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财经

蚂蚁集团财富保险事业群机构合作部副总经理陈猛:大众理财时代,正迈向大众配置时代

来源:21世纪经济报道

2024-12-17 19:19:04

(原标题:蚂蚁集团财富保险事业群机构合作部副总经理陈猛:大众理财时代,正迈向大众配置时代)

21世纪经济报道记者朱艺艺 广州报道

12月12日,由南方财经全媒体集团主办、21世纪经济报道承办的南方财经国际论坛2024年会在广州举办。

其中,以“基金焕‘新’ 擘画资本长期之基”为主题的21世纪基金业年会同日举办。

截至2024年三季度末,我国公募基金管理总规模超过32万亿元,产品数量超过1.2万只,创历史新高;而私募基金规模接近20万亿元,产品数量达到14万只。

作为普惠金融的主力之一,公募基金多年来充分发挥资本市场“稳定器”和“压舱石”的重要作用,在吸引中长期资金入市方面,依然任重而道远。

围绕“以机制吸引长期资金愿意来、留得住、发展得好”这一话题,工银瑞信基金首席营销官张波、建信基金副总裁陈正宪、鹏扬基金副总经理李净、蚂蚁集团财富保险事业群机构合作部副总经理陈猛,在21世纪基金业年会上展开了圆桌对话。

作为基金代销平台,蚂蚁基金在吸引中长期资金入市方面,开展了哪些实践?

陈猛表示,会更多从投资者的视角看待这个问题,“长期投资的核心还是在于收益,我们曾对平台上的用户收益进行拆解和研究,发现影响投资者收益的三大因素分别是‘选品’、‘配置’和‘用户行为’,影响比重分别是1:4:5。这意味着配置和用户行为非常重要。如果用户有不合理配置,例如短炒、追热等不理性行为,可能会导致基金中的部分资金丧失了长期资金的作用”,在其看来,通过用户耕耘陪伴和投教,帮助用户建立理性的配置观念,至关重要。

陈猛进一步介绍,在配置上,蚂蚁基金搭建了一个配置、选品和持有的理财三角数字化服务的矩阵,也推出了“三笔钱”的配置服务,这三笔钱分别是:攒一笔用于灵活取用的短期流动性资金,留一笔作为家庭未来基本生活保障,投一笔用于实现资金的增值,以此帮助用户建立配置观念。

同时,蚂蚁基金也利用内容生态,比如理财社区、理财直播、智能理财助理“蚂小财”等服务工具,进一步服务用户。

得益于这些形式的投教和陪伴,去年在蚂蚁基金平台上有超过2亿用户学习了理财知识。相关数据显示,在学习过理财内容的用户中,配置用户的占比提升了22.5%,定投用户提升了7.6%。

而在选品服务上,陈猛介绍,公司一直引导用户进行多元资产配置和长期投资,“去年11月,我们推出了蚂蚁金选指数基金专区,为用户介绍宽基和不同行业主题风格的优质指数基金,同时也进行一些核心宽窄配置方法论的引导。今年中证A500指数热销,我们也做了大量的投教工作,帮助用户了解什么是宽基,如何配置宽基……”

那么,为吸引中长期资金入市,基金代销机构未来可以从哪些方面发力?

陈猛指出,“公司未来会主要从两方面发力,一是形式上,运用更多智能化的技术手段去触达和服务用户,二是内容上,尝试产品化投教,用更丰富的内容生态引导和帮助用户建立健康长期的投资理念和投资行为”。

“总结来看,大众理财时代正在迈向大众配置时代”,陈猛进一步表示,“蚂蚁希望联手行业合作伙伴,以用户为中心探索更多的服务,让用户更好、更健康长期地持有资金”。

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