优势进一步重塑提升，中信银行的“对公”之道

近年来，各大银行尤其股份制银行，重新审视并注重对公业务的发展。今年上半年，银行整体对公业务数据普遍表现优秀。

在业内呈现出有目共睹的变化下，中信银行在复杂、承压的经济环境中对公业务表现尤为亮眼，其竞争力得以进一步重塑并巩固。

中信银行对公业务的强劲表现是如何做到的？服务能力方面又有什么独特之处？本文就和大家一起来探究中信银行的“对公”之道。

上半年人民币一般对公贷款增量

创历史同期新高

今年上半年，中信银行公司板块业务数据表现突出，重塑公司银行业务竞争力“渐入佳境”，实现“量价质客效”协调发展。

衡量一家银行对公业务发展情况，不外乎存款的量价、贷款的量质以及最终结果的营收表现。

从营收情况来看，当下银行业经营形势承压，但中信银行营收保持了正增长，其中公司板块的平稳表现，做出了重要贡献。今年上半年，中信银行公司银行业务实现营业净收入442.84亿元，同比上升2.54%。营收平稳增长的背后，还要看对公业务具体存款、贷款的量、价、质等。这些指标中，中信银行不乏创出自己新的历史纪录。

中信银行对公存款实现了量增价降。今年6月末，中信银行对公存款余额3.82万亿元，较上年末增长352.63亿元，本外币对公存款成本率1.80%，较年初下降18BPs。

在对公贷款方面，则实现了量增质升，创出了人民币一般对公贷款增量历史同期新高。今年6月末，中信银行一般对公贷款余额2.69万亿元，较上年末增加2153亿元，其中人民币一般对公贷款增量创历史同期新高；同时，贷款资产质量还在提升，对公不良贷款持续“双降”。

中信银行对公业务的发展成绩，是中信银行写好“五篇大文章”、打造“五个领先银行”有机结合的效果体现，是公司金融客群经营竞争力提升的展现。

以“五篇大文章”为引领，打造专业化、有锐度的“5+N”金融大单品

对公业务的强劲发展，离不开优质对公产品的供给，同时在政策引领下，各家银行纷纷落实金融“五篇大文章”。中信银行更是将落实国家政策要求与业务有机结合，围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、链式金融、跨境金融、政府金融和园区金融，打造了专业化、有锐度的“5+N”金融大单品。

今年上半年，中信银行在“五篇大文章”重点领域贷款规模增长较快，资产质量保持良好。短期内，“五篇大文章”领域的加大投放是国家政策要求；长期内，这些领域代表了新质生产力，代表了中国经济的未来，也是商业银行应该重点配置的方向。

具体而言，中信银行在科技金融、绿色金融、普惠金融领域贷款较快增长。中信银行2024年半年报业绩显示，截至今年6月末，科技金融一般对公贷款余额4331亿元，较上年末增长4.19%；绿色金融贷款余额5293亿元，较年初增长15.3%；普惠金融贷款余额5817亿元，较年初增长6.7%。此外，中信银行在链式金融、跨境金融、政府金融、园区金融方面做出了很不错的成效。

比如在科技金融方面，中信银行就以发明专利为抵押，为科创企业提供特色化贷款方案。上海某公司是一家专精特新企业，2024年一季度因扩大生产规模，急需资金开展项目。关键时刻，中信银行上海分行主动对接，上门拜访了解该企业情况，并为该企业设计了科技型企业特色化授信审批方案，以其发明专利质押，通过线上渠道，高效为企业投放了1000万元流动资金贷款，有效缓解了企业融资难和资金需求大的问题，为该企业生产规模扩大提供了有力的支持。

既要发展快，也要发展好，既要保障贷款较高增速，又要防控好风险，中信银行的操作策略有几把刷子，即专业化、体系化和集约化。

比如专业化，就挺有讲究，深化行业研究，找准行业发展趋势，识别客户的竞争优势，同时通过“五策合一”，实现行业研究、授信政策、信贷审批、营销指引、资源配置的一体化，把认知贯穿到总分支、前中后台经营管理全部环节。

