来源:银柿财经
2025-03-16 00:28:09
(原标题:追踪|年利息高达60倍,借贷宝通过“电子签”放高利贷,业务已下线)
3月15日,央视“3·15”晚会曝光了“电子签”高利贷平台借贷宝、人人信。
在借贷宝平台上,有用户的借款年利率高达近6000%。据央视报道,在短视频平台以及其他网络社交媒体上,存在大量以“电子签”为凭证产生的大量相似借款成功案例。借款人洪先生表示,借5000元,到手3500元,7天内还款,电子签走的是借贷宝,实际年化利率高达5959.18%。
违规问题被曝光后,借贷宝相关负责人随后表示,对央视“3·15”晚会报道提及的相关问题,公司高度重视,立即成立整改小组,彻底解决业务、管理上存在的问题,继续主动与警方配合严厉打击不法分子,更好保护用户权益,恳请社会各界监督。公司向所有受影响的用户及公众致以诚挚歉意,并将以最大决心落实整改。
据媒体报道,央视“3·15”晚会播出后,成都警方已经赶往该公司。
银柿财经查询借贷宝APP发现,在被央视曝光后,平台上的“打欠条”功能已显示未知异常,暂时无法使用。
一般来说,借款人在借贷宝平台签了正规的电子签协议,打了电子签的欠条,平台就会放款了。但此次曝光的交易,在平台签电子协议后却不在平台上放款,借钱双方都在各自的微信上完成了借钱的步骤。洪先生指出,相关借款都是私下微信、支付宝转账放款,电子签平台没有审核实际放款金额。
借贷宝官网信息显示,目前该平台已运营9年,有1.4亿注册用户,1.1亿笔登记借条,1000万人成功借款。另外,借贷宝还在2015年、2016年和2017年分别完成了三轮融资,融资金额共计65亿元。
天眼查显示,借贷宝的主体公司是人人行科技股份有限公司,成立于2014年12月22日,法定代表人为王璐,注册资本30亿元人民币,控股股东为借贷宝(香港)有限公司。
借贷宝目前已涉及多个民间借贷纠纷、借款合同纠纷等问题。在天眼查上,显示的借贷宝对外投资信息中,该公司对外投资16家企业,仅有1家企业为存续状态,其余15家均已注销。
借贷宝的执行董事兼总经理是王璐,1988年生,北京大学应用数学学士、经济学硕士。2012年,进入九鼎实习,不到一年就成为九鼎董事长吴刚的助理,协助其处理投资事宜,其后又负责九信金融平台的筹建。现任人人行科技股份有限公司董事长、经理。
在借贷宝的房贷业务推进中,也涉及到一些催收公司,其中泰盈科技曾与借贷宝有业务往来。在2023年泰盈科技的A股IPO申报资料中,披露了与借贷宝存在催收客服外呼系统的业务。目前,泰盈科技的IPO申请已经终止。
作为一家运营多年的互联网借贷平台,借贷宝有着较强的股东背景。据公开信息显示,借贷宝是由国内私募机构九鼎控股打造的互联网社交金融平台,实际受益人为吴刚,其生于1977年。
2021年7月23日,吴刚因相关行为涉嫌违反基金相关法律法规被证监会立案调查,九鼎集团的其他高管也集体被全国股转纪律处分。2023年2月,吴刚因干预基金经营活动,被证监会禁止入市场5年。在A股市场,吴刚与九鼎系具有一定知名度,新三板上市的九鼎集团(430719)曾以千亿市值被称为“新三板私募第一股”,但如今最新市值仅剩25.5亿元。
九鼎控股是国内一家金融控股集团,旗下除了九鼎集团外,还有九鼎投资(600053.SH)、九鼎新材(002201.SZ)等三家上市公司。
公开信息显示,九鼎控股旗下还拥有其他几家金融机构,包括九州证券、九泰基金、富通保险、九信金融、九州期货等。在互联网金融平台领域,九鼎控股此前曾入股梧桐理财、团贷网等P2P平台。
此次央视“3·15”晚会还曝光了另一款借贷平台——人人信则存在用假账号规避高利贷的监管风险。
在央视财经的报道中,人人信的一位经理称,目前他们平台上的放款方,很多都是通过做假账号来规避法律风险的,目的就是让受害人找不到起诉对象。人人信经理暗示记者,去世人的信息,也能用来做账号,“人脸识别是一种高科技技术,不需要人在,也不需要人活着,法院肯定带不走。”
这位经理表示,有了这些办法,电子签平台的“实名认证”就成了摆设,即使是被人告,平台给出去的放款人资料,也是无法查证的。这样设计的商业模式,放款人通过电子签放高利贷挣钱,平台不断通过电子签欠条收借钱人的手续费,出了问题,谁也不用担责任。
据天眼查显示,人人信(天津)科技有限公司成立于2015年,曾用名北京人人信科技有限公司,位于天津市。企业注册资本2260万元,实缴资本2160万元,在2017年完成了天使轮融资。
3月14日,公安部经济犯罪侦查局和国家金融监督管理总局稽查局召开会议,表示将联合部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作。
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