华夏银行：精细化管理“升格”金融服务维度

金融为民，服务实体

作者 | 胜马财经 徐川

编辑 | 欧阳文

著名金融学者罗伯特希勒曾言：“金融并非仅仅是数字的游戏，更是连接经济脉络、推动社会进步的关键力量。”

作为我国重要金融机构之一，华夏银行成立时间较早，并且因其经营富有特色，以其扎实的经营策略、突出的业务特点和显著的发展亮点，在金融舞台上成为一个特别的存在。

胜马财经注意到，今年2024 年上半年，华夏银行实现营业收入483.54亿元，同比增长1.49%；归母净利润124.6亿元，同比增长2.86%。在英国《银行家》全球1000家银行排名中，按一级资本排名全球第 49 位、按资产规模排名全球第 57 位，体现出较强的经营稳定性和发展潜力。

近几年随着金融环境竞争加剧，华夏银行更加注重精细化管理，通过深入推进三区发展战略，在业务管理、成本控制、资源配置和激励约束机制等方面不断优化，提升经营质效。同时，华夏银行积极践行金融 “五篇大文章”，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域全面发力，成为推动我国金融事业发展和经济建设的重要力量。

中期业绩表现平稳

胜马财经注意到，在同质化竞争日益激烈金融环境之下，华夏银行在2024年上半年的业绩表现平稳。营业收入达到483.54亿元，同比增长1.49%，这一增长虽不高，但在当前复杂的经济环境下实属不易。

从资产规模来看，资产总额达到43282.97亿元，较上年末增长1.73%，贷款总额为23625.63 亿元，较上年末增长2.29%，负债总额为39991.1 亿元，较上年末增长 1.68%，其中存款总额为 21377.36 亿元，较上年末增长 0.37%。这些数据表明华夏银行在资产负债管理方面保持着稳健的态势。

此外，该行上半年净息差为1.61%，虽较上年同期有所下降，但在市场利率波动的大背景下，华夏银行通过优化资产负债结构，有效控制了净息差的降幅。

从非利息收入方面来看，受益于债市利率快速下行，二季度其他非息收入同比高增41.5%、增速环比提升8pct；上半年其他非息贡献28%的营收，较2023年增长10pct。二季度净手续费收入同比降幅由 -26.0% 收窄至-7.5%。

值得注意的是，投资收益高增，如FVPL资产兑现推动华夏银行二季度其他非息收入高基数下同比增速继续提升。从上半年投资收益结构来看，来自FVOCI资产的投资收益占总投资收益的比重稳定，主要是FVPL类资产大量兑现。

在胜马财经看来，华夏银行业绩的稳定表现得益于多方面的因素。

在资产负债管理方面，华夏银行积极调整资产结构，加大对优质资产的配置，同时优化负债结构，降低负债成本。

在非利息收入方面，华夏银行积极拓展多元化业务，加大对投资业务的布局，抓住债市机遇，实现了非利息收入的快速增长。此外，华夏银行在成本控制方面也取得了一定的成效，通过优化业务流程和提升运营效率，有效控制了成本的增长。

在资产质量方面，华夏银行坚持服务实体经济和防范化解风险两手抓，成效显著。2024年二季度末，华夏银行贷款不良率、关注率分别环比降低1bp、8bp至1.65%、2.66%，逾期贷款占比较年中微升1bp；

其中，企业贷款资产质量改善明显，对公贷款不良率较降低24bp至1.51%。上半年贷款不良净生成率较2023年降低10bp至1.19%，拨备覆盖率环比提升1.9pct至162.5%；公司上半年收回已核销贷款20亿元，同比增长40%。

从专业角度来看，华夏银行在资产质量管控方面采取了一系列措施。一方面，加强信贷风险管理，优化风险偏好量化传导机制，强化风险偏好预警纠偏。加强授信事中监督，健全完善涵盖行权质量检查、重点项目实地回检、飞行检查、专项监督检查在内的专业检查体系，加强风险监控和预警，强化过程干预，不断提高授信审批和过程管理质效。另一方面，持续强化保全工作，加强资产推介及生态圈建设，着力推进多元化处置，也有效提升了资产质量。

全面推进精细化管理

近年来，华夏银行以精细化管理为抓手，不断提升经营质效。在业务管理精细化方面，深入推进三区发展战略，京津冀地区分行深化 “京津冀金融服务主办行” 建设，大力支持北京科技创新，积极助力 “两翼” 建设，为通州区重点项目建设提供金融支持，加大对京津冀地区重点产业转型发展的支持。

其中，长三角区域分行提高区域分行协同能力，完善区域创新机制，深化 “商行 + 投行” 联动合作机制，推动生态客户开发，丰富数字金融赋能场景，助力建设长三角智慧交通、智慧物流等示范项目。

