4家银行被罚！剑指反洗钱违规……

2025年央行官网首批大额罚单公布！

近日，央行披露4家银行大额罚单，包括一家国有大行、三家股份行因涉及“未按规定履行客户身份识别义务”等多项反洗钱领域违规，被合计罚没约9900万元，共53名责任人被罚款或警告。

除了被罚银行，近期还有多家支付机构也因反洗钱领域的违法违规行为被罚。据中国人民银行北京分行官网披露，1月27日，包括网银在线（北京）有限公司、天翼电子商务有限公司等9家支付机构合计被罚没2637万元。

4家银行合计罚没9905万

1月27日，央行官网披露4张罚单显示，农业银行合计被罚没5160.54万元，光大银行合计被罚没1878.83万元，民生银行合计被罚没1804.57万元，恒丰银行合计被罚1060.68万元。从作出行政处罚的日期来看，4张罚单均是2024年12月30日开出。

具体来看，农业银行因12项违法行为被中国人民银行警告，包括时任农行公司运营管理部对公运营管理处专家姜某、内控合规监督部高级专家程某在内的20名责任人，受到监管1万元到10.5万元不等的罚款。

光大银行因11项违法行为被中国人民银行警告，包括时任光大银行法律合规部副总经理兼反洗钱管理中心总经理于某某在内的12名责任人，受到监管1万元到15万元的罚款，多人同时遭到警告。

民生银行因8项违法行为被中国人民银行警告，时任民生银行信用卡中心授信评审部副总经理赵某某、信用卡中心风险总监许某某在内17名责任人，受到0.4万元至10万元不等的罚款。

恒丰银行因8项违法行为被中国人民银行警告，时任恒丰银行内控合规部副总经理李某某在内4名责任人，受到1万元至9.5万元罚款。

券商中国记者注意到，此次被罚的4家银行，有多项违法违规行为类型相同。例如，4家银行均涉及违反账户管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易。

农行、光大银行、恒丰银行三家银行均涉及未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。农业银行、光大银行、民生银行均涉及违反清算管理规定；民生银行违法行为中还包括妨碍监管工作。

此外，农行、光大银行两家银行均涉及违反人民币流通管理规定；违反国库科目设置和使用规定。农行违法行为还包括违反特约商户实名制管理规定。

9家支付机构合计罚没2637万元

同样是反洗钱等领域的违法违规行为，1月27日，中国人民银行北京分行也公布了一批违法违规机构，此次共有9家支付公司受罚，合计被罚没约2637万元。

具体来看，此次受罚的9家机构分别为：北京首付通支付有限责任公司、北京和融通支付科技有限公司、北京亚科支付科技有限责任公司、北京理房通支付科技有限公司、北京雅酷时空信息交换技术有限公司、天翼电子商务有限公司、北京中投科信电子商务有限责任公司、网银在线（北京）科技有限公司、北京海科融通支付服务有限公司。

总体上，9 家支付机构存在多种违法违规行为，包括违规进行支付账户到银行账户非同名划转、交易信息设置及上送不规范、未落实交易信息真实完整可追溯要求、风险监测系统对可疑交易处理不力、违规提供 T+0 结算服务、仅凭身份证件为小微商户入网、将单位商户资金结算至自然人账户、未严格落实商户实名制与本地化经营、未按规定签订商户服务协议、静态条码超限额、未严格落实单位支付账户开户审核、支付接口管理不规范、未落实外包管理规定等。

另外，部分机构还涉及未按规定计提手续费收入与留存商户入网协议、超范围开展线下码牌业务、未按规定审核特约商户资料、未履行客户身份识别义务与报送交易报告、未取得客户授权协议、为特定机构违规开立账户、办理机构间货币资金转移、为无证机构提供支付结算服务、未及时处置特约商户支付接口转接情况、未按规定设置特约商户收单银行结算账户、受理协议签订与商户管理系统登记不规范等。

新版《反洗钱法》今年起施行

近年来，反洗钱监管持续高压，金融监管部门高度重视对金融机构、支付公司等机构的反洗钱工作，彰显了监管部门持续打击洗钱犯罪的决心。

2025年1月1日起，新修订的《中华人民共和国反洗钱法》正式施行。新《反洗钱法》在完善“反洗钱”定义的同时，进一步明确洗钱上游犯罪的类别，并对反洗钱违规行为的处罚范围和处罚措施提出了更高标准的要求。

有银行从业人士告诉券商中国记者，随着科技的发展，反洗钱工作也更加注重技术手段的创新与应用。例如，金融机构积极利用大数据、人工智能等技术手段提升反洗钱监测和分析能力，及时发现和处置可疑交易。

“同时，监管部门也加强了对新技术、新业态的监管，要求金融机构关注、评估运用新技术、新产品、新业务等带来的洗钱风险，并采取相应的防范措施。”该人士补充表示，可以预见的是，随着科技的不断发展，反洗钱工作或将更加依赖于大数据、人工智能等技术手段。

不过，尽管有法律法规和监管体系的支撑，仍有个别机构在反洗钱工作方面存在明显不足。例如，一些支付机构为了追求业务利益，放松了对合规风险的管控，导致反洗钱工作流于形式。此外，一些机构在客户身份识别、交易记录保存、可疑交易报告等方面存在严重漏洞，给洗钱犯罪提供了可乘之机。

基于此，在监管部门不断加大处罚力度的同时，也需要金融机构充分发挥其在反洗钱工作中的“第一道防线”作用，严格执行反洗钱内控制度，切实履行客户尽职调查义务、大额交易和可疑交易报告义务，进一步强化反洗钱工作。

责编：罗晓霞

校对：祝甜婷