新能源车险指导意见出台：对自主定价系数浮动范围进行合理优化，探索“车电分离”模式产品

（图片来源：视觉中国）

蓝鲸新闻1月24日讯（记者 石雨）为进一步提升新能源车险保障能力和服务水平，维护消费者合法权益，更好服务新能源汽车产业发展，近日，金融监管总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）。

《指导意见》通过6个部分，共21条内容，为推动新能源车险供需两个改革出招，系统化解目前存在的新能源车险经营持续亏损等难题。

推进新能源车险供需两侧改革，建立高赔付风险分担机制

2020年以来，我国实施车险综合改革，推出新能源车险专属产品,新能源车险业务增长迅速，为新能源汽车产业发展提供了有效保障。同时，由于新能源汽车阶段性地出现了出险率和维修成本较高、部分车型保险风险与价格不匹配、少数车辆投保不畅、部分车型保费较高、新能源车险经营持续亏损等现象，引起了各方关注。

为此，金融监管总局有关司局负责人表示，《指导意见》推出一揽子政策举措，着力推进新能源车险供需两侧改革，通过综合施策来系统化解上述矛盾和问题，有效满足人民群众车险保障需求，更好服务新能源汽车产业高质量发展。

从主要内容来看，首先是合理降低新能源汽车维修使用成本。丰富维修零配件供给渠道和类型，引导消费者培养良好用车习惯，推动新能源汽车数据跨行业合规共享。建立保险车型风险分级制度。

在引导建立高赔付风险分担机制方面，《指导意见》提出，要统筹行业力量，引导建立高赔付风险分担机制和平台，为高赔付风险的新能源汽车提供有效保险保障，实现消费者愿保尽保。

同时，稳妥优化自主定价系数浮动范围。对新能源商业车险自主定价系数浮动范围进行合理优化，促进车险价格与风险更为匹配，有效发挥市场机制作用。

针对丰富商业车险产品，《指导意见》明确，要研究推出“基本+变动”车险组合产品，研究探索“车电分离”模式车险产品，为相关新能源汽车提供更加科学合理的保险保障。

优化商业车险基准费率。优化新车型保险定价标准，综合考虑新车售价、续航里程、动力性能、安全配置、车型风险分级等因素，提升定价精准度和合理性。

同时，提升行业经营管理水平。推动提升保险公司经营质效，加强精细化管理，主动顺应智能驾驶趋势，探索风险减量服务创新，开展车辆安全性和维修经济性研究。

在加强新能源车险监管方面，提升理赔质效，规范市场秩序，优化费率回溯监管，加强行业自律，强化消费者权益保护。

此外，还要强化支撑保障。加强相关部委及所属单位的统筹协调，建立常态化联系工作机制，依法依规开展新能源汽车相关数据共享。行业协同推动各项措施落地，做好宣传引导。

推动降低新能源汽车维修使用成本，主动顺应智能驾驶趋势

进一步来看，新能源汽车相对较高的汽车维修使用成本，是新能源车险亏损的主因之一。

为推动降低相关成本，《指导意见》明确，要丰富维修零配件供给渠道和类型，提升车辆维修和理赔标准化程度，提升新能源汽车维修经济性水平。并鼓励新能源汽车企业、保险公司通过驾乘操作规范手册、视频引导、现场培训等方式，引导消费者培养良好用车习惯，推动降低车辆故障率和交通事故发生率。

与此同时，要持续健全以市场为导向、以风险为基础的费率形成机制，探索建立保险车型风险分级制度，优化新车型车险定价标准，推动实现新能源汽车数据跨行业合规共享，增强车险定价精准度和合理性。

值得关注的是，《指导意见》提出主动顺应智能驾驶趋势、及早谋划转型发展等要求。

当前，智能驾驶技术较快发展、车型快速迭代，给广大车主带来了舒适便利的驾乘体验，同时也将给车险经营带来较大影响。

一方面，风险因素发生变化。智能驾驶模式下，车辆驾驶风险因素从人的因素更多转向技术、软件和网络安全等因素；保险事故责任发生变化。随着法规制度的建立完善，汽车制造商、技术服务商等参与程度可能会提升。

同时，产业链协同重要性更加凸显。保险公司、汽车制造商、技术服务商需要建立更加紧密的合作，强化数据共享和工作联动，为车主提供更加高效便利和贴合实际的保险保障方案。

在此背景下，为主动顺应智能驾驶趋势，《指导意见》明确财险行业将从以下方面着手：首先，统筹行业开展系统性研究，对智能驾驶等新技术应用对车辆行驶风险带来的变化开展研究。其次，积极推动产品和服务创新。《指导意见》提出的推出“基本+变动”新能源车险组合产品和“车电分离”模式汽车商业车险产品，可以说是开展相关探索的第一步。财险行业将针对智能驾驶特点及其风险变化，对保险产品保障内容、产品形态进行创新优化，提供更加贴合实际保障需求的保险产品和服务。第三，强化数据积累、共享和应用，推动实现数据跨行业合规共享，释放数据要素价值，不断提高车险服务的质量和效率。