打通金融服务“百千万工程”堵点，广东多维度发力乡村振兴

南方财经全媒体记者 翁榕涛 广州报道

城乡区域发展不平衡是广东高质量发展的最大短板，也是广东实现中国式现代化的最大“拦路虎”。面对这道历史性难题，自2023年以来广东深入实施“百县千镇万村高质量发展工程”（以下简称“百千万工程”），努力将发展的最大短板改造成最大的潜力板。

过去，农村金融服务在资金投入规模、产品设置、风险分担等方面还存在诸多薄弱环节。尤其是与城镇相比，农村金融普惠程度仍有待提升，农村金融风险仍然偏高。

记者了解到，在头号工程的引领下，包括银行、保险、券商以及期货在内的各类金融要素与力量加速集聚，推动金融服务持续下沉不断渗透，赋能农村特色产业集群发展壮大，助力乡村产业振兴跑出加速度。

与此同时，在打造与“百千万工程”相适应的现代化金融服务体系的过程中，包括银行、保险、期货公司在内的金融机构逐步探索协同服务机制，“保险+期货”模式已经在南粤大地多点开花，通过不同金融机构之间的优势互补，在高效融合中探索服务农业的新路径，为乡村振兴提供更多可能性方案。

金融资源再下沉 

加快建设农业强国，需要打造与之相适应的金融服务体系和能力。党的二十大报告提出，要完善农业支持保护制度，健全农村金融服务体系。全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村。

构建金融服务体系面临哪些难点？有专家指出，从金融业视角来看，一是我国大型金融机构涉农贷款少，以农村信用合作社、村镇银行为主的农村金融机构总体上规模小、缺乏市场竞争力；二是农村地区以传统信贷业务为主，没有完善的风险管控机制作为支撑，农村金融机构为规避风险缺乏积极创新的动力。

有鉴于此，2023年底广东省政府发布的《关于金融支持“百县千镇万村高质量发展工程”促进城乡区域协调发展的实施方案》提出构建层次分明的金融服务体系，引导各类金融机构聚焦主责主业，发挥优势专长，充分满足县镇村各领域金融需求。

记者观察到，过去国有大行、股份制银行虽然在资金成本上有显著优势，但相关机构在县域农村网点分布不足，制约了涉农领域资产投放的“最后一公里”。

具体来看，农行广东省分行通过“三个下沉”来压实基层一线服务。一是金融力量下沉，每年选派上千名银行干部、金融助理到市、县和各地乡镇交流挂职，奔走田间地头提供“融资+融智”服务。

二是金融产品下沉，围绕现代农业产业、乡村建设等领域创新“农业龙头贷”“乡村振兴产业贷”“海洋牧场发展贷”等产品；三是服务渠道下沉，持续完善“网点+自助银行+惠农通服务点+线上服务”的渠道体系，县域个人掌银注册客户超1200万户。

围绕“百千万工程”和农业保险“保防救赔”，中华财险广东分公司在保险产品和服务方面不断下沉，累计开办116个特色农产品保险，为岭南农业发展构建起多元化的风险保障体系。

在产品创新方面，中华财险广东分公司在梅州推出全国首单“瘦肉型白条猪肉出厂价格指数”保险,还在肇庆和湛江推出地理标志侵权责任保险产品。此外，还为全省1.8万亩高标准农田和海水养殖业提供了全面的风险保障,支持现代化海洋牧场的发展。

中华财险广东分公司通过金融科技加强服务农业的力度，在全省20个地市打造了多个防灾防损示范项目,如“5G保险云鱼塘”“智慧菜园”“智慧蚝场”等等，通过大数据、物联网和区块链等技术，提升赔付效率，有效保障食品安全。

可以发现，各大金融机构立足自身定位不断下沉，瞄准乡村金融服务的短板，大力度推出涉农金融产品，不仅满足乡村产业发展需求和带动农户增收致富，还为金融服务乡村振兴探索出新的金融帮扶路径。 

瞄准农业产业链

破解城乡区域发展不平衡这一难题，产业是重中之重，产业振兴是乡村振兴的必由之路。在推动金融服务不断下沉的同时，如何支持农村特色产业集群发展成为关键。

针对乡村小微企业缺乏抵押物的融资堵点，有专家认为，商业银行要拓宽农村合格抵质押品范围，及时推出适用于农村的金融产品，以满足农业经营主体日益增长的金融需求。

农行广东省分行介绍，一是大力服务农村特色产业集群，推进“一县一园一服务方案”，推动清远鸡、英德红茶、西牛麻竹笋、徐闻菠萝等特色产品加快向50亿元、100亿元迈进，推广“实施主体贷”“乡村振兴产业贷”等创新产品。