粤港澳大湾区分行着力打造成为改革示范区和先行引领区，构建 “行业 + 客户” 经营体系，支持实体经济转型升级、产业链一体化发展，强化境内外分行协同联动，拓展境外债承销业务。“三区” 分行对全行业务贡献度稳步提升。

从成本管理精细化角度来看，华夏银行通过优化业务流程和提升运营效率，有效控制成本的增长。报告期内，成本收入比较去年同期有所改善，显示出较好的成本控制能力。在资源配置方面，突出重点、聚焦价值贡献，有限资源优先向价值客户、价值产品、价值区域倾斜。激励约束机制突出战略执行、客户增长和营收增加，重点鼓励增量，适度兼顾存量。

另外，华夏金租深耕绿色、普惠等细分市场，发展势头良好；华夏理财深入实施集团化经营和 “商行 + 投行” 战略，加强与总分行协同，通过债券、非标、股权等投资带动综合效益提升。母行和子公司经营与管理全方位协同，健全集团在风险、资本、组织等方面的运行机制，加大集团化管理协同，释放集团化经营效能。

某种角度来说，华夏银行的精细化管理模式，不仅有助于提高经营效率和效益，还能够提升风险管控能力，为可持续发展奠定坚实基础。

在业务管理方面，三区发展战略的深入推进，使华夏银行能够更好地融入各地经济社会发展主流，充分发挥自身优势，为区域经济发展提供有力支持。

在成本管理方面，通过优化业务流程和提升运营效率，有效降低了成本，提高了盈利能力。在资源配置和激励约束机制方面，突出重点、聚焦价值贡献，能够更好地引导资源向高价值领域流动，激发员工的积极性和创造力。

金融为民，服务实体

华夏银行在激烈的金融市场竞争中，立足本行特点，以国家政策为导向，积极服务实体经济。

在产品和服务方面，产品线涵盖公司业务、个人业务、国际业务、金融市场业务、网络金融业务等多个领域，形成了多元化的金融产品和服务体系。为企业提供专业化、特色化和综合化金融服务，绿色金融和供应链金融是其特色产品，积极响应国家绿色发展和供应链创新的政策导向。

向个人客户提供多元化金融产品及服务，满足个人客户的综合金融服务需求。提供国际结算、外汇交易、海外融资等跨境金融服务，支持企业 “走出去” 和个人跨境需求。包括资金交易、资产管理、资产托管等，为金融机构和高端客户提供专业化服务。通过企业网银、手机银行等电子渠道，提供便捷的线上金融服务，提高客户体验。

在细分市场方面，华夏银行在绿色金融、供应链金融等领域具有较强的竞争力和品牌影响力。围绕做好金融 “五篇大文章”，华夏银行在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域稳步前行。

科技金融围绕提升专业服务能力，加快推进专营团队建设，为科技型企业提供全生命周期、多元化金融支持。报告期末，科技型企业贷款客户较上年末增长 14.94%，科技型企业贷款余额较上年末增长 4.69%。

绿色金融围绕健全产品服务体系，创新多种产品，加大绿色信贷、绿色租赁、绿色投资支持力度。报告期末，绿色金融业务余额较上年末增长 9.32%。

普惠金融围绕提升自主获客能力，创新推动生态拓客模式，成为伴随小微企业成长的最佳合作伙伴。报告期末，普惠型小微企业贷款余额较上年末增长 2.70%，高出各项贷款增速 0.84 个百分点。

养老金融围绕养老金金融、养老服务金融、养老产业金融 “三位一体” 格局，加快推进养老金融服务体系建设。报告期末，个人养老金资金账户较上年末增长 14.88%。

数字金融围绕服务数字经济产业发展和业务数字化转型突破两条主线，促进数字经济和实体经济深度融合。报告期末，投向数字经济核心产业贷款余额较上年末增长 23.97%。

在区域布局方面，华夏银行在京津冀、长三角、粤港澳等重点区域具有较强的市场地位和客户基础。积极融入各地经济社会发展主流，加快融入地区经济社会发展，为区域经济发展贡献金融力量。

从竞争优势的角度分析，华夏银行的多元化产品和服务体系能够满足不同客户的需求，提高客户满意度和忠诚度。在细分市场的专注和创新，使其能够在特定领域形成竞争优势，树立品牌形象。

在区域布局方面，华夏银行充分发挥在重点区域的优势，积极融入当地经济社会发展，为区域经济发展提供金融支持，同时也为自身的发展创造了良好的外部环境。

回顾过去，华夏银行在金融领域稳步前行，以其扎实的业绩、精细化的管理和独特的竞争优势，为我国金融事业的发展添砖加瓦。展望未来，华夏银行将继续秉持专业、稳健的发展理念，不断创新，为实体经济提供更优质的金融服务。

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