国有大行又出手，上调！

【导读】建设银行宣布上调21只基金产品风险等级

中国基金报记者 忆山

2月10日，建设银行发布公告称，已于近期对21只代销基金的风险等级进行调整。这是该行近一年来第四次出手，上调代销基金产品的风险等级。

上调21只基金产品风险等级

公告显示，根据《证券期货投资者适当性管理办法》《基金募集机构投资者适当性管理实施指引（试行）》等规定要求，为切实履行适当性义务，保护投资者权益，建设银行遵循产品风险等级评定孰高原则，近期已调整部分代销公募基金产品风险等级。

此次共有21只基金的风险等级被上调。其中，富国鑫旺稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）、华宝双债增强债券型证券投资基金A类、易方达汇享稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金（FOF）A类等5只产品的风险等级由“R2-中低风险”调整为“R3-中风险”；易方达龙头优选两年持有期混合型证券投资基金A类、华宝标普港股通低波红利指数型证券投资基金A类等16只产品的风险等级由“R3-中风险”调整为“R4-中高风险”。

多家银行提高代销基金风险等级

近一年来，已有多家银行发布公告，上调代销基金产品风险等级。

其中，建设银行2024年三次对代销基金的风险等级进行了调整。具体来看，6月上调了39只产品的风险等级，8月上调了17只产品的风险等级，11月上调了4只产品的风险等级。

民生银行分别在2024年3月、6月对部分代销基金风险等级进行了调整。今年1月，该行发布公告称，自1月10日起将代销的招商安瑞进取债券型证券投资基金的风险等级调整为中风险。

2024年，邮储银行、中信银行、广州银行、宁波银行、广东南粤银行也对代销的中风险、中高风险基金产品的风险等级进行了调整。

业内人士认为，银行调整代销基金产品的风险等级，主要是为了确保投资者的风险承受能力和产品风险等级相匹配，履行适当性义务，保护投资者的权益。

《基金募集机构投资者适当性管理实施指引（试行）》明确指出，基金募集机构销售的基金产品或者服务信息发生变化的，要及时依据基金产品或者服务风险等级划分参考标准，重新评估其风险等级。基金募集机构要建立长效机制，对基金产品或者服务的风险定期进行评价更新。

“银行根据对市场情况的判断及时调整代销基金的风险等级，能够更好保护投资者的权益。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，银行在代销基金时，除了严格遵守监管规定外，还要做好代销产品准入，同时严格管理营销人员，将合适的金融产品推荐给合适的投资者。

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