剑指反洗钱！又有3家银行合计被罚近千万，年内银行已被罚逾3.5亿

今年以来，金融监管持续从严，多家银行因违法违规被监管开出大额罚单。

近日，据中国人民银行官网披露，浙江常山农商行、浙江临安农商行、四川天府银行银行因多项反洗钱领域违法违规行为被罚，3家合计被罚金额将近1000万元。就在2月初，央行对4家银行开出罚单合计罚没约9900万元。也就是说，截至目前，年内反洗钱领域违规罚没金额已超过1.09亿元。

而据券商中国记者不完全统计，截至2月23日，2025年以来包括国家金融监管总局、中国人民银行、国家外汇管理局及其派出机构，合计对各类银行和有关责任人开出罚单994张，合计罚没金额达3.67亿元，其中机构罚单金额达3.54亿元。

3家中小银行反洗钱违规，被罚995万

2月21日，据中国人民银行四川省分行行政处罚信息，四川天府银行成都分行因违反账户管理规定，被罚款350万元。同时，时任成都分行风险管理及法律合规部副总经理刘某在内的6人，因对违反账户管理规定负有直接责任，分别被罚1万元至3万元不等的罚款。

就在2月17日，中国人民银行浙江省分行行政处罚决定信息显示，浙江临安农商行因10项违法行为被警告，并处以359.25万元罚款；6名相关责任人因违规被处以0.7万元至7万元不等罚款，3人遭到警告。

临安农商行罚单涉及的10项违法行为类型为：违反金融统计管理规定，违反账户管理规定，违反清算管理规定，违反反假货币业务管理规定，违反人民币流通管理规定，占压财政存款或者资金，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按照规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份资料和交易记录，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

同日，人民银行浙江省分行还对浙江常山农商行进行处罚，该行因7项违规行为被给予警告，并处以285.75万元罚款。同时，时任常山农商行副行长王某珍在内的4人被处以2万至7万元不等的罚款，2人还遭监管警告。

常山农商行罚单涉及7项违法行为包括：违反账户管理规定，违反商户管理规定，违反反假货币业务管理规定，占压财政存款或者资金，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按规定履行客户身份识别义务，与身份不明的客户进行交易。

券商中国记者注意到，年内人民银行对反洗钱监管持续高压。2025年起，新修订的《中华人民共和国反洗钱法》也正式施行，对反洗钱违规行为的处罚范围和处罚措施提出了更高标准的要求。

有银行从业人士告诉券商中国记者，随着科技的发展，反洗钱工作也更加注重技术手段的创新与应用。例如，金融机构积极利用大数据、人工智能等技术手段提升反洗钱监测和分析能力，及时发现和处置可疑交易。

年内银行被罚逾3.54亿元

实际上，2025年以来，金融监管部门对银行已开出多张千万级罚单，大额罚单主要来自国有大行和股份制银行。

此外，券商中国记者据企业预警通不完全统计，截至2月23日，2025年以来三大金融监管部门及派出机构，分别对银行和个人合计开出994张罚单，合计被罚没金额约3.67亿元。其中，机构罚单共有350张，合计被罚没约3.54亿元；有关责任人罚单644张，合计被罚没1282.46万元。

这些罚单中，银行信贷业务违规的罚单数量多达179张，内控制度不健全的罚单数量紧随其后，达116张；反洗钱业务违规数量排名各类违规案由第三，罚单数量达58张。

从银行类型上看，如果包括个人罚单在内，一个明显趋势在于，中小银行的罚单数量占比最高，其中城商行、农商行、信用社和村镇银行等中小机构的罚单占比超过50%，国有大行及其分支机构占比约30%，股份行占比约15%。

对于被罚原因，据券商中国记者不完全统计，违规案由主要来自于信贷业务违规、内控制度不健全、反洗钱业务违规、员工行为管理不到位、支付结算业务违规、数据报送于治理违规以及票据业务违规等。

以信贷业务违规为例，一些银行在贷款审查、发放及贷后管理流程存在漏洞，违反审慎经营规则。例如在贷前调查、贷中审查、贷后检查未尽职，导致资金被挪用或形成不良贷款；或者是违规发放贷款，例如向关系人发放信用贷款、超企业需求放贷等；还有一些机构通过借新还旧、虚假核销等方式，掩盖或违规处置不良资产。

有受访业内研究人士建议，银行应建立健全覆盖全业务流程的内部控制体系，确保每个环节都有明确的制度约束和监督机制。同时，银行需加强对员工的合规培训，提升员工对法律法规和内部制度的敬畏之心，防止员工与客户发生非正常资金往来、违规保管客户信息等行为，从源头上杜绝内部违规风险。

校对：祝甜婷