技术驱动数据价值释放，银行与科技公司共谱“数字金融”新篇章

21世纪经济报道记者 边万莉 杭州报道 

数字技术的发展正在加速推进金融的发展。中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。数字金融具有数字与金融的双重属性，能够加速资金、信息、数字等要素的自由流通与有效配置；同时，数据要素对数字金融发展起着重要作用。

2024年被业界视为“数据资产入表元年”，数据资产入表在各行业争相涌现。随着以数据为关键要素的数字经济加速发展，对与之相关的基础设施提出了新的要求，构建适应数据要素特征、促进数据流通利用、发挥数据价值效用的数据基础设施成为了数据产业生态全链发展的刚性需求。

21世纪经济报道记者走访数贸会“数据与金融展区”注意到，聚焦数据要素的确权和流通交易，多家银行和科技公司展示了数字技术如何对金融赋能，尤其是数据加工、储存、确权、流通、治理及数据跨境流动等领域的创新探索与实践。

当数据被视为继土地、劳动力、资本、技术之后的第五种关键生产要素，数据要素就成为了一种生产资源，它们以电子形式存在，通过计算的方式参与各个生产经营治理活动中并发挥重要价值，提高生产效率、促进资源优化配置、推动经济增长和社会进步等方面。

在数据要素市场化持续探索的过程中，如何有效衡量数据价值，构建合理、健全、有效的数据资产评估方式，对数据交易流通具有重要意义。作为合法的数据交易空间，数据交易场所承担着数据流通延伸监管和服务功能，破解数据交易监管难题。

展会上，杭州数据交易所全景式呈现从“数据资源化-数据产品化-数据资产化-数据资本化”的转化路径，集中展示杭州市开放数据目录，剖析公共数据授权运营场景案例，现场开放企业需求征集通道，一键提交，专人对接。还通过开设供需大厅，创建数据资源目录，绘制数据资产地图，打造数据资源的“集散地”，洞察数据入表和资本化的各项成果。

数据历来与金融产业和金融产品的关系紧密不可分。金融机构通过大数据分析，优化风险管理，实现信贷评估的精准化，提高投资决策的效率。21世纪经济报道记者走访中，对浙江电子口岸、浙商中拓、安恒信息、每日互动等展商的相关实践进行了采访。

安恒信息以“原始数据不出域，数据可用不可见”为前提，通过集中式加分布式隐私计算的建设，解决政企之间的数据供需难题，以及数据供需双方的信任、安全和隐私保护难题，为银行贷前决策提供帮助。每日互动对银行赋能体现在营销环节，通过技术手段，统一用户运营，助力银行数字化升级，有效提升拉新、激活、资产增值各环节的运营效果。同时，还可以为银行提供AI反欺诈服务，减少金融机构资金损失；构建全方位用户画像，有效定向高意愿用户，进一步降低获客成本。

浙江电子口岸的现场工作人员告诉记者，公司的浙江国际贸易“单一窗口”系统平台，能够破解出海企业融资供需痛点，为银行实现数字助贷。具体来说，鉴于金融机构难以掌握外贸企业真实的历史业务数据，缺乏营销抓手的现状。外贸企业可在线对金融机构进行历史外贸数据查询授权，金融机构结合风控要求进行准入筛选。获得准入资质的企业，可在线提交融资申请等。平台以数据为基础，风控模型为手段，形成金融整体解决方案，助力外贸金融服务线上化运行。通过与金融机构的合作和调研，共建风控规则及模型，通过大数据统计和分析，对企业客户进行自动化准入筛选和业务审批等。

2023年以来，数字技术开始渗透金融业态的全价值链，与实体产业的融合更为密切，在供应链金融体现尤为明显。浙商中拓展台工作人员向记者介绍，主要有存贷融、订单融（质押）、订单融等产品。其中，存货融是客户以只有存货交付到仓库并办理质押。银行根据质押存货货值核定额度并向客户放宽，支持打款提货或以货换货。订单融（质押）是根据客户向中拓采购的订单，银行放款给客户，中拓带采货物到库后，交付给客户办理质押手续，预付款融资直接转化为库存质押融资，支持打款提货或以货换货，在途和在库均可。

除此之外，农业银行、中信银行、杭州银行等金融机构集中展示了其在数字金融领域的探索成果。如果说在数字金融1.0和2.0时期，数字科技对于金融业务的改造多集中在信贷、理财等领域，在数字金融3.0阶段，数字化向多元金融、金融基础设施和实体经济渗透的趋势日益明显。

在农业银行浙江省分行展台的五个分区，分别对应“五篇大文章”。其中，数字金融有力地延伸服务触⻆提升服务能⼒。该行建成覆盖全域的智慧⽹点100余家，应⽤数字技术打通43多项业务流程堵点，客户等候时间今年再降5.71个百分点。未来，农业银行浙江省分行还将进一步深入推进信息化建设与数字化转型，深化金融供给侧结构性改革，提升服务实体经济质效。

在做好数字金融大文章上，中信银行杭州分行主动融入浙江省数字化改革浪潮，积极参与浙江省数智金融运行体系建设，利用数字技术和数据要素双轮驱动高质量发展。包括五个方面的内容：一是借力数字化平台，提升服务实体经济质效；积极引入数据要素，培育新质生产力；三是建立分行数字化创新体系，打造创新队伍；四是服务数字民生，践行人民金融；五是建设数字支付，强化服务效能提升。

记者了解到，中信银行通过搭建实时通路系统与省金综平台金融主题库数据实现实时互通，有助于精准营销和风险预警管理，提升了分行经营效率。同时，以业务需求为导向，广泛对接外部数据，推动数据与业务场景深度融合，除省金综平台数据外，还对接了浙江电子口岸海关数据和杭州医保局结算数据，破解中小微企业融资难题。

展望未来，中信银行杭州分行表示，将进一步提升长三角征信链的应用推广，充分运用“智慧园区”“e管家”“信银致汇”等数字金融产品，为客户提供智能化、便利化的线上化金融和非金融服务，赋能实体经济。

聚焦客户经营场景生态特性，杭州银行将服务触角持续外延，在各细分或垂直领域提供专业的数字化系统支撑。依托"支付+结算+账户"的金融能力，链接企业上下游、融入场景生态圈，助力企业降本增效，为企业提供数字化的行业解决方案。

例如，建立以司库管理为核心、以开放银行为底座的“3+4+X”司库服务体系，有效支持企业司库体系建设，助力企业数字化转型和高质量发展。此外，杭e互联开放平台是以客户场景为载体，将“账户+支付+清算”三大能力作为金融基础设施，目前已推出“易来电”“易畅行”“易物业”“易捐赠”等多项解决方案。截至2024年6月末，共计开放531个API接口，已合作客户440余家,日均交易金额破2000万元，单日交易峰值超过3000万元，日均交易笔数超过13万笔，转化用户超过千万，带来日均存款超20亿元。