借钱、国美金融、国美基金、国美天眼和盈美信科。而“美易借钱”是盈美信科的主要信贷产品，在业内知名度很高，原名为“国美易卡”。

据悉，美易借钱与资金方开展助贷业务主要以担保模式为主，担保方为博盛安融（天津）融资担保有限公司。

当前，美易借钱的合作贷款机构有20余家，包括国美小贷、南京银行、大兴安岭农商银行等；合作平台有人品贷、富宝袋、安易信小贷(火山融)、中裔融担(金赢花)、晟唐小贷(花鸭借钱)、好屋小贷(融E花)等机构。

作为曾经的零售巨头，国美开展金融业务也是顺势而为，但目前来看，国美小贷发展并不如预期。综合行业报道及业内人士消息：国美旗下核心平台美易借钱在贷余额或不足100亿元。国美能拿得出手的拳头产品，或许只有盈美信科旗下的美易借钱。

盈美信科官网显示，目前其普惠信贷规模超过1000亿元，注册用户数4500万+，支持小微用户超百万家。而仅美易借钱的注册用户数IU超过4000万，月活跃用户数达到300万。

不仅是会员费问题，多个用户表示，在美易借钱借款逾期后，遭遇骚扰家人、威胁上门、联系单位、爆通讯录等形式的暴力催收。

催收环节一直是网贷行业投诉重灾区，近年来，重庆、湖南、山东等多地均有催收公司因涉暴力催收遭遇调查。

据媒体报道，国美的金融业务现已由黄光裕亲自接管，金融业务主要负责人都将直接对其汇报。此前，该业务由黄光裕妻子杜鹃操盘，黄光裕全面接管后，杜鹃已不再负责具体业务。（文心/文）