二是支持重点龙头农业企业，聚焦省重点农业龙头企业、广东名牌农业企业、“广东乡村振兴板”挂牌企业等，通过“农业农头贷”“链捷贷”等产品，为农产品全链条提供融资服务，对省级以上农业龙头企业的信贷覆盖率超30%，贷款余额超170亿元。

农行广东省分行表示，接下来将通过做深粮食安全服务、做强乡村产业服务、做大新型城镇化建设、做新农村综合改革服务等四方面，进一步发挥金融服务的国家队主力军作用。

相较于银行贷款等间接融资手段，直接融资在乡村地区尚处于起步阶段。但在资本市场改革发展的机遇下，广东也在探索服务乡村振兴的可行路径。

万联证券积极开展涉农企业的分类培育和上市辅导工作，协助广东一家水产公司推进混改工作，协同子公司为一家乳业公司提供“投行+投资”综合金融服务。支持符合条件的企业发行债券投向绿色产业或乡村振兴领域，为相关企业筹备发债前期准备工作提供咨询服务。

在全国范围内，广东率先打造了首个农企专属资本平台——“广东乡村振兴板”，成为省内支持乡村振兴的重要基础设施平台，为农企提供“孵化培育+政策匹配+融资对接+知识产权+金融路演+股改规范+上市辅导”全链条综合金融服务。

从数据看，截至2023年末，广东乡村振兴板挂牌展示企业合计464家，帮助96家企业实现银行融资15.93亿元，10家企业获得股权融资18.51亿元，推动11家企业启动股份改制，1家企业完成上市辅导备案。

在服务农企的过程中，广东股权交易中心积极探索“科技+普惠+金融”的发展模式，尝试通过金融科技为农业企业提供信用标签、风险画像等服务，破解银企信息不对称难题。

广东股交中心相关负责人表示，将继续以乡村振兴板为平台，将资本运营与产业发展相结合，引导金融、产业、地市等资金投入到乡村振兴，让金融活水发挥出积极作用。

探索协同服务模式

涉农金融为何长期被业界认为是苦差事？究其原因，农业行业不确定性较高，气候、自然灾害等不可抗力因素导致农业减产、农民收入减少，并最终影响金融机构短期坏账上升。因此，对于农业生产而言，风险管理是关键抓手。

提升金融对乡村振兴的支持服务效能，应发挥不同金融机构的各自优势。近年来，除了银行、保险以外，期货市场由于其特有的风险管理功能，也被引进作为支农助农的重要手段。

据了解，“保险+期货”项目品种范围不断扩大，项目类型不断增多。2015年开始试点时，仅有玉米和鸡蛋两个期货品种。2023年已经包含玉米、大豆、棉花、天然橡胶等二十一个期货品种，涉及粮、棉、糖等8个农业板块。

记者了解到，今年以来，国联期货在广东省落地了数笔纸浆“保险+期货”项目并成功完成结项理赔；在大连商品交易所的支持下，招商期货携手中华财险广东分公司联合开展了梅州市生猪养殖“保险+期货”项目，总保额达2531万元；在郑商所的支持下，广发期货联手中国太保产险广东分公司在广东湛江启动了糖料蔗“保险+期货”项目。

对外经济贸易大学国际贸易学院研究员李正强指出，“保险+期货”是独具中国特色的市场化管理农业市场风险的创新模式。

“该模式在保险产品设计阶段主要参考期货市场价格，即利用了期货市场发现价格功能，还由期货公司为保险公司提供风险转移服务，即又利用了期货市场的管理风险功能；此外，期货交易所、保险公司和期货公司不是单纯出于利益驱动，而是由于积极探索服务实体经济、服务国家战略的内在动因。”李正强表示。

此外，广州创新引入“保险+期货+银行”模式。在该模式下，农企向险企投保期货价格保险；险企则向期货公司买入被保标的的期权转移风险，期货公司利用期货市场对相应大宗商品进行价格风险对冲；银行以客户经营情况为基础，在保额项下为生猪养殖企业提供贷款支持，最终形成了从“价格风险转移”到“融资贷款支持”的支农闭环。

可以发现，金融机构协同服务乡村振兴大有可为，大部分农村地区的金融机构仍然以农信社和农商行为主，其他类型金融机构为辅，难以满足农村经济多样化、差异化需求。

展望未来，应该通过制度设计促进不同类型机构的协同。形成政策性、商业性、合作性等各类金融机构充分发挥优势、协同共进的发展格局。探索对不同类型金融机构差异化监管机制，促进建立竞争有序、健康发展的农村金融市场。