罚没金额环比大增五成，7张罚单超千万，又有两家江苏农商行因债券投资违规被罚丨金融合规月报（1月）

21世纪资管研究院研究员 唐曜华 1月金融机构共收到金融六司933张罚单，环比减少9.44%，合计被罚没3.67亿元，环比增加25.26%。其中银行收到585张罚单，环比去年12月减少7.62%，但罚没金额环比增加50.52%，保险公司罚单数量和罚没金额均环比增加，券商罚单数量环比减少35%。

1月份有7张1000万元以上大额罚单，其中有4张为央行所开，重点处罚违反反洗钱法、违反信用信息采集/提供/查询及相关管理规定。

处罚特点方面，1月份信用信息相关罚单环比大增6.5倍，相关违规行为包括违反信用信息采集/提供/查询及相关管理规定、未准确/完整/及时报送个人信用信息。员工行为管理相关罚单数量有51张，环比增加50% 。具体而言，处罚的违规行为包括员工行为管理不到位、员工与客户不当资金往来、员工从事违法活动、员工受贿犯罪等。

继去年12月央行开出多张大额罚单严打债市违规后，1月份又有两家江苏农商行因债券投资违规被处罚，江苏赣榆农村商业银行、江苏灌南农村商业银行因违规开展债券投资业务等分别被罚款95万元、30万元。

一、1月金融合规情况整体概览

1月国家金融监督管理总局开出罚单最多，684张，罚没金额1.89亿元；央行罚单数量排第二，开出184张罚单，罚没金额1.41亿元；证监会开出54张罚单，罚没金额3181.73万元。其他监管机构对金融机构处罚力度不大。

从不同类型机构来看，银行收到585张罚单，环比去年12月减少7.62%，但合计罚没金额2.89亿元，环比增加50.52%；保险收到289张罚单，环比增13.33%，罚没金额4326.62万元，环比增5.25%。券商罚单数量26张，环比减少35%。

二、1月1000万元以上大额罚单

1月共有7张千万元以上大额罚单，其中一张罚单处罚对象为个人孙永祥，其他罚单处罚银行、券商等机构。孙永祥为湘财证券原总裁，因内幕交易且违法行为情节严重合计被罚没1842.29万元，并且被采取5年证券市场禁入措施。

7张罚单中有4张罚单为央行所开，处罚重点均为违反反洗钱法、违反信用信息采集/提供/查询及相关管理规定、违反账户管理规定、占压财政存款或者资金等。

有2张罚单为证监会所开，处罚证券从业人员内幕交易、投行业务未勤勉尽责等。

三、1月金融合规典型案例

1、原中国银行万州分行行长受贿犯罪被判处有期徒刑十年六个月，被罚终身禁业

因银行员工受贿犯罪、贷款“三查”不到位等违法违规行为，中国银行重庆万州分行被罚款100万元，时任中国银行万州分行行长被终身禁止从事银行业工作。

此前警示教育片《不知敬畏的代价》在重庆市江北区播出后引发关注。片中披露了向文清在担任中国银行重庆万州分行副行长、行长期间，利用信贷审批权为客户获得贷款提供帮助，并以各种名义向客户“出借”钱款、收息获利的有关问题。为确保自己“出借”资金安全，向文清对风险客户不敢压降授信规模，不敢提前收回贷款，造成不良贷款数额巨大。最终，向文清因犯受贿罪，被判处有期徒刑十年六个月。

据江北区纪委监委办案人员介绍，向文清违规借贷行为具有以“市场外衣”掩盖权钱交易、资金“体外循环”规避调查、钱款错综复杂扰乱视线等特点，隐蔽性较强。江北区纪委监委通过查明借贷双方是平等主体还是请托与被请托关系、借款方是否存在真实资金需求、是否具备正常民间借贷形式要件、利率与同期借款利率比较等方面情况，认定向文清以借贷收息方式收受贿赂的事实。

2、又有两家江苏农商行因违规开展债券投资业务被罚

继去年12月央行开出多张大额罚单严打债市违规后，1月份江苏2家农商行江苏赣榆农村商业银行、江苏灌南农村商业银行因违规开展债券投资业务等被国家金融监督管理总局处罚，其中江苏赣榆农村商业银行被罚款95万元，江苏灌南农村商业银行被罚款30万元。

时任江苏赣榆农村商业银行金融市场部总经理杨婷婷因违规开展债券投资业务被警告并处罚款5万元，时任江苏灌南农村商业银行金融市场部总经理高中明因违规开展债券投资业务被罚款6万元。

近年来,“大行放贷、小行买债”之风盛行，由于信贷投放难、竞争日趋激烈等，为拓展更多收入来源，去年以来的债牛行情中农商行成为债券市场的“活跃分子”。去年上半年多家农商行投资收益相比上年同期均实现翻倍，投资收益成为重要的收入来源。但部分农商行过度激励交易员、操纵价格等行为也引起监管关注。

2024年交易商协会对江苏四家农村商业银行启动自律调查，并在调查后发布相关情况通报称，交易商协会已查实江苏常熟农村商业银行、江苏江南农村商业银行、江苏昆山农村商业银行、江苏苏州农村商业银行债券交易内控管理不健全，对交易员激励过度，导致部分交易员交易行为扭曲，通过集中资金优势连续买卖、自买自卖和频繁报价撤价诱导交易等方式影响债券价格，部分交易涉及利益输送。央行在2024年底也出手处罚违反银行间债券市场管理规定的机构。

四、1月金融合规特点

1、信用信息相关罚单环比大增6.5倍

银行机构1月被处罚较多的违规行为包括贷款管理违反审慎经营规则、违反反洗钱相关规定、违反信用信息采集/提供/查询及相关管理规定、员工行为管理不到位、同业/理财业务违规等。

贷款方面的违规行为包括贷款“三查”不到位（贷前调查/贷后管理/资金用途审查不严）、信贷资金被挪用、掩盖不良贷款、未纳入统一授信管理等。

违反反洗钱法的相关违规行为包括未履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易、未保存客户身份资料/交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等。

1月信用信息相关罚单有30张，环比增加6.5倍，相关违规行为包括违反信用信息采集/提供/查询及相关管理规定、未准确/完整/及时报送个人信用信息等。

2、员工行为管理相关罚单环比增加50%

据不完全统计，1月份金融机构员工行为管理相关罚单数量为51张，环比增加50% 。具体而言，处罚的违规行为包括员工行为管理不到位、员工与客户不当资金往来、员工从事违法活动、员工受贿犯罪等。

其中汉口银行重庆分行因印章管理严重失控、长期未发现涉案员工各类违法违规行为、违规发放贷款掩盖信用风险等被罚款120万元。时任汉口银行重庆分行票据中心员工何苗因印章管理严重失控被警告并罚款5万元。

中国银重庆万州分行因银行员工受贿犯罪、贷款“三查”不到位被罚款100万元，时任中国银行万州分行行长、副行长、公司部主任、公司部副主任等均被处罚。同日中国银行重庆云阳支行也因员工行为管理不到位、违规漏报案件风险事件报告等被罚款30万元。时任中国银行云阳支行行长程鹏、员工杨小川也被处罚。

五、金融机构处罚排名（不含员工个人罚单）

1月被罚没金额最多的非银机构为东吴证券，合计罚没金额1336万元，中国人民财产保险合计罚没金额531.18万元排第二，北大方正人寿保险合计罚没金额235万元排第三。中国人民财产保险同时还是罚单数量最多的非银机构。

（本文数据支持方为企业预警通）