净息差降幅边际收窄！建行三季度业绩说明会透露存量房贷利率调整、补充核心资本进展

证券时报记者 贺觉渊

10月30日，建设银行举行2024年第三季度业绩说明会。建设银行有关负责人会上对全年盈利水平作出展望，并对市场关注的存量房贷利率调整、补充核心一级资本以及股票回购增持贷款有关进展作出回应。

建行当天公布的2024年第三季度业绩报告显示，截至2024年三季度末，集团资产总额40.92万亿元，较上年末增长6.78%；负债总额37.58万亿元，较上年末增长6.90%，其中存款总额28.56万亿元，较上年末增长3.26%；实现净利润2571.12亿元，较上年同期增长0.65%，年化平均资产回报率0.87%，年化加权平均净资产收益率11.03%，不良贷款率1.35%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率237.03%，资本充足率19.35%。

建设银行副行长、首席风险官李建江在业绩说明会上表示，当前，全球经济增长动能偏弱，主要经济体表现有所增快，美国、欧元区等发达经济体货币政策进入降息周期，中国经济运行总体平稳、稳中有进，新质生产力稳步发展，防范化解重点领域风险取得积极进展，高质量发展扎实推进，为银行业稳定金融提供了有力的保障。

经营环境逐步向好 预计全年盈利总体平稳

今年前三季度，建行经营业绩保持稳定，关键财务指标协调均衡，保持同业领先优势。建设银行首席财务官生柳荣总结称，前三季度经营业绩体现四个特点：一是净利息收入保持稳定，净息差降幅边际收窄。二是提升综合金融服务能力，非利息收入平稳增长。三是成本管理取得了成效，成本收入比同业领先。四是风险防控扎实有效，守牢风险防控底线。

生柳荣指出，9月24号以来围绕进一步促进经济高质量发展，宏观政策调控力度不断加大，各个部委陆续发布了一系列的政策措施，很多政策力度前所未有。据建行10月份的观察，一系列增量政策推出以后，资本市场已经开始回暖，房地产市场交易量也开始回升，建行的部分代理业务、代理保险、代理基金等交易量都出现回升。

“市场的预期在改善，整个经营环境在逐步向好。”生柳荣表示，建行将抢抓业务发展机遇，推动各项重点工作取得更好的实效，预计全年盈利总体能保持平稳态势。

符合本次调整条件的存量房贷超过1200万笔

10月12日，建行发布公告，宣布于10月25日对符合条件的存量房贷利率进行批量调整。建行有关负责人在业绩说明会上表示，经测算，符合本次调整条件的贷款超过1200万笔，利率下调幅度与同业基本一致，利率调整后将有效减轻相关房贷客户的还贷压力。

前述负责人同时指出，9月24日国新办发布会后，9月24日至30日建行个人住房贷款提前还款规模较8月同期下降19%，10月1日至27日个人住房贷款提前还款规模较9月同期减少3%，长期趋势仍在进一步观察。

从代理受理情况看，9月24日以来金融支持房地产政策密集出台，建行个人住房贷款受理投放环比回升，9月第四周贷款日均受理量环比提升6.17%，10月国庆节后三周贷款日均受理量进一步提升，较9月第四周提升48.13%。

在本轮资本补充中争取获得更多支持

财政部部长蓝佛安10月12日在国新办新闻发布会上明确指出，发行特别国债支持国有大型商业银行补充核心一级资本，提升银行抵御风险和信贷投放能力，更好地服务实体经济发展。

建行有关负责人指出，这一次资本补充举措有利于提振市场信心，维护金融体系的稳定运行。建行正在积极跟进，根据各项要求有序推进各项工作。

前述负责人继续表示，虽然《商业银行资本管理办法》（下称《资本新规》）实施，阶段性带动建行资本充足率有所提升，但是资本计量规则的调整对资本充足率的利好主要体现在一季度。从目前情况看，受持续做好实体经济合理让利等因素影响下，建行资本内生积累速度放缓。“核心资产仍需要保持稳定增长，内部资本积累不足以支撑资本的消耗。”

前述负责人指出，现阶段核心一级资本充足率仍呈下降趋势，再考虑到建行作为全球系统重要性银行，2028年初又需要满足总损失吸收能力（TLAC）第二阶段不低于22%的要求，资本补充确实急需提上日程。

前述负责人同时强调，目前建行的资本充足率和资本回报率在国有大行中保持领先，有比较高的主动回报和投资价值。“我们会积极争取，在本轮资本补充当中获得更多的政策支持，资本补充以后我行资本实力将得到进一步的夯实，风险抵御能力、盈利增长动能都将持续提升，这有利于未来实现更高的股东回报。”

已与部分上市公司达成股票回购增持贷款合作协议

10月18日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会发布《关于设立股票回购增持再贷款有关事宜的通知》，设立股票回购增持再贷款，激励引导金融机构向符合条件的上市公司和主要股东提供贷款，分别支持其回购和增持上市公司股票。其中，包括建行在内的21家全国性金融机构可发放股票回购增持贷款。

在本次业绩说明会上，对于证券时报记者关于上市公司股票回购增持贷款业务进展的提问，建行有关负责人回应称，截至目前，建行已制定并出台了《股票回购增持贷款管理办法》，储备了一批上市公司或上市公司主要股东的客户需求，资金用途涵盖股票回购和增持。

“截至10月30日，建行已与涵盖国企、民企的部分上市公司达成了合作协议，待相关流程办理完毕，将做好后续贷款的投放工作。”前述负责人说。

前述负责人还表示，在资金用途监控上，建行在《股票回购增持贷款管理办法》中明确了账户监管流程及操作要求，其中也要求申请贷款上市公司和主要股东开立单独的专用证券账户，专门用于股票的回购增持。前述负责人强调，建行将强化贷款资金的监督和管理，确保贷款资金专款专用、封闭运行。

持续加大“白名单”项目贷款投放力度

近期，有关部门陆续发布了多项房地产市场支持政策，建行有关负责人对此表示，这些政策为房地产市场止跌回稳提供了有利支撑。

住房城乡建设部部长倪虹在10月17日国新办新闻发布会上明确表示，城市房地产融资协调机制要将所有房地产合格项目都纳入“白名单”。前述负责人指出，建行将积极推动城市房地产融资协调机制落地见效，持续加大“白名单”项目贷款投放力度，打好“保交房”攻坚战。按照市场化、法治化原则，一视同仁满足不同所有制房地产企业项目的合理融资需求。建行将切实做好“白名单”项目的相关工作，按照相关要求，切实推动房地产合规项目已审批贷款应贷尽贷，资金拨付能早尽早，优化贷款资金的拨付方式，助力项目建设交付。

倪虹此前提出，将通过货币化安置等方式，新增实施100万套城中村改造和危旧房改造。前述负责人对此表示，建行一方面将与监管部门保持沟通，尽快掌握政策具体要求，做好前瞻性的应对调整。另一方面要做好与各地政府部门的推介，因地制宜做好项目筛选、评审和支持，助力释放更多住房需求，消化存量商品房，推动房地产市场平稳健康发展。