认真落实一揽子增量政策，汇聚更多优质金融资源，在探索新的增长路径中，中信银行力图通过写好“五篇大文章”，实现业务布局的走深走实。

“五个领先”的综合服务能力，服务客户全生命周期

以客户为中心，中信银行有“五个领先”银行战略构建的强大综合服务能力支撑。包括领先的综合融资银行、领先的财富管理银行、领先的交易结算银行、领先的外汇服务银行、领先的数字化银行。

以今年上半年对公业务稳存增存表现来看，领先的财富管理银行以及集团协同优势发挥良好作用。在禁止“手工补息”后，今年4月全市场出现对公存款大幅下降，中信银行为提升资源配置效率，充分运用对公理财等产品，为客户提供更优的资金配置服务，以及发挥中信集团协同优势，与集团金融子公司合作推出多款满足客户需求的产品，稳定存量资金并外拓增量资金。

在综合服务能力方面，比如中信银行宁波银行的资产池业务就很好把握了客户痛点。S集团主要涉及机电板块、轮毂轴承板块、新能源板块、电子元件的制造等。伴随企业快速发展，其对下属子公司资产实现统筹及精细化管理的需求尤为迫切，单一的银承业务模式已无法满足S集团融资需求。

为此，中信银行迅速制定出了统收统支型集团资产池业务方案，由S集团作为核心企业与下属成员单位共同建池，全线上打通资产整合集聚，灵活配置解决流动性资产错配问题，以集团统筹管理为成员单位提供融资支持，成功满足该集团各项管理及融资需求。

而在领先的外汇服务银行方面，随着越来越多企业出海，企业在海外也面临各种各样的风险，企业通常会投保出口信用保险。为此，中信银行通过与保险公司合作，携手助力企业走出去，相继推出了“信保白名单”“出口e贷”等产品，比如“出口e贷”是中信银行上线首款纯信用、纯线上小微企业贸易融资产品，该产品针对投保信保易SSE保单的小微出口企业，基于海关、信保大数据，自动授信、自动放款，全流程不需要人工参与，企业的授信额度关联海关历史报关数据，报关量越大，授信额度越高，较好地解决了小微企业的融资难点痛点。

提升客户价值，守住客户，中信银行已取得不错成效。然而，这也意味着，其肩上的责任和担子更重了，要不断加大服务支持力度，着力为有需求的企业客户提供更为可得、更加高效、更加专业的金融服务。

分层分类构建金字塔型客群结构，客户数量与质量“双提升”

业务最终落地，还在客群的经营，效果体现为客户的增量与质量，在行业竞争日趋激烈的当下，中信银行在公司客群运营方面也有一套“打法”。

数据显示，中信银行高质量客户的总量和增量，在同业中明显领先。今年上半年，中信银行对公客户的数量和质量实现了“双提升”。上半年对公客户总数较上年末增加5.6万户，总量达121.36万户；有效客户1数达16.39万户、价值客户2数达5.05万户，分别较上年增长0.46万户和738户。

其中，中信银行中小客群名单制获客成效明显。中信银行持续聚焦供应链、科创、园区、跨境、资本市场等重点客群，实现名单内企业新开户1.89万户，占对公新开户的20%。

经营数据背后的做法，可概括为“三个坚持”。

一是坚持客群战略。持续推进中小客群建设三年行动方案。

二是坚持特色经营。通过对客群的分类，提供特色化的解决方案和服务策略。为更好地服务客群，依托集团协同优势，中信银行为客户提供“人、家、企、社”四个维度，跨越“种子期、初创期、成长期和成熟期”等全生命周期的特色综合金融服务。

三是坚持系统推进。在组织架构上、在营销推动上，中信银行实现部门联动合作以及不断完善工具箱。而在组织推动上，更是由总行行长亲自挂帅，持续开展系列活动，已经累计走访名单制客户5.5万户，实现开户2.3万户。

尽管中信银行在客群建设方面取得不俗成绩，但这一“定海神针”并非一劳永逸，还需深入探索客户经营模式转变下，产品经营的变革。

无论是产品和客户的双向深耕，还是重点业务与重点客群的建设，从最新的经营态势来看，中信银行竞争力已然“重塑”并不断“提升”，对公业务未来的发展态势值得期待！3

注： 1：日均存款+财富50万元及以上对公客户 2：日均存款+财富500万元及以上对公客户

3：本文所有数据披露截止时间为2024年6月末

（CIS）

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