庆祝兰州银行成立27周年·数字金融篇 | 兰州银行：全力构建数字价值服务体系 谱写数字金融发展新篇章

兰州银行始终全面贯彻落实党的二十大精神与中央金融工作会议精神，牢牢把握新发展理念，立足主责主业，积极做好金融工作 " 五篇大文章 "，聚焦 " 科技赋能、数据驱动、业务增效 "，搭建起 " 一个稳定的金融科技底座、一套完善的数据管理体系、N 个有价值的业务应用场景 " 的 "1+1+N" 数字金融创新发展模式，以高质量做好数字金融大文章的实际行动，全力提升 " 服务地方、服务中小、服务民营、服务居民 " 的金融服务质效。

兰州银行将数字金融创新作为推动高质量发展的关键引擎，在经营层设立金融科技和数字化管理委员会，统筹推进数字化转型工作，以《兰州银行发展战略规划》为纲要，制定了《兰州银行数字化转型规划（2023-2025）》，以数据技术双要素为驱动，以金融产品和服务模式创新重塑为根本，重点围绕 " 金融科技创新能力建设、智慧数据基础建设和数字化应用生态建设 " 三大方向，不断增强全行高质量发展的数字化动能。近两年，兰州银行在数字金融领域相继荣获了 "2022 金融业数字化转型突出贡献奖 ""2022 年度卓越开放平台零售银行奖 ""2023 年度金融科技应用创新奖 ""2023 年移动互联网应用服务能力提升优秀案例 "" 甘肃省金融数据综合应用试点优秀成果案例 " 等奖项，充分印证了兰州银行在数字金融领域的前瞻布局与显著影响力。

打造 " 创新型 " 金融科技服务能力

不断夯实数字化转型发展根基

加强金融科技基础设施建设，提高运行保障能力。构建起 " 两地四中心 " 基础架构，在统筹规划 IT 基础资源的同时，加强底层基础设施建设，持续增强存算能力，逐步建立 " 一云多芯、多云部署 " 的国产云平台架构，不断提升自主可控能力。依托云计算、虚拟化、分布式存储、容器等多项先进技术，加强 IT 资源整合，提高基础资源调配及弹性供给能力。

加快新技术应用，提高金融科技创新服务能力。始终坚持 " 开放共享 " 的发展理念，自研 " 一键多投 " 移动端应用开发框架，研发效能较传统模式提升 30%，并对渠道、产品、服务和技术等核心要素整合输出，通过 API、SDK、H5、小程序等多种形态，实现与企业及合作方跨界连接，共建开放的场景金融合作生态。依托 AI 机器人、光学字符识别 ( OCR ) 、机器人流程自动化 ( RPA ) 、生物识别及远程音视频等数字手段，构建金融科技产品矩阵，全面提升金融科技创新研发服务能力。目前，已成功拓展 65 个 " 人工替代 " 运营场景，节省人力工作量约 225 小时 / 天，释放人力资源约 32 人 / 天。

构建 " 智慧型 " 数据运营管理体系

加快培育金融数据要素新质生产力

建立健全数据治理体系，提升数据管理水平。发布《兰州银行数据治理管理办法》《兰州银行数据标准实施细则》等一系列数据治理相关制度，规范全行数据治理管理流程，实现了全行数据治理的体系化、线上化管理。运用先进的数字化技术，持续开展数据挖掘、数据建模、数据分析应用，推动数据创新赋能和全面共享，不断释放数据应用价值。

推动推进数据重点项目实施，强化数据基础建设。按照 " 长远规划、统筹安排、分步实施、快速迭代 " 的原则，兰州银行于 2023 年成功投产了新一代数据项目群。完成了数据平台、数据管控平台、统一监管报送平台、大数据实时分析平台 4 个主项目，12 个子应用功能建设，形成 9 大数据集市。为全行经营决策、风险防控、精准营销、监管报送等业务发展提供强有力数据支撑。

持续完善智慧风控应用成果，提高数据价值产出。兰州银行充分利用大数据技术，整合行内交易流水、黑名单、征信、反欺诈、司法、运营商等多元数据源搭建了大数据智能风控平台。平台运用评分卡、决策引擎、机器学习等先进技术，构建多维风控模型，有效覆盖线上信贷业务贷款准入、定额定价、风险评级风控管理环节。通过对接手机银行、微信银行、信贷系统等，结合人脸识别、身份联网核查等身份核验技术，实现了信贷业务的线上化及批量化快速审批。

打造 " 生态型 " 数字化金融服务体系

全力加大区域金融供给

搭建线上线下协同金融服务，塑造全渠道金融服务生态。

兰州银行秉承 " 以客户为中心 " 的经营理念，积极推进新一代手机银行建设，全面重构业务流程，提供统一支付认证服务，并通过客群专区的建设与专属运营策略，满足不同客户群体的个性化需求，为广大用户提供更便捷、高效、安全的金融体验。为加速渠道与产品数字化转型，兰州银行聚焦省内重点消费领域，坚持 " 便民、利民、为民 " 服务理念，重点开展民生缴费等场景建设，通过与数字化营销平台的深度融合，不断增强线上获客营运能力，为客户提供更加智能、便捷的移动综合服务。

聚焦区域产业经济发展重点，塑造数字金融综合服务生态。加速公司业务转型升级，围绕重点发展行业，明确产业数字金融产品和服务创新的方向，构建一体化的交易银行服务体系，满足客户多样化、个性化的金融需求。通过自建平台 + 外接生态，构建核心竞争优势，实现多方参与、合作共赢的金融生态，为对公客户提供线上化、便捷化、综合化的服务渠道。相继搭建了财资 e 管平台、电子保函系统、新一代票据系统等，打通业务功能全链路，实现企业客户线上化一站式服务。

坚守利民为民惠民使命责任，塑造区域民生金融服务生态。整合零售条线产品资源，构建 " 兰兰工作室 " 数字化营销平台，提供轻便的金融管家服务。定制 " 信用卡营销通小程序 "，实现了从获客、审批到风险管控的全流程线上化智能服务。打造 " 信用一键贷 " 个人消费信贷品牌，满足客户日常消费、装修、购车、教育等场景需求。针对长尾客户群体创新推出 " 百合随意贷 " 纯线上消费信用贷款产品，进一步拓宽了金融服务边界，提升了消费信贷业务服务效能。

未来，兰州银行将进一步发挥自身优势，不断探索数字金融发展的新路径和新模式，积极构建数字金融价值服务体系。围绕 " 建设受人尊敬的特色精致银行 " 这一战略愿景，全力推进数字化转型，不断提升自身的核心竞争力，为广大客户提供更加优质、高效的金融服务，开启数字金融可持续发展的新篇章。

本文源自：金融界